Schützen Sie Ihre Coins: Der Aufstieg der Kryptowährungsversicherung

• Die Kryptowährungsversicherung schließt die Lücke, die von traditionellen Versicherungslösungen hinterlassen wurde, und bietet einen spezialisierten Schutz, der auf die einzigartigen Risiken digitaler Vermögenswerte zugeschnitten ist, sowie finanziellen Schutz für Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Anleger, die mit Kryptowährungen handeln, diese speichern oder besitzen.
• Die Kryptowährungsversicherung umfasst vier Haupttypen: Hot-Wallet-Versicherung, Cold-Wallet-Versicherung, Smart-Contract-Versicherung und Versicherung gegen Betrug und Schwindel, die jeweils darauf ausgelegt sind, spezifische Risiken im Zusammenhang mit dem Handel, der Speicherung oder dem Besitz von Kryptowährungen und digitalen Vermögenswerten zu mindern.
• Die Kryptowährungsversicherung stärkt das Vertrauen von Nutzern und Unternehmen in den Kryptowährungsmarkt, indem sie ein umfassendes Risikomanagement und finanziellen Schutz bietet, was dazu beiträgt, Verluste zu minimieren, die Marktstabilität zu fördern und mehr Investitionen anzuziehen.

Die Kryptowährungsversicherung, auch bekannt als Versicherung digitaler Vermögenswerte oder Krypto-Deckung, erweist sich als unverzichtbares Sicherheitsnetz, das einen spezialisierten Schutz bietet, der auf die einzigartigen Schwachstellen digitaler Vermögenswerte zugeschnitten ist. Diese Versicherung schließt die Lücke, die von traditionellen Policen hinterlassen wurde, und bietet finanziellen Schutz gegen Vorfälle wie Hacking, Betrug und Betriebsfehler.

Indem sie verschiedene Typen wie Hot-Wallet-Versicherung, Cold-Wallet-Versicherung, Smart-Contract-Versicherung und Versicherung gegen Betrug und Schwindel umfasst, stärkt die Kryptowährungsversicherung das Vertrauen von Nutzern und Unternehmen, fördert die Marktstabilität und ermutigt zu erhöhten Investitionen in das aufstrebende Krypto-Ökosystem.

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Kryptowährungsversicherung verstehen

Das Ziel der Kryptowährungsversicherung, auch als Versicherung digitaler Vermögenswerte oder Krypto-Deckung bezeichnet, ist es, die Risiken im Zusammenhang mit dem Handel, der Speicherung oder dem Besitz von Kryptowährungen und anderen digitalen Vermögenswerten zu reduzieren.

Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Anleger werden durch die Kryptowährungsversicherung finanziell gegen Verluste geschützt, die durch verschiedene Vorfälle wie Diebstahl, Hacking, Betrug, Betriebsfehler und Klagen verursacht werden.

Herkömmliche Versicherungslösungen erweisen sich oft als unzureichend, um einen angemessenen Schutz zu bieten, angesichts der besonderen Risiken, die mit Kryptowährungen verbunden sind, wie Betrug und regulatorische Schwierigkeiten. Durch die Bereitstellung spezialisierter Lösungen, die speziell für das Ökosystem digitaler Vermögenswerte entwickelt wurden, schließt die Kryptowährungsversicherung diese Lücke.

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4 Arten der Kryptowährungsversicherung

1. Hot-Wallet-Versicherung

Die Hot Wallets von Kryptowährungsverwahrern sind aufgrund der großen Menge an Kryptowerten, die sie halten, besonders leichte Ziele für Hacker. Hacking kann zu Verlusten für die Verwahrer selbst und ihre Kunden führen.

Im Jahr 2014 wurden 460 Millionen Dollar an Kryptowerten von der damals größten Handelsplattform Mt. Gox gestohlen. Im August 2021 gingen 100 Millionen Dollar aus dem Hot Wallet der Krypto-BörseLiquid Globalverloren.

Versicherungsprodukte, die dieses Risiko abdecken können:

Verwahrerversicherung: Versicherung für Kryptowährungsverwahrer, deren Hot Wallets gehackt werden.

Einzelversicherung: Versicherung für Kunden von Verwahrern gegen Hacking ihrer Verwahrer.

Coincoverbietet eine Versicherung für die treuhänderische Verwahrung von Kryptowährungen an und bietet integrierten Versicherungsschutz für Kunden von Kryptowährungsverwahrungsorganisationen. Die Policen werden von Mitgliedern derLloyd's PIF Association (Private Impact Fund) gezeichnet, die vonAtrium Underwritersgeführt wird. Die Policen von Coincover passen sich dynamisch an den Preis der Kryptowährungen an.

Breach Insuranceist ein MGA (Managing General Agent), der Kryptowährungsnutzer vor Hackern schützt, die Verwahrer angreifen.Nexus Mutulschützt Kunden von Kryptowährungsverwahrern vor Hacking und Verlusten aufgrund von Wallet-Sperren für Auszahlungen.YAS Microinsurancebietet Versicherungsprodukte zum Schutz von NFTs (Non-Fungible Tokens), die von Generali Insurance gezeichnet werden.

2. Cold-Wallet-Versicherung

Cold Wallets speichern private Schlüssel offline und sind daher weniger anfällig für Hacking. Personen, die „Cold Wallets" besitzen, sind hauptsächlich dem Risiko des versehentlichen Verlusts privater Schlüssel ausgesetzt, die nicht durch die Versicherung abgedeckt sind.

Eines der Hauptrisiken für Cold Wallets ist interner Diebstahl: Mitarbeiter, die über die privaten Schlüssel verfügen, stehlen Vermögenswerte. Die Cold-Wallet-Versicherung ist günstiger als die Hot-Wallet-Versicherung. Die Versicherung für Cold Wallets fällt in die Kategorie der Bargeldversicherung, die hochwertige tragbare Vermögenswerte abdeckt.

Mehrere große Kryptowährungsunternehmen haben auf dem Londoner Versicherungsmarkt eine Versicherung für Cold Wallets abgeschlossen, bei der die Vermögenswerte vonMarshoderAonversichert werden.

Die Nachfrage nach Versicherungen im Kryptowährungssektor hat Aon dazu veranlasst, ein von Canopius geführtes Versicherungsvehikel für Cold Wallets zu entwickeln, das eine Deckung von bis zu 625 Millionen Dollar bietet. Marsh verfügt über ein vonArch InsuranceundCanopiusgeführtes Versicherungsvehikel für Cold Wallets mit einer Deckung von bis zu 150 Millionen Dollar.

Die meisten Policen für Cold Wallets sind auf Hunderte von Millionen Dollar Deckungssumme begrenzt, während viele Kryptowährungsverwahrer Dutzende von Milliarden Dollar an Kryptowerten halten.

3. Smart-Contract-Versicherung

Die Smart-Contract-Versicherung ist ein speziell entwickeltes Versicherungsprodukt zum Schutz von Blockchain-basierten Smart Contracts, das darauf abzielt, Nutzern und Projekten finanziellen Schutz zu bieten und die mit Schwachstellen in Smart Contracts oder deren böswilliger Ausnutzung verbundenen Risiken zu mindern.

Es gibt zwei Haupttypen der Smart-Contract-Versicherung: die Projektversicherung und die Nutzerversicherung. Die Projektversicherung bietet einen umfassenden Versicherungsschutz für die Smart Contracts eines gesamten Projekts oder einer Plattform und deckt alle zugehörigen Smart Contracts ab.

Die Nutzerversicherung bietet einen separaten Versicherungsschutz für Nutzer eines bestimmten Smart Contracts und schützt ihre Gelder, wenn sie an DeFi-Projekten (Dezentrale Finanzen) oder dApps (dezentralen Anwendungen) teilnehmen.

Die Versicherungsbedingungen umfassen die Versicherungssumme, die Prämie und den Selbstbehalt. Die Versicherungssumme wird auf der Grundlage des im Smart Contract gebundenen Geldbetrags und des Risikoniveaus bestimmt, die Prämie basiert auf Faktoren wie der Komplexität des Smart Contracts, der Anzahl bekannter Schwachstellen und den Ergebnissen von Sicherheitsaudits, und der Selbstbehalt entspricht dem Teil des Schadens, den der Nutzer oder das Projekt vor der Regulierung des Anspruchs selbst tragen muss.

Um die Sicherheit von Smart Contracts zu gewährleisten, verlangen Versicherer oft ein unabhängiges Sicherheitsaudit durch Dritte, um die Sicherheit des Codes und das Schwachstellenrisiko zu bewerten. Der Projekteigentümer muss auch nachweisen, dass er die besten Sicherheitspraktiken für die Entwicklung von Smart Contracts befolgt und regelmäßige Code-Updates und Audits durchführt.

Es gibt heute mehrere große Anbieter von Smart-Contract-Versicherungen auf dem Markt; Nexus Mutual ist eine dezentrale Versicherungsplattform, auf der Nutzer Token (NXM) kaufen können, um eine Smart-Contract-Versicherung zu erhalten;Etheriscbietet dezentrale Versicherungsprodukte an, die Risiken von Smart Contracts abdecken; undCover Protocolist ein dezentraler Versicherungsmarkt, der Deckung für DeFi-Projekte und Smart Contracts bietet.

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4. Versicherung gegen Betrug und Schwindel

Die Versicherung gegen Betrug und Schwindel deckt Phishing ab und schützt Nutzer vor Phishing-Angriffen, bei denen sensible Daten über gefälschte Websites oder E-Mails erlangt werden.

Social-Engineering-Angriffe, die den Verlust von Geldern aufgrund von Social-Engineering-Angriffen (Identitätsdiebstahl, Vorgeben, eine vertrauenswürdige Person oder Organisation zu sein) abdecken; Malware und Viren, die vor dem Diebstahl von Geldern oder der Beschädigung von Daten aufgrund von Infektionen durch Malware oder Viren schützen; gefälschte Börsen und Wallets, die vor dem Verlust von Geldern aufgrund der Nutzung gefälschter Kryptowährungsbörsen oder Wallet-Dienste schützen, was zu einem Verlust von Geldern führt.

Ponzi- und Pyramidensysteme, die Anlageverluste abdecken, die aus der Teilnahme an einem Ponzi- oder Pyramidensystem resultieren.

Gefälschte ICOs (Initial Coin Offerings) und Anlagesysteme, die Nutzer vor Verlusten schützen, die aus betrügerischen Initial Coin Offerings oder anderen Anlagesystemen resultieren.

Im Mai 2019 erlitt die Kryptowährungsbörse Binance einen groß angelegten Hacking-Angriff, bei dem die Hacker erfolgreich die Sicherheit der Plattform umgingen und mehr als 7.000 Bitcoins aus dem Hot Wallet von Binance stahlen, die damals etwa 40 Millionen Dollar wert waren, indem sie auf API-Schlüssel (Application Programming Interface), 2FA-Codes (Zwei-Faktor-Authentifizierung) und andere Informationen sowie Phishing- und Virenangriffe zugriffen.

Binance reagierte auf diese Situation, indem es einen Versicherungsfonds „SAFU (Secure Asset Fund for Users)" einrichtete, der die Verluste der Nutzer zum Zeitpunkt des Vorfalls abdeckte und von Binance verwendet wurde, um die betroffenen Nutzer vollständig zu entschädigen, wodurch sichergestellt wurde, dass die Nutzer keine finanziellen Verluste durch den Hacking-Angriff erleiden. Dies stellt sicher, dass die Nutzer im Falle eines Hacking-Angriffs keine finanziellen Verluste erleiden.

Quiz

Welche der folgenden Optionen ist KEINE Art der Kryptowährungsversicherung?

A. Lebensversicherung

B. Versicherung gegen Betrug und Schwindel

C. Smart-Contract-Versicherung

D. Cold-Wallet-Versicherung

Die richtige Antwort finden Sie am Ende des Artikels.

Warum braucht man eine Kryptowährungsversicherung?

Die Kryptowährungsversicherung könnte eine Schlüsselrolle bei der Steigerung des Anlegervertrauens und der Akzeptanzraten spielen, insbesondere bei institutionellen Anlegern, die risikoscheuer sind.

Hugo Benedetti, außerordentlicher Professor für Finanzen, University of Miami Business School

Die Kryptowährungsversicherung bietet Nutzern und Unternehmen einen zusätzlichen finanziellen Schutz, um finanzielle Verluste durch Hacking, Betrug, technische Ausfälle oder Betriebsfehler zu reduzieren. Die Versicherung kann den Opfern helfen, schnell wieder finanzielle Stabilität zu erlangen und größere finanzielle Verluste zu vermeiden. Darüber hinaus können Versicherungszahlungen im Falle eines größeren Sicherheitsvorfalls dazu beitragen, die Marktstabilität zu erhalten, indem Panik und Massenverkäufe vermieden werden.

Das Sicherheitsforschungsunternehmen CipherTrace schätzt, dass die Kryptoindustrie allein im Jahr 2019 mehr als 4 Milliarden Dollar an Vermögenswerten durch Diebstahl und Betrug verloren hat.

Eine der größten Krypto-Plattformen,CoinSafe, gab in diesem Jahr bekannt, dass sie „mit einer enormen Sicherheitslücke entdeckt" wurde, die es Hackern ermöglichte, 7.000 Bitcoins im Wert von über 40 Millionen Dollar zu stehlen.

Nach der Offenlegung von CoinSecure nutzten die Hacker Online-Köder und Computerviren, um auf die Hot Wallets des Unternehmens zuzugreifen, die 2 % der Bitcoin-Bestände des Unternehmens enthielten.

Zum Glück für CoinSecurity wurde der Secure Asset Fund for Users (SAFU) bereits 2018 eingerichtet, um Nutzer und ihre Gelder in einer solchen Situation zu schützen. Seit 2018 erhält der SAFU 10 % aller Transaktionsgebühren von CoinSecure, die als Cold-Storage-Fonds verwendet werden, um extreme Situationen zu bewältigen, mit denen die Plattform konfrontiert wird.

Nicht nur Kryptowährungsunternehmen wurden gehackt, und leider sind nicht alle so vorausschauend wie CoinSafe. Im Juni 2019 wurde ein Krypto-Unternehmen von zwei israelischen Brüdern gehackt, wodurch es fast 120.000 Bitcoins im Wert von rund 72 Millionen Dollar verlor. Und Bittrue, eine in Singapur ansässige Kryptowährungsbörse, erlitt Verluste in Höhe von rund 5 Millionen Dollar.

Die richtige Antwort ista, die Lebensversicherung.