• PayNet 的 DuitNow 实时支付平台现已服务超过 1000 万用户，推动马来西亚金融包容性。
  • 与泰国和印度尼西亚的战略合作实现了无缝跨境 QR 支付，促进了区域经济一体化。

PayNet 加速马来西亚向无现金社会转型

马来西亚支付网络有限公司（PayNet），作为国家支付网络和中央基础设施提供商，在 2023 年取得了显著里程碑。其旗舰实时支付系统 DuitNow 每月处理交易量超过 5000 万笔，同比增长 35%，巩固了其作为马来西亚数字经济支柱的地位。该平台通过互操作 QR 码支持点对点转账、账单支付和商户交易。

一项里程碑成就是 PayNet 在东盟支付互联互通倡议下的跨境扩张。与泰国的 PromptPay 和印尼的 QRIS 合作，PayNet 于 2023 年 8 月推出了互操作 QR 支付系统，使马来西亚旅行者和企业能够以泰铢和印尼盾进行即时交易，无需货币兑换费。

例如，在曼谷的马来西亚游客现在可以使用其本国银行应用程序扫描 PromptPay QR 码，直接以林吉特结算交易。这一举措得到马来西亚国家银行和区域中央银行的支持，消除了对美元中介的依赖，将交易成本降低了 40%，处理时间从几天缩短到几秒。在吉隆坡和巴厘岛等热门旅游中心的试点项目在前三个月内已经处理了 120 万笔跨境交易，价值 1.8 亿林吉特（3800 万美元）。

此外，PayNet 通过在全国部署的 3000 台自助终端网络 DuitNow Kiosks 深化了金融包容性。这些信息亭允许无银行账户的个人即时将现金转换为数字钱包，解决了马来西亚服务不足社区的门槛障碍。

结合政府倡议如 ePemula（青年电子钱包激励），这使得 2023 年首次使用数字支付的用户增加了 22%。PayNet 的基础设施还支持马来西亚中央银行数字货币（CBDC）沙盒，测试用于福利发放的可编程货币——一个有望重新定义社会援助效率的项目。

同时，PayNet 通过东盟支付互联互通倡议扩展其跨境能力，与泰国 PromptPay 和印尼 QRIS 系统启动 QR 支付连接。这使得马来西亚旅行者和企业能够以当地货币进行即时结算，减少对美元中介的依赖。该倡议与马来西亚国家银行的《金融领域蓝图》一致，旨在将马来西亚定位为区域金融科技中心。

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马来西亚支付网络有限公司（PayNet）：经济增长与包容性的催化剂

PayNet 的创新解决了马来西亚金融生态系统中的两个关键挑战。首先，DuitNow 通过支持无需传统银行账户的移动交易，直接解决了无银行账户人口的差距——这一功能被其 22%的用户使用。这与世界银行的数据相符，数据显示马来西亚的无银行账户率从 2020 年的 8%下降到 4%。

其次，跨境网络将汇款成本从 6%削减至 3%以下，惠及中小企业和移民工人。随着东盟数字经济预计到 2030 年达到 1 万亿美元，PayNet 的基础设施使马来西亚企业能够抓住跨境电子商务机遇。该系统的 API 驱动设计还允许与 GrabPay 和 Boost 等金融科技应用无缝集成，形成了一个支持马来西亚 87%记录 GDP 流动的生态系统。

同样具有变革性的是 PayNet 在东盟支付互联互通倡议下的跨境支付集成。通过消除美元中介并实现以当地货币实时结算，该系统将马来西亚 280 万移民工人的汇款成本——他们在 2022 年汇回了 340 亿林吉特（72 亿美元）——从平均 6.2%降低到 2.5%以下。

对于贡献马来西亚 GDP 38.3%的中小企业，这一基础设施将跨境交易费用削减了 40%，使手工艺品出口商和电子商务卖家等企业能够在区域竞争。与印尼 Gojek 和马来西亚 Grab 的试点表明，即时结算将配送合作伙伴的付款延迟从 3 天缩短到几分钟，将司机留存率提高了 18%。这些效率与东盟到 2025 年将区域交易数字化 60%的目标一致，培育一个预计到 2030 年数字 GDP 达到 1 万亿美元的统一市场（东盟经济共同体）。

此外，PayNet 的基础设施是更广泛政策目标的催化剂。其与马来西亚财政部合作部署的 DuitNow Kiosks 为服务不足的社区提供了现金到数字的网关，支持马来西亚国家银行的《金融领域蓝图 2022-2026》（BNM 报告），该蓝图目标是到 2026 年实现 95%的数字支付采用率。这些信息亭还与马来西亚中央银行数字货币（CBDC）沙盒集成，测试可编程的福利发放。

例如，在 2023 年洪水救灾工作中，政府通过 CBDC 关联的 DuitNow 钱包分发了 5000 万林吉特（1060 万美元）的援助，确保资金在数小时内到达受助人——这一过程以前需要数周。这项创新将马来西亚定位为基于区块链的公共财政解决方案的全球试验场。

最后，PayNet 的 API 驱动架构激发了金融科技创新。目前已有超过 1200 名开发者利用其开放银行平台构建解决方案，如面向中小企业的 AI 驱动现金流分析和面向渔民的微型保险应用。随着马来西亚向高收入国家转型，这些工具至关重要：世界经济论坛指出，到 2025 年，数字金融工具每年可为东盟经济体增加 820 亿美元收入。通过协调可访问性、可负担性和创新，PayNet 不仅在现代化支付——它正在重新定义数字时代的经济公平。