- Страхование криптовалют заполняет пробел, оставленный традиционными страховыми решениями, предлагая специализированное покрытие с учётом уникальных рисков цифровых активов и финансовую защиту частным лицам, компаниям и институциональным инвесторам, которые торгуют, хранят или владеют криптовалютами.
- Страхование криптовалют включает четыре основных вида: страхование «горячих» кошельков, страхование «холодных» кошельков, страхование смарт-контрактов и страхование от мошенничества и афер; каждый из них предназначен для снижения конкретных рисков, связанных с торговлей, хранением или владением криптовалютами и цифровыми активами.
- Страхование криптовалют укрепляет доверие пользователей и компаний к рынку криптовалют благодаря комплексному управлению рисками и финансовой защите, помогая минимизировать потери, поддерживать стабильность рынка и привлекать больше инвестиций.
Страхование криптовалют, также известное как страхование цифровых активов или крипто-покрытие, выступает важнейшей страховочной сетью, предлагая специализированную защиту с учётом уникальных уязвимостей цифровых активов. Оно заполняет пробел, оставленный традиционными полисами, обеспечивая финансовую защиту от таких происшествий, как взлом, мошенничество и операционные ошибки.
Охватывая различные виды — страхование «горячих» кошельков, страхование «холодных» кошельков, страхование смарт-контрактов и страхование от мошенничества и афер, — страхование криптовалют укрепляет доверие пользователей и компаний, способствует стабильности рынка и стимулирует рост инвестиций в развивающуюся криптоэкосистему.
Читайте также:Безопасность криптовалютных бирж
Что такое страхование криптовалют
Цель страхования криптовалют, также называемого страхованием цифровых активов или крипто-покрытием, — снизить риски, связанные с торговлей, хранением или владением криптовалютами и другими цифровыми активами.
Частные лица, компании и институциональные инвесторы получают финансовую защиту от убытков, вызванных различными происшествиями, такими как кража, взлом, мошенничество, операционные ошибки и судебные иски, благодаря страхованию криптовалют.
Традиционные страховые решения часто оказываются недостаточными для адекватного покрытия из-за особых рисков, связанных с криптовалютами, таких как аферы и регуляторные сложности. Предлагая специализированные решения, разработанные именно для экосистемы цифровых активов, страхование криптовалют восполняет этот пробел.
Читайте также:Хакерам, похоже, никогда не надоедает кража криптовалют!
4 вида страхования криптовалют
1. Страхование «горячих» кошельков
«Горячие» кошельки криптовалютных кастодианов — особенно лёгкая мишень для хакеров из-за большого объёма хранящихся криптоактивов. Взлом может привести к убыткам как для самих кастодианов, так и для их клиентов.
В 2014 году с крупнейшей на тот момент торговой платформы Mt. Gox было похищено криптоактивов на 460 миллионов долларов. В августе 2021 года из «горячего» кошелька криптобиржиLiquid Global.было потеряно 100 миллионов долларов.
Страховые продукты, которые могут покрыть этот риск:
Кастодиальное страхование: страхование для кастодианов криптовалют, чьи «горячие» кошельки были взломаны.
Индивидуальное страхование: страхование для клиентов кастодианов на случай взлома их кастодианов.
Coincoverпредлагает страхование фидуциарного хранения криптовалют, обеспечивая встроенную страховку для клиентов организаций, занимающихся фидуциарным хранением криптовалют. Полисы выпускаются участниками Lloyd's PIF Association (ассоциации частного импакт-фонда) под руководствомAtrium Underwriters. Полисы Coincover динамично меняются в зависимости от цены криптовалют.
Breach Insurance— это MGA (управляющий генеральный агент), который защищает пользователей криптовалют от хакеров, атакующих кастодианов.Nexus Mutulзащищает клиентов кастодианов криптовалют от взлома и потерь из-за приостановки вывода средств с кошельков.YAS Microinsuranceпредлагает страховые продукты для защиты NFT (невзаимозаменяемых токенов), выпускаемые Generali Insurance.
2. Страхование «холодных» кошельков
«Холодные» кошельки хранят закрытые ключи в офлайн-режиме и поэтому менее подвержены взлому. Владельцы «холодных» кошельков в основном подвержены риску случайной потери закрытых ключей, которая не покрывается страховкой.
Один из главных рисков для «холодных» кошельков — внутренняя кража: сотрудники, имеющие доступ к закрытым ключам, похищают активы. Страхование «холодных» кошельков стоит дешевле страхования «горячих». Страхование «холодных» кошельков относится к категории страхования наличных денег, которая покрывает дорогостоящее носимое имущество.
Несколько крупных криптовалютных компаний получили страховку «холодных» кошельков на лондонском страховом рынке, где активы страхуются черезMarshилиAon.
Спрос на страхование в криптовалютной отрасли побудил Aon разработать страховой продукт для «холодных» кошельков под руководством Canopius с покрытием до 625 миллионов долларов. Marsh располагает страховым продуктом для «холодных» кошельков под руководствомArch InsuranceиCanopiusс покрытием до 150 миллионов долларов.
Большинство полисов для «холодных» кошельков ограничены покрытием в сотни миллионов долларов, тогда как многие кастодианы криптовалют хранят активы на десятки миллиардов долларов.
3. Страхование смарт-контрактов
Страхование смарт-контрактов — это страховой продукт, специально разработанный для защиты смарт-контрактов на блокчейне. Его цель — обеспечить финансовую защиту пользователей и проектов и снизить риски, связанные с уязвимостями смарт-контрактов или их злонамеренной эксплуатацией.
Существует два основных вида страхования смарт-контрактов: страхование проектов и страхование пользователей. Страхование проектов обеспечивает комплексное покрытие смарт-контрактов всего проекта или платформы, распространяясь на все связанные смарт-контракты.
Страхование пользователей предоставляет отдельное покрытие для пользователей конкретного смарт-контракта и защищает их средства при участии в проектах DeFi (децентрализованных финансов) или dApps (децентрализованных приложений).
Условия полиса включают страховую сумму, премию и франшизу. Страховая сумма определяется исходя из суммы денежных средств, задействованных в смарт-контракте, и уровня риска; премия рассчитывается на основе таких факторов, как сложность смарт-контракта, количество известных уязвимостей и результаты аудитов безопасности; франшиза — это часть убытка, которую пользователь или проект должен покрыть самостоятельно до выплаты страхового возмещения.
Чтобы гарантировать безопасность смарт-контрактов, страховщики часто требуют независимый аудит безопасности третьей стороной для оценки безопасности кода и риска уязвимостей. Владелец проекта также должен продемонстрировать, что следует передовым практикам безопасности при разработке смарт-контрактов и регулярно обновляет и проверяет код.
Сегодня на рынке есть несколько крупных поставщиков страхования смарт-контрактов; Nexus Mutual — это децентрализованная страховая платформа, где пользователи могут покупать токены (NXM) для получения страхования смарт-контрактов;Etheriscпредлагает децентрализованные страховые продукты, покрывающие риски смарт-контрактов; аCover Protocol— это децентрализованный страховой рынок, предоставляющий покрытие для проектов DeFi и смарт-контрактов.
Читайте также:DeFi: почему вы не можете позволить себе игнорировать этот сектор
4. Страхование от мошенничества и афер
Страхование от мошенничества и афер покрывает фишинг, защищая пользователей от фишинговых атак, при которых конфиденциальные данные добываются через поддельные сайты или электронные письма.
Атаки социальной инженерии, покрывающие потерю средств из-за атак социальной инженерии (выдавание себя за доверенное лицо или организацию); вредоносное ПО и вирусы, защищающие от кражи средств или порчи данных из-за заражения вредоносными программами или вирусами; поддельные биржи и кошельки, защищающие от потери средств из-за использования поддельных криптовалютных бирж или кошельков.
Финансовые пирамиды (схемы Понци и пирамидальные схемы), покрывающие инвестиционные потери от участия в схеме Понци или пирамидальной схеме.
Поддельные ICO (первичные предложения токенов) и инвестиционные схемы, защищающие пользователей от потерь из-за мошеннических первичных предложений токенов или других инвестиционных схем.
В мае 2019 года криптовалютная биржа Binance подверглась масштабной хакерской атаке: хакерам удалось обойти безопасность платформы и похитить более 7 000 биткоинов из «горячего» кошелька Binance, что на тот момент составляло около 40 миллионов долларов, получив доступ к API-ключам (интерфейс прикладного программирования), кодам 2FA (двухфакторная аутентификация) и другим данным, а также используя фишинговые атаки и вирусы.
Binance отреагировала на ситуацию, создав страховой фонд «SAFU (фонд защищённых активов для пользователей)», который покрыл потери пользователей на момент инцидента; Binance использовала его для полного возмещения убытков пострадавших пользователей, гарантируя, что они не понесли финансовых потерь в результате взлома.
Викторина
Какой из следующих вариантов не является видом страхования криптовалют?
A. Страхование жизни
B. Страхование от мошенничества и афер
C. Страхование смарт-контрактов
D. Страхование «холодных» кошельков
Правильный ответ — в конце статьи.
Зачем нужно страхование криптовалют?
Страхование криптовалют может сыграть ключевую роль в повышении доверия инвесторов и уровня внедрения, особенно среди институциональных инвесторов, которые более осторожны в отношении риска.
Хьюго Бенедетти, доцент кафедры финансов Школы бизнеса Университета Майами
Страхование криптовалют предоставляет пользователям и компаниям дополнительную финансовую защиту, снижая финансовые потери из-за взломов, мошенничества, технических сбоев или операционных ошибок. Страховка помогает пострадавшим быстрее восстановить финансовую стабильность и избежать крупных потерь. Кроме того, при серьёзном инциденте в сфере безопасности страховые выплаты могут помочь сохранить стабильность рынка, предотвратив панику и массовые распродажи.
Аналитическая компания в области безопасности CipherTrace оценивает, что в 2019 году криптоиндустрия потеряла более 4 миллиардов долларов из-за краж и мошенничества.
Одна из крупнейших криптоплатформ,CoinSafe, объявила в этом году, что в ней была «обнаружена огромная брешь в безопасности», которая позволила хакерам похитить 7 000 биткоинов на сумму более 40 миллионов долларов.
Согласно раскрытию CoinSecure, хакеры использовали онлайн-приманки и компьютерные вирусы, чтобы получить доступ к «горячим» кошелькам компании, в которых находилось 2 % биткоин-активов компании.
Однако, к счастью для CoinSecurity, Фонд защищённых активов для пользователей (SAFU) был создан в 2018 году для защиты пользователей и их средств в подобной ситуации. С 2018 года SAFU получает 10 % всех комиссий за транзакции CoinSecure, которые используются как резерв на случай экстремальных ситуаций для платформы.
Криптовалютные компании — не единственные, кого взламывают, и, к сожалению, не все они столь предусмотрительны, как CoinSafe. В июне 2019 года криптокомпания была взломана двумя израильскими братьями, потеряв почти 120 000 биткоинов на сумму около 72 миллионов долларов. А Bittrue, криптовалютная биржа из Сингапура, понесла убытки примерно в 5 миллионов долларов.
Правильный ответ —a, страхование жизни.