Résumé
- Une blockchain retrace les données de crédit, mais ne prouve pas qu’elles sont complètes, légales ou exactes.
- Un usage hypothécaire crédible exige minimisation, droit de correction, validation du modèle et responsabilité du prêteur.
L’avantage recherché est compréhensible. Les personnes disposant d’un dossier mince pourraient utiliser des historiques vérifiés de loyer, de services ou de paiements entre institutions. Un registre commun réduirait les rapprochements et montrerait les changements. Il ne rend pas automatiquement le score équitable.
Dans le logement, une erreur de données produit une décision lourde. Une inscription fausse et immuable peut être plus difficile à réparer qu’une erreur classique, tandis qu’un historique trop visible expose des comportements sensibles. La conception doit séparer preuves auditables et données personnelles, puis désigner l’autorité capable de corriger, révoquer ou remplacer un enregistrement.
La prochaine preuve utile serait un pilote réglementé publiant approbations, faux rapprochements, recours, délais de correction et consentement. Sans ces résultats, le scoring sur blockchain reste une proposition de coordination des données, non la preuve d’un accès élargi au logement.
