- China ist ein Pionier bei der Einführung bargeldloser Transaktionen, angeführt von Industriegiganten wie Ant Group und Tencent Holdings mit Alipay und WeChat Pay.
- Obwohl eine bargeldlose Gesellschaft Vorteile wie die Reduzierung von Geldwäsche und erhöhte Bequemlichkeit bietet, müssen auch Bedenken hinsichtlich Datenschutz und Inklusion berücksichtigt werden.
- Letztendlich erfordert der Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft ein heikles Gleichgewicht zwischen Innovation und dem Schutz der Rechte des Einzelnen sowie des Zugangs zu Finanzdienstleistungen.
Haben Sie schon einmal davon geträumt, mit nur Ihrem Telefon auszugehen und Karten, Bargeld, Münzen und Geldbörse zurückzulassen?
Betreten Sie China, wo diese Vision bereits Alltag ist.
In China sind elektronische Zahlungen allgegenwärtig geworden, mit einer massiven Einführung während der COVID-19-Pandemie.Lauteiner Statista-Umfrage von 2022, die von einem deutschen Datenunternehmen durchgeführt wurde, haben 911 Millionen chinesische Verbraucher mobile Zahlungen für ihre Einkäufe übernommen.
Darüber hinaus stehen Branchenriesen wie Alibaba und Tencent Holdings an der Spitze dieser Entwicklung und leiten Initiativen zur Vereinfachung der Zahlungsprozesse sowohl für Einwohner als auch für internationale Reisende, die das chinesische Festland bereisen.
Es ist eine digitale Odyssee, bei der Bequemlichkeit und Innovation bei jeder Berührung und jedem Wischen aufeinandertreffen.
Die Giganten des digitalen Zahlungsverkehrs
In China wurden digitale Zahlungen über mobile Apps hauptsächlich von Tencent und Alibaba vorangetrieben, insbesondere durch ihre erfolgreichen Kooperationen mit Einzelhandelsplattformen.
Alipay, 2008 von dem chinesischen Technologieunternehmen Alibaba eingeführt, fungiert als digitales Portemonnaie oder eine App, mit der Benutzer Geld überweisen und mit ihren mobilen Geräten einkaufen können.
Alipay gibt an, « eine für alle zugängliche digitale Zahlung » anzubieten, was bedeutet, dass die Software für die Mehrheit der Menschen benutzerfreundlich ist. Die App hat mittlerweile weltweit über 1,3 Milliarden Nutzer.
Ähnlich hat Tencent, der digitale Gigant, 2016WeChat Payeingeführt, das mit dem sozialen Netzwerk WeChat verbunden ist.
Die Nutzer haben die Möglichkeit, Geld direkt innerhalb der Messaging-Plattform zu senden. Die Plattform verzeichnete ein schnelles Wachstum von 300 Millionen Nutzern im März 2016 auf eine monatliche Nutzerbasis von 1,6 Milliarden bis 2023.
Beide Zahlungsmethoden bieten QR-Code-Zahlungsoptionen, die online und offline verfügbar sind.
Im Jahr 2020 führte China den digitalen Yuan, oder e-CNY, in der Allgemeinbevölkerung als neue alternative Methode der Geldverwaltung ein. Seit seiner Einführung im Jahr 2014 wurden damit über 950 Millionen Transaktionen durchgeführt.
Die Volksbank Chinas hat diese virtuelle Währung entwickelt, die den gleichen Wert wie die offizielle chinesische Währung, der chinesische Yuan, hat.
À lire aussi:JD gewinnt Kartellrechtsstreit gegen Alibaba und belohnt Verbraucher mit 140 Millionen Dollar
Die Vorteile einer bargeldlosen Welt
Eine bargeldlose Gesellschaft bietet Vorteile.
Die Volksbank von China hat festgestellt, dass digitales Geld im Gegensatz zu Bargeld nachverfolgbar ist, was dazu beitragen könnte, Geldwäsche und Korruption zu reduzieren.
Technologische Entwicklungen wie die Biometrie, die die einzigartigen physischen und verhaltensbezogenen Merkmale einer Person identifiziert und analysiert, erschweren Betrug und Vervielfältigung.
Bargeldlose Transaktionen bieten mehr Komfort bei der täglichen Finanzverwaltung, sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Die Notwendigkeit, physisches Geld zu lagern, zu schützen, abzuheben und einzuzahlen, wird obsolet.
Der Anstieg bargeldloser Zahlungen während der Pandemie stellt ebenfalls einen erheblichen langfristigen Vorteil dar.
Bargeldlose Transaktionen sind deutlich schneller als traditionelle Bargeldtransaktionen. Bei bargeldlosen Zahlungen müssen die Kunden keine Scheine oder Münzen zählen, und die Transaktionen können mit einem einfachen Tippen oder Wischen durchgeführt werden. Diese Effizienz spart nicht nur Zeit für Kunden und Unternehmen, sondern verbessert auch das gesamte Kundenerlebnis.
John Clark, Produktmanager bei takepayments, einem Unternehmen, das Zahlungslösungen anbietet, kommentierte: « Heute sind Kartenzahlungen dreimal schneller als Bargeldtransaktionen. Die Umstellung auf bargeldlos verkürzt die Wartezeit und ermöglicht einen effizienteren Service, sodass Unternehmen mehr Transaktionen abwickeln und mehr Geld verdienen können und Verbraucher ihren Geschäften nachgehen können. »
« Heute sind Kartenzahlungen dreimal schneller als Bargeldtransaktionen. Die Umstellung auf bargeldlos verkürzt die Wartezeit und ermöglicht einen effizienteren Service, sodass Unternehmen mehr Transaktionen abwickeln und mehr Geld verdienen können und Verbraucher ihren Geschäften nachgehen können. »
John Clark, Produktmanager bei takepayments
Quiz
Welche Branchenriesen führen den Übergang zu einer bargeldlosen Gesellschaft in China an?
A. Visa und Mastercard
B. Alibaba und Tencent Holdings
C. Apple und Google
D. PayPal und Square
Die richtige Antwort finden Sie am Ende des Artikels.
Probleme in einer bargeldlosen Gesellschaft
Bargeldermöglichtanonyme Käufe und schützt Einkaufsgewohnheiten vor Überprüfung. Ohne digitale Zahlungen würde jede Transaktion eine Spur hinterlassen. Während einige das nicht stört, befürchten viele, dass Regierungen oder Unternehmen Kaufhistorien ausnutzen könnten, um zu überwachen, zu kontrollieren oder sogar zu zwingen.
Ältere Menschen, die oftwenigermit modernen Technologien vertraut sind, könnten sich im Vergleich zu jüngeren Generationen als weniger anpassungsfähig an bargeldlose Transaktionen erweisen. Dies kann auf mangelnde Vertrautheit mit digitalen Zahlungssystemen und der von ihnen gebotenen Bequemlichkeit zurückzuführen sein.
Debitkartenkäufe werden von vielen als schwieriger zu regulieren empfunden. Wenn kein festgelegter Geldbetrag in Ihrer Tasche oder Handtasche ist, ist es viel zu leicht, sich etwas zu gönnen, weshalb eine gute Budgetierung entscheidend ist.
À lire aussi:John Collison, Mitbegründer von Stripe: Bleiben Sie ruhig und kaufen Sie weiter online ein!
Der Rest der Welt
« Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, vollständig bargeldlos zu werden. Wir sollten die Menschen nicht zwingen, bargeldlos zu werden; wir sollten vielmehr daran arbeiten, ein Ökosystem zu schaffen, in dem Bargeld- und digitale Transaktionen nebeneinander existieren und den Bedürfnissen der Verbraucher auf unterschiedliche Weise gerecht werden. »
Diana Zheng, Marketingleiterin bei Stallion Express
Heute beginnen digitale Zahlungen auch außerhalb Chinas abzuheben und werden bereits in anderen Ländern genutzt.
LautStatista nutzten 60 % der chinesischen Befragten Alipay, um ihre Einkäufe im Ausland abzuschließen. Besucher in China können Alipay auch nutzen, indem sie QR-Codes mit ihrem Telefon scannen, um Transaktionen durchzuführen.
Schweden ist ein weiteres Land, das für seine bargeldlose Gesellschaft bekannt ist, wo digitale Zahlungenfast85 % der Transaktionen ausmachen.
Sollte jedes Land erwägen, zu einer bargeldlosen Wirtschaft überzugehen, angesichts der Fortschritte der digitalen Technologie und der potenziellen Vorteile, die sie bietet?
Es ist wichtig, die potenziellen Vorteile gegen die Auswirkungen auf marginalisierte Bevölkerungsgruppen und die individuellen Freiheiten abzuwägen und sicherzustellen, dass der Übergang sowohl machbar als auch gerecht für alle Teile der Gesellschaft ist.
Wie Diana Zheng, Marketingleiterin bei Stallion Express, einer kanadischen E-Commerce-Plattform, sagte: « Es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, vollständig bargeldlos zu werden. Obwohl digitale Transaktionen offensichtliche Vorteile bieten, ist es wichtig, sicherzustellen, dass sie inklusiv sind und Datenschutzbedenken berücksichtigen. Wir sollten die Menschen nicht zwingen, bargeldlos zu werden; wir sollten vielmehr daran arbeiten, ein Ökosystem zu schaffen, in dem Bargeld- und digitale Transaktionen nebeneinander existieren und den Bedürfnissen der Verbraucher auf unterschiedliche Weise gerecht werden. »
Insgesamt geht es darum, ein Gleichgewicht zwischen Innovation und dem Schutz der Rechte und des Zugangs der Menschen zu finden.
Die richtige Antwort ist B, Alibaba und Tencent Holdings.