Zusammenfassung
- Blockchain liefert eine nachvollziehbare Historie von Kreditdaten, beweist aber weder Vollständigkeit noch Rechtmäßigkeit oder Richtigkeit.
- Ein glaubwürdiger Hypothekeneinsatz verlangt Datenminimierung, Korrekturrechte, Modellprüfung und einen verantwortlichen Kreditgeber.
Der erwartete Vorteil ist verständlich. Menschen mit dünner Akte könnten geprüfte Miet-, Versorgungs- oder Zahlungshistorien zwischen Instituten verwenden. Ein gemeinsames Register verringert Abgleiche und zeigt Änderungen. Dadurch wird ein Score nicht automatisch fair.
Bei Wohnfinanzierung wird ein Datenfehler zur folgenreichen Entscheidung. Ein falscher unveränderlicher Eintrag kann schwerer zu beheben sein als ein normaler Datenbankfehler; eine zu sichtbare Historie legt sensibles Verhalten offen. Prüfbare Nachweise müssen von persönlichen Daten getrennt und Befugnisse für Korrektur, Widerruf und Ersatz bestimmt werden.
Der nächste Beleg wäre ein regulierter Pilot mit Genehmigungen, Fehlzuordnungen, Widersprüchen, Korrekturzeit und Einwilligung. Bis dahin bleibt Blockchain-Scoring ein Vorschlag zur Datenkoordination, kein Nachweis für mehr Wohneigentum.
