China: die erste wirklich bargeldlose Gesellschaft der Welt?

• China ist ein Vorreiter bei der Einführung bargeldloser Transaktionen, angeführt von Branchenriesen wie Ant Group und Tencent Holdings, mit Alipay und WeChat Pay an der Spitze.
• Obwohl eine bargeldlose Gesellschaft Vorteile wie die Reduzierung von Geldwäsche und erhöhte Bequemlichkeit bietet, müssen auch Bedenken hinsichtlich Privatsphäre und Inklusion berücksichtigt werden.
• Letztendlich erfordert der Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Innovation und dem Schutz der Rechte des Einzelnen sowie dem Zugang zu Finanzdienstleistungen.

Haben Sie schon einmal davon geträumt, nur mit Ihrem Telefon auszugehen und Karten, Bargeld, Münzen und Geldbörse zurückzulassen?

Willkommen in China, wo diese Vision bereits Alltag ist.

In China sind elektronische Zahlungen allgegenwärtig geworden, mit einer massiven Akzeptanz während der COVID-19-Pandemie.Lauteiner Statista-Umfrage von 2022, durchgeführt von einem deutschen Datenunternehmen, haben 911 Millionen chinesische Verbraucher mobile Zahlungen für ihre Einkäufe angenommen.

An der Spitze dieser Entwicklung stehen Branchentitanen wie Alibaba und Tencent Holdings, die Initiativen zur Vereinfachung der Zahlungsprozesse sowohl für Einheimische als auch für internationale Reisende, die das chinesische Festland durchqueren, vorantreiben.

Es ist eine digitale Odyssee, bei der Bequemlichkeit auf Innovation bei jedem Tippen und Wischen trifft.

Die Giganten des digitalen Bezahlens

Digitale Zahlungen über mobile Apps wurden in China vor allem von Tencent und Alibaba vorangetrieben, insbesondere dank ihrer erfolgreichen Zusammenarbeit mit Einzelhandelsplattformen.

Alipay, 2008 von Alibaba, einem chinesischen Technologieunternehmen, eingeführt, fungiert als digitale Geldbörse oder App, mit der Nutzer Geld überweisen und mit ihren Mobilgeräten einkaufen können.

Alipay verspricht „digitale Zahlungen für alle zugänglich“, was bedeutet, dass die Software für die meisten Menschen benutzerfreundlich ist. Die App hat inzwischen weltweit über 1,3 Milliarden Nutzer.

Ähnlich führte der Digitalriese Tencent 2016WeChat Payein, das mit dem sozialen Netzwerk WeChat verbunden ist.

Nutzer können Geld direkt innerhalb der Messaging-Plattform senden. Die Plattform wuchs rasant von 300 Millionen Nutzern im März 2016 auf eine monatliche Nutzerbasis von 1,6 Milliarden bis 2023.

Beide Zahlungsmethoden bieten QR-Code-Zahlungsoptionen, online und offline zugänglich.

Im Jahr 2020 führte China den digitalen Yuan, oder e-CNY, als neue alternative Geldverwaltungsmethode für die allgemeine Bevölkerung ein. Seit seiner Einführung im Jahr 2014 wurden damit über 950 Millionen Transaktionen durchgeführt.

Die People's Bank of China entwickelte diese virtuelle Währung, die denselben Wert hat wie die offizielle chinesische Währung, den chinesischen Yuan.

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Die Vorteile einer bargeldlosen Welt

Eine bargeldlose Gesellschaft bietet Vorteile.

Die People's Bank of China hat festgestellt, dass digitales Geld im Gegensatz zu Bargeld rückverfolgbar ist und somit helfen könnte, Geldwäsche und Korruption zu reduzieren.

Technologische Entwicklungen wie die Biometrie, die einzigartige physische und Verhaltensmerkmale einer Person identifizieren und analysieren, erschweren Betrug und Duplikation.

Bargeldlose Transaktionen bringen mehr Komfort in die tägliche Finanzverwaltung, was sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen zugutekommt. Die Notwendigkeit, physisches Geld zu lagern, zu schützen, abzuheben und einzuzahlen, entfällt.

Die Zunahme bargeldloser Zahlungen während der Pandemie ist ebenfalls ein wesentlicher langfristiger Vorteil.

Bargeldlose Transaktionen sind deutlich schneller als traditionelle Bartransaktionen. Bei bargeldlosen Zahlungen müssen Kunden keine Scheine oder Münzen zählen, und Transaktionen können mit einem einzigen Tippen oder Wischen abgeschlossen werden. Diese Effizienz spart nicht nur Zeit für Kunden und Unternehmen, sondern verbessert auch das gesamte Kundenerlebnis.

John Clark, Produktchef bei takepayments, einem Anbieter von Zahlungslösungen, kommentierte: „Kartenzahlungen sind heutzutage dreimal schneller als Bargeldtransaktionen. Der Übergang zum bargeldlosen Bezahlen verkürzt Wartezeiten und ermöglicht einen effizienteren Service, sodass Unternehmen mehr Transaktionen verarbeiten und mehr Geld verdienen können und Verbraucher ihren Geschäften nachgehen können.“

„Kartenzahlungen sind heutzutage dreimal schneller als Bargeldtransaktionen. Der Übergang zum bargeldlosen Bezahlen verkürzt Wartezeiten und ermöglicht einen effizienteren Service, sodass Unternehmen mehr Transaktionen verarbeiten und mehr Geld verdienen können und Verbraucher ihren Geschäften nachgehen können.“

John Clark, Produktchef bei takepayments

Quiz

Welche Branchenriesen treiben den Übergang zu einer bargeldlosen Gesellschaft in China voran?

A. Visa und Mastercard

B. Alibaba und Tencent Holdings

C. Apple und Google

D. PayPal und Square

Die richtige Antwort finden Sie am Ende des Artikels.

Probleme in einer bargeldlosen Gesellschaft

Bargeldermöglichtanonyme Einkäufe, die das Kaufverhalten vor Nachforschungen schützen. Ohne digitale Zahlungen würde jede Transaktion eine Spur hinterlassen. Während einige das nicht stört, befürchten viele, dass Regierungen oder Unternehmen Kaufhistorien zur Überwachung, Kontrolle oder sogar Nötigung nutzen könnten.

Ältere Menschen, die oftwenigermit moderner Technologie vertraut sind, haben möglicherweise mehr Schwierigkeiten, sich an bargeldlose Transaktionen anzupassen als jüngere Generationen. Dies kann auf mangelnde Vertrautheit mit digitalen Zahlungssystemen und deren Komfort zurückzuführen sein.

Einkäufe mit Debitkarten werden von vielen als schwerer zu regulieren wahrgenommen. Wenn kein fester Bargeldbetrag in der Tasche ist, fällt es leicht, sich etwas zu gönnen, weshalb eine gute Budgetierung entscheidend ist.

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Der Rest der Welt

„Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, vollständig bargeldlos zu werden. Wir sollten die Menschen nicht zwingen, bargeldlos zu bezahlen; stattdessen sollten wir ein Ökosystem schaffen, in dem Bargeld- und digitale Transaktionen nebeneinander existieren und die Bedürfnisse der Verbraucher auf verschiedene Weise erfüllen.“

Diana Zheng, Marketingleiterin bei Stallion Express

Heutzutage gewinnen digitale Zahlungen auch außerhalb Chinas an Bedeutung und werden bereits in anderen Ländern genutzt.

LautStatista nutzten 60 % der befragten Chinesen Alipay, um ihre Einkäufe im Ausland abzuschließen. Besucher in China können Alipay ebenfalls nutzen, indem sie QR-Codes mit ihrem Telefon scannen, um Transaktionen durchzuführen.

Schweden ist ein weiteres Land, das für seine bargeldlose Gesellschaft bekannt ist, wo digitale Zahlungenfast85 % der Transaktionen ausmachen.

Sollte jedes Land angesichts der Fortschritte in der Digitaltechnik und der potenziellen Vorteile die Umstellung auf eine bargeldlose Wirtschaft in Betracht ziehen?

Es ist wichtig, die möglichen Vorteile gegen die Auswirkungen auf marginalisierte Bevölkerungsgruppen und individuelle Freiheiten abzuwägen, um sicherzustellen, dass der Übergang für alle Gesellschaftsschichten machbar und gerecht ist.

Wie Diana Zheng, Marketingleiterin bei Stallion Express, einer kanadischen E-Commerce-Plattform, sagte: „Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, vollständig bargeldlos zu werden. Auch wenn digitale Transaktionen klare Vorteile bieten, ist es wichtig, dass sie inklusiv sind und Datenschutzbedenken berücksichtigen. Wir sollten die Menschen nicht zwingen, bargeldlos zu bezahlen; stattdessen sollten wir ein Ökosystem schaffen, in dem Bargeld- und digitale Transaktionen nebeneinander existieren und die Bedürfnisse der Verbraucher auf verschiedene Weise erfüllen.“

Insgesamt geht es darum, ein Gleichgewicht zwischen Innovation und dem Schutz der Rechte und des Zugangs der Menschen zu finden.

Die richtige Antwort ist B, Alibaba und Tencent Holdings.