- DFS 向 31 家向纽约居民提供非法发薪日贷款的在线贷款机构发出了停止和终止信函。
- 监管机构警告称，使用技术并不能免除公司遵守州贷款法律的责任。
发生了什么：纽约最高监管机构瞄准提供非法高利贷的金融科技公司，加强对在线借贷平台的审查。
纽约金融服务局（DFS）向 31 家被指控向本州居民提供非法发薪日贷款的在线金融科技贷款机构发出了停止和终止令。此举针对的是那些利用数字平台绕过纽约 25%刑事高利贷上限的公司，其中一些公司收取的年利率超过 700%。
DFS 指控这些公司尽管在纽约以外运营，但仍发放违反州贷款法律的短期高息贷款。“技术不是违法的通行证，”DFS 局长 Adrienne Harris 说。这些信件要求各公司停止在未获授权的情况下发放贷款、收款或招揽纽约客户。
据 Fintech Global 报道，这是该州针对金融科技发薪日贷款的最大规模执法行动之一。
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为什么重要
此次打击行动强化了 DFS 对不受监管的金融科技业务日益强硬的立场。虽然技术可以扩大信贷获取渠道，但它也可能助长不受约束的掠夺性做法。许多被针对的公司与州外或部落贷款机构有关联，利用管辖权模糊来规避地方法律——这是监管机构现在直接应对的策略。
此举与消费者金融保护局（CFPB）提出的联邦层面担忧相呼应，CFPB 此前曾对类似行为的在线贷款机构进行处罚。Harris 的强硬立场表明，纽约不会容忍她所称的“非法产品的数字伪装”。
行业观察人士指出，这可能会导致对整个金融科技行业，特别是对提供先买后付或短期信贷服务的公司进行更严格的监管。随着金融科技持续模糊监管界限，像 DFS 这样的州机构正在行使权力保护消费者。
像SoFi和Upgrade这样的受监管贷款机构在长期内可能会受益，因为对非法参与者的打击提高了消费者对数字借贷的信任。然而，这一执法行动增加了跨境金融科技运营商的合规成本和法律风险。