摘要
- 区块链能提供可追溯的信用输入历史，却不能证明这些数据完整、合法且准确。
- 可信的房贷应用需要数据最小化、更正权、模型验证，并由贷款机构对最终决定负责。
这项构想的吸引力并不难理解。信用档案较薄的申请人，或许可以让经过核验的房租、水电和付款历史在机构间流动；共同账本也能减少重复对账并显示记录何时变化。但这些能力不会自动产生公平评分。
住房金融会把一项数据错误放大成重大决定。不可变的错误条目可能比普通数据库错误更难修复，过度透明的交易历史也可能向太多参与者暴露敏感行为。设计必须把可审计证明与个人数据分开，并明确谁能更正、撤销或替代记录。
下一项有用证据应来自受监管试点，公开批准结果、错误匹配、申诉、更正耗时和借款人同意。在此之前，区块链评分只是记录协调方案，并非扩大住房拥有率的实证。
