Shielding your coins: The rise of cryptocurrency insurance

• El seguro de criptomonedas llena el vacío que dejan las soluciones de seguros tradicionales, ofreciendo cobertura especializada adaptada a los riesgos únicos de los activos digitales, y brindando protección financiera para individuos, empresas e inversores institucionales involucrados en el comercio, almacenamiento o posesión de criptomonedas.
• El seguro de criptomonedas abarca cuatro tipos principales: seguro de billetera caliente, seguro de billetera fría, seguro de contratos inteligentes y seguro contra fraudes y estafas, cada uno diseñado para mitigar riesgos específicos asociados con el comercio, almacenamiento o posesión de criptomonedas y activos digitales.
• El seguro de criptomonedas mejora la confianza de los usuarios y las empresas en el mercado de criptomonedas al proporcionar una gestión integral de riesgos y protección financiera, ayudando a minimizar pérdidas, promover la estabilidad del mercado y atraer más inversión.

El seguro de criptomonedas, también conocido como seguro de activos digitales o cobertura criptográfica, está emergiendo como una red de seguridad vital, ofreciendo protección especializada adaptada a las vulnerabilidades únicas de los activos digitales. Este seguro llena el vacío dejado por las pólizas tradicionales, brindando protección financiera contra incidentes como hackeos, fraudes y errores operativos. Al abarcar varios tipos como el seguro de billetera caliente, seguro de billetera fría, seguro de contratos inteligentes y seguro contra fraudes y estafas, el seguro de criptomonedas mejora la confianza entre usuarios y empresas, promoviendo la estabilidad del mercado y fomentando una mayor inversión en el creciente ecosistema criptográfico. Ver también: El registro de miembros desaparecido de AfriNIC.

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Comprendiendo el seguro de criptomonedas

El propósito del seguro de criptomonedas, también conocido como seguro de activos digitales o cobertura criptográfica, es reducir los riesgos involucrados en el comercio, almacenamiento o posesión de criptomonedas y otros activos digitales. Ver también: Desaparición del registro de miembros de AfriNIC.

Individuos, empresas e inversores institucionales están protegidos financieramente contra pérdidas causadas por una variedad de incidentes, como robo, hackeo, fraude, errores operativos y acciones legales, con el seguro de criptomonedas. Ver también: Alejandro Fernandez.

Las soluciones de seguros tradicionales a menudo no brindan una cobertura adecuada dados los riesgos particulares asociados con las criptomonedas, como estafas y dificultades regulatorias. Al ofrecer soluciones especializadas diseñadas específicamente para el ecosistema de activos digitales, el seguro de criptomonedas llena este vacío. Ver también: Aldo Garcia.

Lea también: ¡Los hackers nunca parecen estar satisfechos con el robo de criptomonedas!

4 tipos de seguro de criptomonedas

1. Seguro de billetera caliente

Las billeteras calientes de los custodios de criptomonedas son objetivos especialmente fáciles para los hackers debido a la gran cantidad de activos de criptomonedas que poseen. El hackeo puede causar pérdidas tanto a los propios custodios como a sus clientes. Ver también: Alcymer Vieira.

En 2014, se robaron activos de criptomonedas por valor de $460 millones de dólares del entonces mayor intercambio de criptomonedas, Mt. Gox. En agosto de 2021, se perdieron $100 millones de dólares de la billetera caliente del intercambio de criptomonedas Liquid Global.

Productos de seguro que pueden cubrir este riesgo: Ver también: Alcides Cremonezi.

Seguro de custodio: Seguro para custodios de criptomonedas cuyas billeteras calientes son hackeadas. Ver también: Alberto Anaya.

Seguro individual: Seguro para clientes de custodios contra el hackeo de sus custodios. Ver también: Albert Kis.

Coincover proporciona seguros para depósito en garantía de criptomonedas, ofreciendo seguros integrados a clientes de organizaciones de depósito en garantía de criptomonedas. Las pólizas están suscritas por miembros de la Asociación PIF (fondo de impacto privado) propiedad de Lloyd 's, encabezada por Atrium Underwriters. Las pólizas de Coincover cambian dinámicamente a medida que el precio de las criptomonedas se mueve.

Breach Insurance es un MGA (agente general de gestión) que protege a los usuarios de criptomonedas contra hackers que atacan a los custodios. Nexus Mutul protege a los clientes de custodios de criptomonedas contra hackeos y pérdidas por suspensiones de retiros de billeteras. YAS Microinsurance ofrece productos de seguro para proteger NFTs (tokens no fungibles), suscritos por Generali Insurance.

2. Seguro de billetera fría

Las billeteras frías almacenan las claves privadas fuera de línea y, por lo tanto, son menos susceptibles al hackeo. Las personas con "billeteras frías" están principalmente expuestas al riesgo de pérdida accidental de claves privadas, que no están protegidas por el seguro.

Uno de los principales riesgos para las billeteras frías es el robo interno: empleados con claves privadas roban activos. El seguro de billetera fría es menos costoso que el seguro de billetera caliente. El seguro para billeteras frías entra en la categoría de seguro de especies, que es un seguro para artículos portátiles de alto valor.

Varias grandes empresas de criptomonedas han obtenido seguros para billeteras frías del mercado de seguros de Londres, donde los activos están asegurados por Marsh o Aon.

La demanda de seguros en la industria de las criptomonedas llevó a Aon a desarrollar un vehículo de seguro de billetera fría liderado por Canopius que ofrece cobertura de hasta $625 millones de dólares. Marsh tiene un vehículo de seguro de billetera fría liderado por Arch Insurance y Canopius con cobertura de hasta $150 millones de dólares.

La mayoría de las pólizas de billetera fría están limitadas a cientos de millones de dólares en cobertura, mientras que muchos custodios de criptomonedas poseen decenas de miles de millones de dólares en activos de criptomonedas.

3. Seguro de contratos inteligentes

El seguro de contratos inteligentes es un producto de seguro diseñado específicamente para proteger los contratos inteligentes basados en blockchain, con el objetivo de brindar protección financiera a usuarios y proyectos y mitigar los riesgos asociados con las vulnerabilidades de los contratos inteligentes o la explotación maliciosa.

Existen dos tipos principales de seguro de contratos inteligentes: seguro de proyecto y seguro de usuario. El seguro de proyecto proporciona un seguro integral para los contratos inteligentes de todo un proyecto o plataforma, cubriendo todos los contratos inteligentes relacionados.

El seguro de usuario proporciona un seguro separado para los usuarios que utilizan un contrato inteligente específico y protege los fondos de los usuarios cuando participan en proyectos DeFi (finanzas descentralizadas) o dApps (aplicaciones descentralizadas).

Los términos de la póliza incluyen el monto del seguro, la prima y el deducible. El monto del seguro se determina en función de la cantidad de dinero involucrada en el contrato inteligente y el nivel de riesgo, la prima se basa en factores como la complejidad del contrato inteligente, el número de vulnerabilidades conocidas y los resultados de las auditorías de seguridad, y el monto del deducible se refiere a la parte del monto de la pérdida que el usuario o el proyecto debe asumir por sí mismo antes de liquidar el reclamo.

Para garantizar la seguridad de los contratos inteligentes, las aseguradoras a menudo requieren una auditoría de seguridad independiente de terceros para evaluar la seguridad del código y el riesgo de vulnerabilidad. También se requiere que el propietario del proyecto demuestre que sigue las mejores prácticas de seguridad para el desarrollo de contratos inteligentes y realiza actualizaciones y auditorías de código periódicas.

Hay varios proveedores importantes de seguros de contratos inteligentes en el mercado hoy en día; Nexus Mutual es una plataforma de seguros descentralizada donde los usuarios pueden comprar tokens (NXMs) para obtener un seguro de contrato inteligente; Etherisc ofrece productos de seguro descentralizados que cubren riesgos de contratos inteligentes; y Cover Protocol es un mercado de seguros descentralizado que proporciona cobertura para proyectos DeFi y contratos inteligentes.

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4. Seguro contra fraudes y estafas

El seguro contra fraudes y estafas cubre el phishing, que protege a los usuarios de ataques de phishing donde se obtiene información confidencial a través de sitios web o correos electrónicos falsos.

Ataques de ingeniería social, que cubren la pérdida de fondos debido a ataques de ingeniería social (suplantación de identidad, haciéndose pasar por una persona u organización de confianza); Malware y virus, que protegen contra el robo de fondos o la corrupción de datos debido a infecciones de malware o virus; Intercambios y billeteras falsificados, que protegen contra la pérdida de fondos debido al uso de intercambios de criptomonedas o servicios de billetera falsificados que resultan en la pérdida de fondos.

Esquemas Ponzi y piramidales, que cubren las pérdidas de inversión resultantes de la participación en un esquema Ponzi o piramidal.

ICO (ofertas iniciales de tokens) y esquemas de inversión falsos, que cubren a los usuarios contra las pérdidas resultantes de ICO fraudulentas u otros esquemas de inversión.

En mayo de 2019, el intercambio de criptomonedas Binance sufrió un ataque de hackeo a gran escala en el que los hackers lograron eludir la seguridad del intercambio y robar más de 7.000 bitcoins de la billetera caliente de Binance, que en ese momento valía alrededor de $40 millones de dólares, accediendo a las claves API (interfaz de programación de aplicaciones), códigos 2FA (autenticación de dos factores) y otra información de los usuarios, así como mediante ataques de phishing y virus.

Binance respondió a esta contingencia estableciendo un fondo de seguro "SAFU (fondo de activos seguros para usuarios)", que cubrió las pérdidas de los usuarios en el momento del incidente, y fue utilizado por Binance para pagar el monto total de las pérdidas de los usuarios afectados, asegurando que los usuarios no sufrieran pérdidas financieras como resultado del hackeo. Esto asegura que los usuarios no sufran pérdidas financieras como resultado del hackeo.

Prueba rápida

¿Cuál de las siguientes opciones no es un tipo de seguro de criptomonedas?

A. Seguro de vida

B. Seguro contra fraudes y estafas

C. Seguro de contratos inteligentes

D. Seguro de billetera fría

La respuesta correcta está al final del artículo.

¿Por qué necesita un seguro de criptomonedas?

El seguro de criptomonedas podría desempeñar un papel clave en el aumento de la confianza de los inversores y las tasas de adopción, particularmente entre los inversores institucionales que son más adversos al riesgo.

Hugo Benedetti, profesor asistente de finanzas, Escuela de Negocios de la Universidad de Miami

El seguro de criptomonedas proporciona a los usuarios y empresas protección financiera adicional para reducir las pérdidas financieras debidas a hackeos, fraudes, fallos técnicos o errores operativos. El seguro puede ayudar a las víctimas a recuperar rápidamente la estabilidad financiera y evitar grandes pérdidas. Además, en caso de un incidente de seguridad importante, los pagos del seguro pueden ayudar a mantener la estabilidad del mercado al evitar el pánico y las ventas masivas.

La firma de investigación de seguridad CipherTrace estima que la industria de las criptomonedas perdió más de $4 mil millones de dólares en activos criptográficos por robo y fraude solo en 2019.

Una de las plataformas de criptomonedas más grandes, CoinSafe, anunció este año que había sido "descubierta con una brecha de seguridad masiva" que llevó a los hackers a robar 7.000 bitcoins por valor de más de $40 millones de dólares.

Según la divulgación de CoinSecure, los hackers utilizaron señuelos en línea y virus cibernéticos para acceder a las billeteras calientes de la empresa, que contenían el 2% de las tenencias de bitcoins de la compañía.

Sin embargo, afortunadamente para CoinSecure, el Fondo de Activos de Seguridad para Usuarios (SAFU) fue creado en 2018 para proteger a los usuarios y sus fondos en esa situación. Desde 2018, SAFU ha recibido el 10% de todas las comisiones de transacción de CoinSecure, que se utiliza como un fondo de almacenamiento en frío para hacer frente a situaciones extremas a las que se enfrenta el intercambio.

Las empresas de criptomonedas no son las únicas que han sido hackeadas por CoinSafe, y desafortunadamente, no todas son tan previsoras como esta. En junio de 2019, una empresa de criptomonedas fue hackeada por dos hermanos israelíes, lo que le hizo perder casi 120.000 bitcoins, por valor de unos $72 millones de dólares. Y Bittrue, un intercambio de criptomonedas con sede en Singapur, sufrió pérdidas de aproximadamente $5 millones de dólares.

La respuesta correcta es A, seguro de vida.