- 加密货币保险填补了传统保险留下的空白，提供针对数字资产独特风险的专业保障，为参与加密货币交易、存储或持有的个人、公司和机构投资者提供财务保护。
- 加密货币保险包括四种主要类型：热钱包保险、冷钱包保险、智能合约保险以及欺诈和诈骗保险，每种都旨在减轻与交易、存储或持有加密货币及数字资产相关的特定风险。
- 加密货币保险通过提供全面的风险管理和财务保护，增强了用户和企业在加密货币市场中的信心，有助于最大限度地减少损失，促进市场稳定并吸引更多投资。
加密货币保险，也称数字资产保险或加密保障，正成为一种重要的安全网，提供针对数字资产独特脆弱性的专业保护。这种保险填补了传统保单留下的空白，为黑客攻击、欺诈和操作错误等事件提供财务保护。通过涵盖热钱包保险、冷钱包保险、智能合约保险以及欺诈和诈骗保险等多种类型，加密货币保险增强了用户和企业的信心，促进市场稳定，并鼓励更多投资进入蓬勃发展的加密生态系统。
另请阅读：加密货币交易所安全
了解加密货币保险
加密货币保险（也称数字资产保险或加密保障）的目的是降低交易、存储或持有加密货币及其他数字资产所涉及的风险。
个人、公司和机构投资者通过加密货币保险获得财务保护，以应对盗窃、黑客攻击、欺诈、操作失误和法律诉讼等各种事件造成的损失。
鉴于加密货币特有的风险，如诈骗和监管难题，传统保险解决方案往往无法提供充分的保障。加密货币保险通过提供专门为数字资产生态系统设计的专业解决方案，填补了这一空白。
另请阅读：黑客似乎从不对加密货币盗窃满足！
4 类加密货币保险
1. 热钱包保险
加密货币托管机构的热钱包因其持有大量加密资产而成为黑客特别容易攻击的目标。黑客攻击可能导致托管机构自身及其客户遭受损失。
2014 年，价值 4.6 亿美元的加密资产从当时最大的加密货币交易所 Mt. Gox 被盗。2021 年 8 月，加密货币交易所Liquid Global的热钱包损失了 1 亿美元。
可以覆盖此风险的保险产品：
托管机构保险：为热钱包被黑的加密货币托管机构提供保险。
个人保险：为托管机构客户提供保险，以防其托管机构被黑。
Coincover 为加密货币托管提供保险，向加密货币托管组织的客户提供嵌入式保险。保单由劳合社旗下的 PIF（私人影响基金）协会成员承保，由Atrium Underwriters牵头。Coincover 的保单会随着加密货币价格的变动而动态调整。
Breach Insurance 是一家 MGA（管理总代理），保护加密货币用户免受黑客攻击托管机构的侵害。Nexus Mutul 保护加密货币托管机构的客户免受黑客攻击和钱包暂停提现造成的损失。YAS Microinsurance 提供保护 NFT（非同质化代币）的保险产品，由 Generali Insurance 承保。
2. 冷钱包保险
冷钱包离线存储私钥，因此较不易受到黑客攻击。拥有“冷钱包”的人主要面临意外丢失私钥的风险，而这种损失不受保险保护。
冷钱包的主要风险之一是内部盗窃：拥有私钥的员工窃取资产。冷钱包保险的成本低于热钱包保险。冷钱包保险属于贵重物品保险范畴，即为高价值便携物品提供的保险。
几家大型加密货币公司已从伦敦保险市场获得冷钱包保险，这些资产由Marsh或Aon承保。
加密货币行业对保险的需求促使 Aon 开发了一种由 Canopius 牵头的冷钱包保险工具，提供高达 6.25 亿美元的保额。Marsh 拥有一种冷钱包保险工具，由Arch Insurance和Canopius牵头，保额高达 1.5 亿美元。
大多数冷钱包保单的保额仅限于数亿美元，而许多加密货币托管机构持有价值数百亿美元的加密资产。
3. 智能合约保险
智能合约保险是专门为保护基于区块链的智能合约而设计的保险产品，旨在为用户和项目提供财务保护，减轻与智能合约漏洞或恶意利用相关的风险。
智能合约保险主要有两种类型：项目保险和用户保险。项目保险为整个项目或平台的智能合约提供全面保险，覆盖所有相关智能合约。
用户保险为使用特定智能合约的用户提供单独保险，当用户参与 DeFi（去中心化金融）项目或 dApp（去中心化应用）时保护其资金。
保单条款包括保险金额、保费和免赔额。保险金额根据智能合约涉及的资金金额和风险水平确定，保费基于智能合约的复杂性、已知漏洞数量和安全审计结果等因素，免赔额是指用户在理赔前必须自行承担的损失部分。
为确保智能合约的安全，保险公司通常要求进行独立的第三方安全审计，以评估代码安全性和漏洞风险。项目所有者还需证明其遵循智能合约开发的最佳安全实践，并定期进行代码更新和审计。
目前市场上有几家主要的智能合约保险提供商；Nexus Mutual 是一个去中心化保险平台，用户可通过购买代币（NXM）获得智能合约保险；Etherisc提供覆盖智能合约风险的去中心化保险产品；Cover Protocol是一个去中心化保险市场，为 DeFi 项目和智能合约提供保障。
另请阅读：DeFi：为什么你不能忽视这个领域
4. 欺诈和诈骗保险
欺诈和诈骗保险涵盖网络钓鱼，保护用户免受通过虚假网站或电子邮件获取敏感信息的网络钓鱼攻击。
社会工程攻击，保障因社会工程攻击（身份冒充、伪装成可信人士或组织）导致的资金损失；恶意软件和病毒，防止因恶意软件或病毒感染导致的资金被盗或数据损坏；假冒交易所和钱包，保障因使用假冒的加密货币交易所或钱包服务而造成的资金损失。
庞氏骗局和传销计划，保障参与庞氏骗局或传销导致的投资损失。
假冒 ICO（首次代币发行）和投资计划，保障用户免受欺诈性首次代币发行或其他投资计划造成的损失。
2019 年 5 月，加密货币交易所 Binance 遭遇大规模黑客攻击，黑客通过获取用户的 API（应用程序接口）密钥、2FA（双重认证）码等信息，以及网络钓鱼和病毒攻击，成功绕过了交易所的安全措施，从 Binance 的热钱包中窃取了 7000 多枚比特币，当时价值约 4000 万美元。
Binance 为应对这一突发事件，设立了“SAFU（用户安全资产基金）”保险基金，该基金覆盖了事件发生时用户的损失，Binance 用该基金全额赔付了受影响用户的损失，确保用户不会因黑客攻击而遭受财务损失。这确保了用户不会因黑客攻击而遭受财务损失。
小测验
以下哪个选项不是加密货币保险类型？
A. 人寿保险
B. 欺诈和诈骗保险
C. 智能合约保险
D. 冷钱包保险
正确答案在文章底部。
为什么需要加密货币保险？
加密货币保险可能在增强投资者信心和采用率方面发挥关键作用，特别是在风险厌恶程度更高的机构投资者中。
雨果·贝内代蒂，迈阿密大学商学院金融学助理教授
加密货币保险为用户和企业提供额外的财务保护，以减少因黑客攻击、欺诈、技术故障或操作失误造成的财务损失。保险可以帮助受害者迅速恢复财务稳定，避免重大经济损失。此外，在发生重大安全事件时，保险赔付有助于防止市场恐慌和大规模抛售，从而维护市场稳定。
安全研究公司 CipherTrace 估计，仅在 2019 年，加密行业因盗窃和欺诈损失了价值超过 40 亿美元的加密资产。
最大的加密平台之一CoinSafe今年宣布，其“被发现存在重大安全漏洞”，导致黑客窃取了 7000 枚比特币，价值超过 4000 万美元。
根据 CoinSecure 的披露，黑客使用网络诱饵和电脑病毒访问了该公司的热钱包，其中包含了该公司 2%的比特币储备。
然而，对 Coinsecurity 来说幸运的是，早在 2018 年就设立了用户安全资产基金（SAFU），以在这种情况保护用户及其资金。自 2018 年以来，SAFU 已从 CoinSecure 获得所有交易费用的 10%，用作冷存储基金，以应对交易所面临的极端情况。
加密货币公司并非唯一被黑的对象，CoinSafe 也不是唯一一家，不幸的是，并非每家公司都像它那样有先见之明。2019 年 6 月，一家加密货币公司被两名以色列兄弟黑客攻击，导致其损失近 12 万枚比特币，价值约 7200 万美元。而总部位于新加坡的加密货币交易所 Bittrue 则损失了约 500 万美元。
正确答案是 A，人寿保险。