China: a primeira sociedade verdadeiramente sem dinheiro do mundo?

• A China é pioneira na adoção de transações sem dinheiro, impulsionada por gigantes da indústria como Ant Group e Tencent Holdings, com Alipay e WeChat Pay na liderança.
• Embora uma sociedade sem dinheiro ofereça vantagens como a redução da lavagem de dinheiro e maior comodidade, as preocupações com privacidade e inclusão também devem ser abordadas.
• Em última análise, o caminho para uma sociedade sem dinheiro requer um equilíbrio delicado entre inovação e proteção dos direitos dos indivíduos e acesso aos serviços financeiros.

Você já sonhou em sair apenas com seu celular, deixando para trás cartões, dinheiro, moedas e carteira?

Entre na China, onde essa visão já é uma realidade cotidiana.

Na China, os pagamentos eletrônicos se tornaram onipresentes, com adoção massiva observada durante a pandemia de COVID-19.De acordocom uma pesquisa Statista de 2022 realizada por uma empresa de dados alemã, 911 milhões de consumidores chineses adotaram pagamentos móveis para suas compras.

Além disso, na vanguarda dessa evolução estão gigantes da indústria como Alibaba e Tencent Holdings, que lideram iniciativas para simplificar os processos de pagamento tanto para moradores quanto para viajantes internacionais que passam pela China continental.

É uma odisseia digital, onde a conveniência encontra a inovação a cada toque e deslize.

Os gigantes do pagamento digital

Na China, os pagamentos digitais via aplicativos móveis foram impulsionados principalmente pela Tencent e Alibaba, especialmente por meio de suas colaborações bem-sucedidas com plataformas de varejo.

Alipay, lançado em 2008 pela Alibaba, uma empresa de tecnologia chinesa, funciona como uma carteira digital ou aplicativo que permite aos usuários transferir dinheiro e fazer compras usando seus dispositivos móveis.

Alipay afirma oferecer « um pagamento digital acessível a todos », o que implica que o software é fácil de usar para a maioria das pessoas. O aplicativo agora tem mais de 1,3 bilhão de usuários no mundo.

De natureza semelhante, a Tencent, gigante digital, lançouWeChat Payem 2016, que está conectado à rede social WeChat.

Os usuários têm a opção de enviar dinheiro diretamente na plataforma de mensagens. A plataforma teve crescimento rápido, passando de 300 milhões de usuários em março de 2016 para uma base de usuários mensais de 1,6 bilhão até 2023.

Ambos os métodos de pagamento oferecem opções de pagamento por código QR, acessíveis online e offline.

Em 2020, a China introduziu o yuan digital, ou e-CNY, ao público em geral como um novo método alternativo de gerenciamento de dinheiro. Desde sua criação em 2014, mais de 950 milhões de transações foram realizadas com ele.

O Banco Popular da China desenvolveu essa moeda virtual, que tem o mesmo valor da moeda oficial chinesa, o yuan chinês.

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As vantagens de um mundo sem dinheiro

Uma sociedade sem dinheiro oferece vantagens.

O Banco Popular da China observou que, como o dinheiro digital é rastreável ao contrário do dinheiro físico, ele pode ajudar a reduzir a lavagem de dinheiro e a corrupção.

Os desenvolvimentos tecnológicos como a biometria, que identifica e analisa as características físicas e comportamentais únicas de uma pessoa, tornam a fraude e a duplicação mais difíceis.

As transações sem dinheiro trazem maior comodidade ao gerenciamento financeiro diário, beneficiando tanto indivíduos quanto empresas. A necessidade de armazenar, proteger, sacar e depositar dinheiro físico se torna obsoleta.

O aumento dos pagamentos sem dinheiro durante a pandemia também representa uma vantagem substancial a longo prazo.

As transações feitas sem dinheiro são significativamente mais rápidas que as transações tradicionais em espécie. Com pagamentos sem dinheiro, os clientes não precisam contar cédulas ou moedas, e as transações podem ser feitas com um simples toque ou deslize. Essa eficiência não só economiza tempo para clientes e empresas, mas também melhora a experiência geral do cliente.

John Clark, gerente de produto na takepayments, uma empresa que oferece soluções de pagamento, comentou: « Hoje, os pagamentos com cartão são três vezes mais rápidos que as transações em dinheiro. Migrar para o sem dinheiro reduz o tempo de espera e permite um serviço mais eficiente, de modo que as empresas podem processar mais transações e ganhar mais dinheiro, e os consumidores podem cuidar de suas vidas. »

« Hoje, os pagamentos com cartão são três vezes mais rápidos que as transações em dinheiro. Migrar para o sem dinheiro reduz o tempo de espera e permite um serviço mais eficiente, de modo que as empresas podem processar mais transações e ganhar mais dinheiro, e os consumidores podem cuidar de suas vidas. »

John Clark, gerente de produto na takepayments

Quiz

Quais gigantes da indústria lideram a transição para uma sociedade sem dinheiro na China?

A. Visa e Mastercard

B. Alibaba e Tencent Holdings

C. Apple e Google

D. PayPal e Square

A resposta correta está no final do artigo.

Problemas em uma sociedade sem dinheiro

O dinheiropermitecompras anônimas, protegendo os hábitos de compra de qualquer escrutínio. Sem pagamentos digitais, cada transação deixaria um rastro. Embora alguns não se importem, muitas pessoas temem que governos ou empresas possam explorar históricos de compras para monitorar, controlar ou até coagir.

Os idosos, muitas vezesmenosexpostos às tecnologias modernas, podem se sentir menos aptos a se adaptar às transações sem dinheiro em comparação com as gerações mais jovens. Isso pode decorrer da falta de familiaridade com os sistemas de pagamento digital e a conveniência que oferecem.

As compras com cartão de débito são percebidas por muitos como mais difíceis de regular. Quando não há um valor definido de dinheiro no bolso ou na carteira, é muito fácil se mimar, por isso um bom orçamento é crucial.

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O resto do mundo

« Não existe uma maneira certa ou errada de fazer a transição completa para o sem dinheiro. Não devemos forçar as pessoas a migrar para o sem dinheiro; devemos trabalhar para criar um ecossistema onde as transações em dinheiro e digitais coexistam e atendam às necessidades dos consumidores de diversas formas. »

Diana Zheng, gerente de marketing na Stallion Express

Hoje, os pagamentos digitais estão começando a decolar fora da China e já são usados em outros países.

De acordocom a Statista, 60% dos entrevistados chineses usavam o Alipay para finalizar suas compras quando viajavam ao exterior. Visitantes na China também podem usar o Alipay escaneando códigos QR com seus celulares para fazer transações.

Suécia é outro país reconhecido por sua sociedade sem dinheiro, onde os pagamentos digitais representamquase85% das transações.

Todos os países deveriam considerar a transição para uma economia sem dinheiro, dados os avanços da tecnologia digital e os benefícios potenciais que ela oferece?

É essencial pesar os benefícios potenciais em relação ao impacto sobre as populações marginalizadas e as liberdades individuais, garantindo que a transição seja viável e equitativa para todos os segmentos da sociedade.

Como disse Diana Zheng, gerente de marketing na Stallion Express, uma plataforma de comércio eletrônico canadense: « Não existe uma maneira certa ou errada de fazer a transição completa para o sem dinheiro. Embora as transações digitais tenham vantagens óbvias, é importante garantir que sejam inclusivas e abordem preocupações com privacidade. Não devemos forçar as pessoas a migrar para o sem dinheiro; devemos trabalhar para criar um ecossistema onde as transações em dinheiro e digitais coexistam e atendam às necessidades dos consumidores de diversas formas. »

No geral, trata-se de encontrar um equilíbrio entre inovação e proteção dos direitos e acesso das pessoas.

A resposta correta é B, Alibaba e Tencent Holdings.