حماية عملاتك: صعود تأمين العملات الرقمية

• يسد تأمين العملات الرقمية الفراغ الذي تركته حلول التأمين التقليدية، ويوفر تغطية متخصصة مصممة خصيصًا للمخاطر الفريدة للأصول الرقمية وحماية مالية للأفراد والشركات والمستثمرين المؤسسيين المشاركين في تداول أو تخزين أو حيازة العملات الرقمية.
• يتكون تأمين العملات الرقمية من أربعة أنواع رئيسية: تأمين المحفظة الساخنة، تأمين المحفظة الباردة، تأمين العقود الذكية، وتأمين الاحتيال والعمليات الاحتيالية، كل منها مصمم للتخفيف من مخاطر محددة مرتبطة بتداول أو تخزين أو حيازة العملات الرقمية والأصول الرقمية.
• يعزز تأمين العملات الرقمية ثقة المستخدمين والشركات في سوق العملات الرقمية من خلال توفير إدارة شاملة للمخاطر وحماية مالية، مما يساهم في تقليل الخسائر وتعزيز استقرار السوق وجذب المزيد من الاستثمارات.

يظهر تأمين العملات الرقمية، المعروف أيضًا باسم تأمين الأصول الرقمية أو تغطية العملات الرقمية، كشبكة أمان أساسية، ويوفر حماية متخصصة مصممة خصيصًا لنقاط الضعف الفريدة للأصول الرقمية. يسد هذا التأمين الفراغ الذي تركته السياسات التقليدية، ويوفر حماية مالية ضد حوادث مثل القرصنة والاحتيال والأخطاء التشغيلية. من خلال شمول أنواع مختلفة مثل تأمين المحفظة الساخنة وتأمين المحفظة الباردة وتأمين العقود الذكية وتأمين الاحتيال والعمليات الاحتيالية، يعزز تأمين العملات الرقمية ثقة المستخدمين والشركات، ويعزز استقرار السوق ويشجع على زيادة الاستثمار في النظام البيئي للعملات الرقمية المزدهر.

اقرأ أيضًا:أمن تبادل العملات الرقمية

فهم تأمين العملات الرقمية

الهدف من تأمين العملات الرقمية، الذي يُسمى أيضًا تأمين الأصول الرقمية أو تغطية العملات الرقمية، هو تقليل المخاطر المرتبطة بتداول أو تخزين أو حيازة العملات الرقمية والأصول الرقمية الأخرى.

يتم حماية الأفراد والشركات والمستثمرين المؤسسيين ماليًا ضد الخسائر الناتجة عن حوادث مختلفة مثل السرقة والقرصنة والاحتيال والأخطاء التشغيلية والإجراءات القانونية، وذلك بفضل تأمين العملات الرقمية.

غالبًا ما تكون حلول التأمين التقليدية غير كافية لتوفير تغطية مناسبة نظرًا للمخاطر الخاصة بالعملات الرقمية، مثل الاحتيال والصعوبات التنظيمية. من خلال توفير حلول متخصصة مصممة خصيصًا للنظام البيئي للأصول الرقمية، يسد تأمين العملات الرقمية هذه الفجوة.

اقرأ أيضًا:القراصنة لا يشبعون أبدًا من سرقة العملات الرقمية!

4 أنواع من تأمين العملات الرقمية

1. تأمين المحفظة الساخنة

تُعتبر المحافظ الساخنة لحفظة العملات الرقمية أهدافًا سهلة بشكل خاص للقراصنة بسبب الكمية الكبيرة من الأصول الرقمية التي يحتفظون بها. يمكن أن يؤدي الاختراق إلى خسائر للحفظة أنفسهم وعملائهم.

في عام 2014، تم سرقة 460 مليون دولار من الأصول الرقمية من أكبر منصة تداول في ذلك الوقت، Mt. Gox. في أغسطس 2021، فقدت 100 مليون دولار من المحفظة الساخنة لمنصة تداول العملات الرقميةLiquid Global.

منتجات التأمين التي يمكن أن تغطي هذا الخطر:

تأمين الحفظة: تأمين لحفظة العملات الرقمية التي تتعرض محافظهم الساخنة للاختراق.

تأمين فردي: تأمين لعملاء الحفظة ضد اختراق حفظتهم.

تقدمCoincoverتأمينًا للإيداع الائتماني للعملات الرقمية، وتوفر تأمينًا مدمجًا لعملاء مؤسسات الإيداع الائتماني للعملات الرقمية. يتم الاكتتاب في البوالص من قبل أعضاء جمعيةLloyd's PIF Association (صندوق الأثر الخاص)، بقيادةAtrium Underwriters. تتطور بوالص Coincover ديناميكيًا بناءً على سعر العملات الرقمية.

Breach Insuranceهي MGA (وكيل إدارة عام) تحمي مستخدمي العملات الرقمية من القراصنة الذين يهاجمون الحفظة. تحميNexus Mutulعملاء حفظة العملات الرقمية من الاختراق والخسائر الناتجة عن تعليق المحافظ للسحوبات. تقدمYAS Microinsuranceمنتجات تأمين لحماية الرموز غير القابلة للاستبدال (NFT)، مكتتبة من قبل Generali Insurance.

2. تأمين المحفظة الباردة

تخزن المحافظ الباردة المفاتيح الخاصة دون اتصال بالإنترنت، وبالتالي فهي أقل عرضة للاختراق. الأشخاص الذين يمتلكون "محافظ باردة" معرضون بشكل أساسي لخطر فقدان المفاتيح الخاصة عن طريق الخطأ، وهو ما لا يغطيه التأمين.

أحد المخاطر الرئيسية للمحافظ الباردة هو السرقة الداخلية: موظفون يمتلكون المفاتيح الخاصة يسرقون الأصول. تأمين المحفظة الباردة أقل تكلفة من تأمين المحفظة الساخنة. يندرج تأمين المحافظ الباردة ضمن فئة تأمين النقد، الذي يغطي الممتلكات المنقولة عالية القيمة.

حصلت العديد من شركات العملات الرقمية الكبيرة على تأمين للمحافظ الباردة في سوق التأمين اللندني، حيث يتم تأمين الأصول بواسطةMarshأوAon.

دفع الطلب على التأمين في قطاع العملات الرقمية شركة Aon إلى تطوير أداة تأمين للمحافظ الباردة بقيادة Canopius، تقدم تغطية تصل إلى 625 مليون دولار. تمتلك Marsh أداة تأمين للمحافظ الباردة بقيادةArch InsuranceوCanopius، مع تغطية تصل إلى 150 مليون دولار.

معظم بوالص المحافظ الباردة محدودة بمئات الملايين من الدولارات من التغطية، بينما يحتفظ العديد من حفظة العملات الرقمية بعشرات المليارات من الدولارات من الأصول الرقمية.

3. تأمين العقود الذكية

تأمين العقود الذكية هو منتج تأمين مصمم خصيصًا لحماية العقود الذكية القائمة على blockchain، ويهدف إلى توفير حماية مالية للمستخدمين والمشاريع وتخفيف المخاطر المرتبطة بنقاط ضعف العقود الذكية أو استغلالها الخبيث.

هناك نوعان رئيسيان من تأمين العقود الذكية: تأمين المشروع وتأمين المستخدم. يوفر تأمين المشروع تغطية شاملة للعقود الذكية لمشروع أو منصة بأكملها، ويغطي جميع العقود الذكية المرتبطة.

يوفر تأمين المستخدم تغطية منفصلة لمستخدمي عقد ذكي معين ويحمي أموالهم عندما يشاركون في مشاريع DeFi (التمويل اللامركزي) أو dApps (التطبيقات اللامركزية).

تشمل شروط البوليصة مبلغ التأمين والقسط والخصم. يتم تحديد مبلغ التأمين بناءً على مبلغ المال المشارك في العقد الذكي ومستوى المخاطرة، ويستند القسط إلى عوامل مثل تعقيد العقد الذكي وعدد نقاط الضعف المعروفة ونتائج تدقيقات الأمان، ويتوافق مبلغ الخصم مع جزء الخسارة الذي يجب على المستخدم أو المشروع تحمله بمفرده قبل تسوية المطالبة.

لضمان أمان العقود الذكية، غالبًا ما يطلب شركات التأمين تدقيقًا أمنيًا مستقلاً من طرف ثالث لتقييم أمان الكود ومخاطر الثغرات. يجب على مالك المشروع أيضًا إثبات أنه يتبع أفضل ممارسات الأمان لتطوير العقود الذكية ويقوم بتحديثات وتدقيقات منتظمة للكود.

يوجد اليوم العديد من مزودي تأمين العقود الذكية الكبار في السوق؛ Nexus Mutual هي منصة تأمين لا مركزية حيث يمكن للمستخدمين شراء رموز (NXM) للحصول على تأمين للعقود الذكية؛ تقدمEtheriscمنتجات تأمين لا مركزية تغطي مخاطر العقود الذكية؛ وCover Protocolهو سوق تأمين لا مركزي يقدم تغطية لمشاريع DeFi والعقود الذكية.

اقرأ أيضًا:DeFi: لماذا لا يمكنك تجاهل هذا القطاع

4. تأمين الاحتيال والعمليات الاحتيالية

يغطي تأمين الاحتيال والعمليات الاحتيالية التصيد، ويحمي المستخدمين من هجمات التصيد حيث يتم الحصول على معلومات حساسة عبر مواقع ويب أو رسائل بريد إلكتروني مزيفة.

هجمات الهندسة الاجتماعية، وتغطي فقدان الأموال بسبب هجمات الهندسة الاجتماعية (انتحال الهوية، والتظاهر بأنه شخص أو مؤسسة موثوقة)؛ البرامج الضارة والفيروسات، وتحمي من سرقة الأموال أو إتلاف البيانات بسبب الإصابة بالبرامج الضارة أو الفيروسات؛ منصات التداول والمحافظ المزيفة، وتحمي من فقدان الأموال بسبب استخدام منصات تداول العملات الرقمية المزيفة أو خدمات المحافظ المزيفة مما يؤدي إلى فقدان الأموال.

أنظمة بونزي والهرمية، وتغطي خسائر الاستثمار الناتجة عن المشاركة في نظام بونزي أو هرمي.

العروض الأولية للعملات (ICO) المزيفة وأنظمة الاستثمار، وتحمي المستخدمين من الخسائر الناتجة عن العروض الأولية للعملات الاحتيالية أو أنظمة الاستثمار الأخرى.

في مايو 2019، تعرضت منصة تداول العملات الرقمية Binance لهجوم اختراق واسع النطاق تمكن فيه القراصنة من تجاوز أمان المنصة وسرقة أكثر من 7,000 بيتكوين من المحفظة الساخنة لـ Binance، والتي كانت قيمتها آنذاك حوالي 40 مليون دولار، عن طريق الوصول إلى مفاتيح API (واجهة برمجة التطبيقات)، ورموز 2FA (المصادقة الثنائية)، وغيرها من المعلومات، بالإضافة إلى هجمات التصيد والفيروسات.

استجابت Binance لهذا الموقف من خلال إنشاء صندوق تأمين "SAFU (صندوق أصول آمن للمستخدمين)"، والذي غطى خسائر المستخدمين في وقت الحادث، وتم استخدامه من قبل Binance لتعويض جميع خسائر المستخدمين المتضررين بالكامل، مما يضمن عدم تعرض المستخدمين لخسائر مالية نتيجة الاختراق. يضمن ذلك عدم تعرض المستخدمين لخسائر مالية في حالة الاختراق.

اختبار

أي من الخيارات التالية ليس نوعًا من تأمين العملات الرقمية؟

أ. تأمين الحياة

ب. تأمين الاحتيال والعمليات الاحتيالية

ج. تأمين العقود الذكية

د. تأمين المحفظة الباردة

الإجابة الصحيحة موجودة في أسفل المقال.

لماذا نحتاج إلى تأمين العملات الرقمية؟

يمكن أن يلعب تأمين العملات الرقمية دورًا رئيسيًا في زيادة ثقة المستثمرين ومعدلات التبني، خاصة بين المستثمرين المؤسسيين الأكثر نفورًا من المخاطرة.

Hugo Benedetti، أستاذ مساعد في المالية، كلية إدارة الأعمال بجامعة ميامي

يوفر تأمين العملات الرقمية للمستخدمين والشركات حماية مالية إضافية لتقليل الخسائر المالية بسبب القرصنة أو الاحتيال أو الأعطال الفنية أو الأخطاء التشغيلية. يمكن أن يساعد التأمين الضحايا على استعادة الاستقرار المالي بسرعة وتجنب الخسائر المالية الكبيرة. بالإضافة إلى ذلك، في حالة وقوع حادث أمني كبير، يمكن أن تساعد تعويضات التأمين في الحفاظ على استقرار السوق من خلال تجنب الذعر وعمليات البيع الجماعية.

تقدر شركة أبحاث الأمن CipherTrace أن صناعة العملات الرقمية فقدت أكثر من 4 مليارات دولار من الأصول بسبب السرقة والاحتيال في عام 2019 وحده.

أعلنت إحدى أكبر منصات العملات الرقمية،CoinSafe، هذا العام عن اكتشاف "ثغرة أمنية هائلة" سمحت للقراصنة بسرقة 7,000 بيتكوين، بقيمة تزيد عن 40 مليون دولار.

وفقًا لإفصاح CoinSecure، استخدم القراصنة طعومًا عبر الإنترنت وفيروسات كمبيوتر للوصول إلى المحافظ الساخنة للشركة، التي كانت تحتوي على 2% من ممتلكات الشركة من البيتكوين.

ومع ذلك، ولحسن حظ CoinSecurity، تم إنشاء صندوق أصول آمن للمستخدمين (SAFU) في عام 2018 لحماية المستخدمين وأموالهم في مثل هذه الحالة. منذ عام 2018، يتلقى SAFU 10% من جميع رسوم المعاملات لـ CoinSecure، والتي تُستخدم كصندوق تخزين بارد للتعامل مع المواقف القصوى التي تواجهها المنصة.

لم تكن شركات العملات الرقمية فقط هي التي تعرضت للاختراق، ولسوء الحظ، ليست جميعها حريصة مثل CoinSafe. في يونيو 2019، تم اختراق شركة عملات رقمية على يد شقيقين إسرائيليين، مما أدى إلى فقدان ما يقرب من 120,000 بيتكوين، بقيمة حوالي 72 مليون دولار. وتعرضت Bittrue، وهي منصة تداول عملات رقمية مقرها سنغافورة، لخسائر تقدر بنحو 5 ملايين دولار.

الإجابة الصحيحة هيأ، تأمين الحياة.