- 中国は、Ant Group や Tencent Holdings などの業界大手が主導し、Alipay と WeChat Pay を筆頭に、キャッシュレス取引の導入における先駆者です。
- キャッシュレス社会はマネーロンダリングの減少や利便性の向上などの利点を提供しますが、プライバシーや包括性に関する懸念にも対処する必要があります。
- 最終的に、キャッシュレス社会への道のりは、革新と個人の権利保護および金融サービスへのアクセスとの間の微妙なバランスを必要とします。
スマートフォンだけを持って外出し、カードや現金、小銭、財布を置き去りにすることを夢見たことはありますか？
中国では、このビジョンがすでに日常の現実となっています。
中国では電子決済が普及しており、COVID-19 パンデミック中に大規模な採用が見られました。ドイツのデータ企業による 2022 年の Statista 調査によると、9 億 1,100 万人の中国人消費者が買い物にモバイル決済を利用しています。
さらに、この進化の最前線に立つのが、Alibaba や Tencent Holdings などの業界の巨人であり、中国大陸の住民や海外旅行者向けに支払いプロセスを簡素化する取り組みを主導しています。
これは、タップやスワイプのたびに利便性と革新が出会うデジタルな冒険です。
デジタル決済の巨人
中国では、モバイルアプリを介したデジタル決済は、主に Tencent と Alibaba によって推進されており、特に小売プラットフォームとの成功した提携によるものです。
Alipayは、中国のテクノロジー企業 Alibaba によって 2008 年に開始され、ユーザーがモバイルデバイスを使用して送金や購入を行えるデジタルウォレットまたはアプリとして機能します。
Alipay は「誰でもアクセス可能なデジタル決済」を提供していると主張しており、これはソフトウェアが大多数の人にとって使いやすいことを意味します。このアプリの利用者は現在、世界中で 13 億人を超えています。
同様に、デジタル大手の Tencent は 2016 年に WeChat Pay を開始しました。これは SNS の WeChat に接続されています。
ユーザーはメッセージングプラットフォーム内で直接送金することができます。このプラットフォームは急速に成長し、2016 年 3 月の 3 億ユーザーから、2023 年までに月間ユーザー数 16 億人に達しました。
どちらの決済方法も、オンラインとオフラインの両方で利用できる QR コード決済オプションを提供しています。
2020 年、中国は一般市民向けに新しい代替通貨管理方法としてデジタル人民元（e-CNY）を導入しました。2014 年の創設以来、これまでに 9 億 5,000 万件以上の取引が行われています。
中国人民銀行はこの仮想通貨を開発し、これは中国の公式通貨である人民元と同じ価値を持っています。
参照：JD がアリババに対する独禁法訴訟で勝利し、消費者に 1 億 4,000 万ドルを還元
キャッシュレス社会のメリット
キャッシュレス社会は利点をもたらします。
中国人民銀行は、デジタル通貨は現金と異なり追跡可能であるため、マネーロンダリングや汚職の削減に役立つ可能性があると指摘しています。
個人の固有の身体的・行動的特徴を識別・分析する生体認証などの技術開発により、詐欺や複製がより困難になります。
キャッシュレス取引は日常の財務管理にさらなる利便性をもたらし、個人と企業の双方に利益をもたらします。物理的な通貨を保管、保護、引き出し、預け入れする必要性がなくなります。
パンデミック中のキャッシュレス決済の増加も、長期的な大きな利点となります。
キャッシュレス取引は従来の現金取引よりもはるかに高速です。キャッシュレス決済では、顧客は紙幣や硬貨を数える必要がなく、取引はタップまたはスワイプで完了します。この効率性により、顧客と企業の両方の時間が節約されるだけでなく、全体的な顧客体験も向上します。
John Clark（takepayments のプロダクト責任者）は次のように述べています。「現在、カード払いは現金取引の 3 倍速いです。キャッシュレス化により待ち時間が短縮され、より効率的なサービスが可能になるため、企業はより多くの取引を処理して収益を上げ、消費者はすぐに用事を済ませることができます。」
「現在、カード払いは現金取引の 3 倍速いです。キャッシュレス化により待ち時間が短縮され、より効率的なサービスが可能になるため、企業はより多くの取引を処理して収益を上げ、消費者はすぐに用事を済ませることができます。」
John Clark、takepayments のプロダクト責任者
クイズ
中国のキャッシュレス社会への移行を主導している業界大手はどれですか？
A. Visa と Mastercard
B. Alibaba と Tencent Holdings
C. Apple と Google
D. PayPal と Square
正解は記事の最後にあります。
キャッシュレス社会における問題点
現金は匿名購入を可能にし、購買習慣を監視から守ります。デジタル決済では、すべての取引が痕跡を残すことになります。それを気にしない人もいますが、政府や企業が購入履歴を悪用して監視、管理、さらには強制する可能性を懸念する人も多くいます。
高齢者は、現代のテクノロジーに触れる機会が少ないことが多く、若い世代に比べてキャッシュレス取引への適応が難しい場合があります。これは、デジタル決済システムとその利便性に不慣れであることに起因する可能性があります。
デビットカードでの買い物は、多くの人にとって管理が難しいと認識されています。ポケットや財布に決まった額の現金がないと、つい使いすぎてしまいがちなので、適切な予算管理が重要です。
参照：Stripe の共同創設者 John Collison：「冷静に、オンライン購入を続けよう！」
世界のその他の地域
「完全にキャッシュレス化するための正しい方法も間違った方法もありません。人々をキャッシュレス化に強制すべきではありません。むしろ、現金取引とデジタル取引が共存し、消費者のニーズに多様な方法で応えるエコシステムの構築に取り組むべきです。」
Diana Zheng、Stallion Express のマーケティング責任者
現在、デジタル決済は中国国外でも普及し始めており、すでに他国で利用されています。
Statistaによると、中国人回答者の 60％が海外旅行中に Alipay を使用して購入を完了していました。中国を訪れる人も、スマートフォンで QR コードをスキャンして Alipay で取引を行うことができます。
スウェーデンもキャッシュレス社会で知られる国であり、デジタル決済が取引の約 85％を占めています。
デジタル技術の進歩とそれによる潜在的な利点を考慮すると、すべての国がキャッシュレス経済への移行を検討すべきでしょうか？
潜在的な利点と、社会的弱者の人々や個人の自由への影響を比較検討し、移行が社会のすべての層にとって実現可能かつ公平であることを確保することが不可欠です。
カナダの e コマースプラットフォーム Stallion Express のマーケティング責任者である Diana Zheng は次のように述べています。「完全にキャッシュレス化するための正しい方法も間違った方法もありません。デジタル取引には明らかな利点がありますが、包括的でプライバシーの懸念に対応していることを確認することが重要です。人々をキャッシュレス化に強制すべきではありません。むしろ、現金取引とデジタル取引が共存し、消費者のニーズに多様な方法で応えるエコシステムの構築に取り組むべきです。」
全体として、革新と個人の権利・アクセスの保護とのバランスを見つけることが重要です。
正解は B、Alibaba と Tencent Holdings です。