Proteja suas moedas: A ascensão do seguro de criptomoeda

• O seguro de criptomoeda preenche a lacuna deixada pelas soluções de seguro tradicionais, oferecendo cobertura especializada adaptada aos riscos únicos dos ativos digitais e proteção financeira para indivíduos, empresas e investidores institucionais envolvidos na negociação, armazenamento ou posse de criptomoedas.
• O seguro de criptomoeda inclui quatro tipos principais: seguro de carteira quente, seguro de carteira fria, seguro de contrato inteligente e seguro contra fraudes e golpes, cada um projetado para mitigar riscos específicos associados à negociação, armazenamento ou posse de criptomoedas e ativos digitais.
• O seguro de criptomoeda aumenta a confiança dos usuários e empresas no mercado de criptomoedas, oferecendo gestão abrangente de riscos e proteção financeira, contribuindo para minimizar perdas, promover estabilidade do mercado e atrair mais investimentos.

O seguro de criptomoedas, também conhecido como seguro de ativos digitais ou cobertura cripto, surge como uma rede de segurança essencial, oferecendo proteção especializada adaptada às vulnerabilidades únicas dos ativos digitais. Este seguro preenche a lacuna deixada pelas apólices tradicionais, fornecendo proteção financeira contra incidentes como hacking, fraudes e erros operacionais.

Ao abranger vários tipos como seguro de carteira quente, seguro de carteira fria, seguro de contrato inteligente e seguro contra fraudes e golpes, o seguro de criptomoeda aumenta a confiança dos usuários e empresas, promovendo estabilidade do mercado e incentivando maior investimento no ecossistema cripto em expansão.

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Entendendo o seguro de criptomoeda

O objetivo do seguro de criptomoeda, também chamado de seguro de ativos digitais ou cobertura cripto, é reduzir os riscos relacionados à negociação, armazenamento ou posse de criptomoedas e outros ativos digitais.

Indivíduos, empresas e investidores institucionais são financeiramente protegidos contra perdas causadas por diversos incidentes como roubo, hacking, fraude, erros operacionais e ações judiciais, graças ao seguro de criptomoeda.

As soluções de seguro tradicionais muitas vezes se mostram insuficientes para oferecer cobertura adequada devido aos riscos particulares relacionados às criptomoedas, como golpes e dificuldades regulatórias. Ao fornecer soluções especializadas projetadas especificamente para o ecossistema de ativos digitais, o seguro de criptomoeda preenche essa lacuna.

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4 tipos de seguro de criptomoeda

1. Seguro de carteira quente

As carteiras quentes dos custodiantes de criptomoedas são alvos particularmente fáceis para hackers devido à grande quantidade de ativos cripto que detêm. O hacking pode resultar em perdas para os próprios custodiantes e seus clientes.

Em 2014, US$ 460 milhões em ativos de criptomoedas foram roubados da maior exchange da época, Mt. Gox. Em agosto de 2021, US$ 100 milhões foram perdidos da carteira quente da exchange de criptomoedasLiquid Global.

Produtos de seguro que podem cobrir este risco:

Seguro custodial: Seguro para custodiantes de criptomoedas cujas carteiras quentes são hackeadas.

Seguro individual: Seguro para clientes de custodiantes contra hacking de seus custodiantes.

ACoincoveroferece seguro para custódia fiduciária de criptomoedas, fornecendo seguro integrado aos clientes de organizações de custódia fiduciária de criptomoedas. As apólices são subscritas pelos membros daLloyd's PIF Association (fundo de impacto privado), liderada pelaAtrium Underwriters. As apólices da Coincover evoluem dinamicamente com base no preço das criptomoedas.

ABreach Insuranceé uma MGA (agência geral de gestão) que protege os usuários de criptomoedas contra hackers que atacam custodiantes. ANexus Mutualprotege clientes custodiantes de criptomoedas contra hacking e perdas devido a suspensões de carteiras para retiradas. AYAS Microinsuranceoferece produtos de seguro para proteger NFTs (tokens não fungíveis), subscritos pela Generali Insurance.

2. Seguro de carteira fria

As carteiras frias armazenam chaves privadas offline e, portanto, são menos suscetíveis a hacking. Pessoas que possuem 'carteiras frias' estão principalmente expostas ao risco de perda acidental de chaves privadas, que não são protegidas pelo seguro.

Um dos principais riscos para carteiras frias é o roubo interno: funcionários com acesso às chaves privadas roubam ativos. O seguro de carteira fria é mais barato que o seguro de carteira quente. O seguro para carteiras frias se enquadra na categoria de seguro de dinheiro, que cobre bens portáteis de alto valor.

Várias grandes empresas de criptomoedas obtiveram seguro para carteiras frias no mercado de seguros de Londres, onde os ativos são segurados pelaMarshouAon.

A demanda por seguros no setor de criptomoedas levou a Aon a desenvolver um veículo de seguro para carteiras frias liderado porCanopius, oferecendo cobertura de até US$ 625 milhões. A Marsh possui um veículo de seguro para carteiras frias liderado porArch InsuranceeCanopius, com cobertura de até US$ 150 milhões.

A maioria das apólices para carteiras frias é limitada a centenas de milhões de dólares de cobertura, enquanto muitos custodiantes de criptomoedas detêm dezenas de bilhões de dólares em ativos cripto.

3. Seguro de contrato inteligente

O seguro de contrato inteligente é um produto de seguro projetado especificamente para proteger contratos inteligentes baseados em blockchain, visando fornecer proteção financeira aos usuários e projetos e mitigar os riscos associados a vulnerabilidades de contratos inteligentes ou sua exploração maliciosa.

Existem dois tipos principais de seguro de contrato inteligente: seguro de projeto e seguro de usuário. O seguro de projeto fornece cobertura abrangente para todos os contratos inteligentes de um projeto ou plataforma.

O seguro de usuário fornece cobertura separada para usuários de um contrato inteligente específico e protege seus fundos quando participam de projetos DeFi (finanças descentralizadas) ou dApps (aplicações descentralizadas).

As condições da apólice incluem o valor do seguro, prêmio e franquia. O valor do seguro é determinado com base na quantia de dinheiro envolvida no contrato inteligente e no nível de risco, o prêmio é baseado em fatores como complexidade do contrato inteligente, número de vulnerabilidades conhecidas e resultados de auditorias de segurança, e o valor da franquia corresponde à parte do sinistro que o usuário ou projeto deve arcar sozinho antes da liquidação do sinistro.

Para garantir a segurança dos contratos inteligentes, as seguradoras geralmente exigem uma auditoria de segurança independente por terceiros para avaliar a segurança do código e o risco de vulnerabilidade. O proprietário do projeto também deve demonstrar que segue as melhores práticas de segurança para o desenvolvimento de contratos inteligentes e realiza regularmente atualizações e auditorias de código.

Existem hoje vários grandes provedores de seguro de contrato inteligente no mercado; a Nexus Mutual é uma plataforma descentralizada de seguros onde os usuários podem comprar tokens (NXM) para obter seguro de contrato inteligente; aEtheriscoferece produtos de seguros descentralizados cobrindo riscos de contratos inteligentes; e oCover Protocolé um mercado de seguros descentralizado que oferece cobertura para projetos DeFi e contratos inteligentes.

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4. Seguro contra fraude e golpes

O seguro contra fraude e golpes cobre phishing, protegendo os usuários contra ataques de phishing onde informações sensíveis são obtidas por meio de sites ou e-mails falsos.

Ataques de engenharia social, cobrindo a perda de fundos devido a ataques de engenharia social (falsificação de identidade, fazendo-se passar por uma pessoa ou organização de confiança); malware e vírus, protegendo contra roubo de fundos ou corrupção de dados devido a infecções por malware ou vírus; exchanges e carteiras falsificadas, protegendo contra perda de fundos devido ao uso de exchanges de criptomoedas ou serviços de carteira falsificados que resultam em perda de fundos.

Esquemas de Ponzi e pirâmide, cobrindo perdas de investimento resultantes da participação em esquemas de Ponzi ou pirâmide.

ICOs (ofertas iniciais de tokens) falsificadas e esquemas de investimento, cobrindo os usuários contra perdas resultantes de ofertas iniciais de tokens fraudulentas ou outros esquemas de investimento.

Em maio de 2019, a exchange de criptomoedas Binance sofreu um ataque de hacking em larga escala no qual os hackers conseguiram contornar a segurança da plataforma e roubar mais de 7.000 bitcoins da carteira quente da Binance, que valia então cerca de US$ 40 milhões, acessando chaves de API, códigos 2FA (autenticação de dois fatores) e outras informações, além de ataques de phishing e vírus.

A Binance respondeu a essa situação criando um fundo de seguro 'SAFU (Fundo de Ativos Seguros para Usuários)', que cobriu as perdas dos usuários no momento do incidente, e foi usado pela Binance para reembolsar integralmente as perdas dos usuários afetados, garantindo que os usuários não sofressem perdas financeiras como resultado do hacking.

Quiz

Qual das seguintes opções não é um tipo de seguro de criptomoeda?

A. Seguro de vida

B. Seguro contra fraude e golpes

C. Seguro de contrato inteligente

D. Seguro de carteira fria

A resposta correta está no final do artigo.

Por que precisamos de seguro de criptomoeda?

O seguro de criptomoeda pode desempenhar um papel fundamental no aumento da confiança dos investidores e nas taxas de adoção, especialmente entre investidores institucionais que são mais avessos ao risco.

Hugo Benedetti, professor adjunto de finanças, University of Miami Business School

O seguro de criptomoeda oferece aos usuários e empresas uma proteção financeira adicional para reduzir perdas financeiras devido a hacking, fraude, falhas técnicas ou erros operacionais. O seguro pode ajudar as vítimas a recuperar rapidamente a estabilidade financeira e evitar grandes perdas financeiras. Além disso, em caso de um incidente de segurança grave, as indenizações do seguro podem ajudar a manter a estabilidade do mercado, evitando pânico e vendas em massa.

A empresa de pesquisa de segurança CipherTrace estima que a indústria cripto perdeu mais de US$ 4 bilhões em ativos devido a roubo e fraude apenas em 2019.

Uma das maiores plataformas cripto,CoinSafe, anunciou este ano que foi 'descoberta com uma enorme falha de segurança' que permitiu que hackers roubassem 7.000 bitcoins, no valor de mais de US$ 40 milhões.

De acordo com a divulgação da CoinSecure, os hackers usaram iscas online e vírus de computador para acessar as carteiras quentes da empresa, que continham 2% das participações em bitcoins da empresa.

No entanto, felizmente para a CoinSecurity, o Fundo de Ativos Seguros para Usuários (SAFU) foi criado em 2018 para proteger os usuários e seus fundos em tal situação. Desde 2018, o SAFU recebe 10% de todas as taxas de transação da CoinSecurity, que é usado como fundo de armazenamento a frio para lidar com situações extremas enfrentadas pela plataforma.

As empresas de criptomoedas não são as únicas a serem hackeadas, e infelizmente nem todas são tão previdentes quanto a CoinSafe. Em junho de 2019, uma empresa cripto foi hackeada por dois irmãos israelenses, perdendo quase 120.000 bitcoins, no valor de cerca de US$ 72 milhões. E a Bittrue, uma exchange de criptomoedas baseada em Cingapura, sofreu perdas de cerca de US$ 5 milhões.

A resposta correta é a, seguro de vida.