China: World’s first truly cashless society?

• China se destaca como pionera en la adopción de transacciones sin efectivo, impulsada por gigantes de la industria como Ant Group y Tencent Holdings, con Alipay y WeChat Pay liderando la carga.
• Si bien una sociedad sin efectivo ofrece beneficios como la reducción del lavado de dinero y una mayor comodidad, también deben abordarse las preocupaciones sobre la privacidad y la inclusión.
• En última instancia, el camino hacia una sociedad sin efectivo requiere un delicado equilibrio entre la innovación y la protección de los derechos de las personas y el acceso a los servicios financieros.

¿Alguna vez ha soñado con salir solo con su teléfono, dejando atrás tarjetas, efectivo, monedas y billeteras? Ver también: Ziggo Group nombra a sus líderes antes de su salida a bolsa en Ámsterdam en 2027.

Adéntrese en China, donde esta visión ya es una realidad cotidiana. Ver también: Alejandro Estua.

En China, los pagos electrónicos se han vuelto omnipresentes, con un aumento en la adopción durante la pandemia de COVID-19. Según una encuesta de Statista de 2022 realizada por una empresa de datos alemana, la notable cifra de 911 millones de consumidores chinos adoptaron los pagos móviles para sus compras.

Además, a la vanguardia de esta evolución se encuentran titanes de la industria como Alibaba y Tencent Holdings, liderando iniciativas para agilizar los procesos de pago tanto para los habitantes locales como para los viajeros internacionales que transitan por la China continental. Ver también: Alejandro Manzo.

Es una odisea digital, donde la comodidad se une a la innovación en cada toque y deslizamiento. Ver también: Alejandro Hernandez.

Gigantes de los pagos digitales

En China, los pagos digitales a través de aplicaciones móviles han sido impulsados principalmente por Tencent y Alibaba, especialmente debido a sus exitosas colaboraciones con plataformas minoristas. Ver también: Alejandro Garza.

Alipay, lanzado en 2008 por Alibaba, una empresa de tecnología china, funciona como una billetera digital o aplicación que permite a los usuarios transferir dinero y realizar compras utilizando sus dispositivos móviles.

Alipay afirma ofrecer “pago digital accesible para todos”, lo que implica que el software es fácil de usar para la mayoría de las personas. Esta aplicación ahora tiene más de 1.300 millones de usuarios en todo el mundo. Ver también: Alejandro Guerrero.

De naturaleza similar, Tencent, el gigante digital, lanzó WeChat Pay en 2016, que está conectado a la red social WeChat.

Los usuarios tienen la capacidad de enviar dinero directamente dentro de la plataforma de mensajería. La plataforma ha experimentado un rápido crecimiento, pasando de 300 millones de usuarios en marzo de 2016 a una base de usuarios mensual de 1.600 millones para 2023. Ver también: Alec Gramont.

Ambos métodos de pago ofrecen opciones de pago con código QR, accesibles tanto en línea como fuera de línea. Ver también: La chipflación de la IA estrangula a los fabricantes de dispositivos más allá de los centros de datos.

En 2020, China introdujo el yuan digital, o e-CNY, a la población general como un método nuevo y alternativo de gestionar el dinero. Desde su creación en 2014, se han realizado más de 950 millones de transacciones con esta moneda.

El Banco Popular de China desarrolló esta moneda virtual, que tiene el mismo valor que la moneda oficial de China, el yuan chino.

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Descubriendo las ventajas de un mundo sin efectivo

Una sociedad sin efectivo ofrece ventajas.

El Banco Popular de China ha observado que, dado que el dinero digital es rastreable a diferencia del efectivo, podría ayudar en la reducción del lavado de dinero y la corrupción.

Los avances tecnológicos como la biometría, que identifican y analizan los rasgos físicos y conductuales únicos de una persona, hacen que el fraude y la duplicación sean más difíciles.

Las transacciones sin efectivo aportan una mayor comodidad al manejo diario de las finanzas, beneficiando tanto a individuos como a empresas. La necesidad de almacenar, salvaguardar, retirar y depositar moneda física se vuelve obsoleta.

El aumento de los pagos sin efectivo durante la pandemia también representa una ventaja sustancial a largo plazo.

Las transacciones realizadas por medios sin efectivo son notablemente más rápidas en comparación con las transacciones en efectivo tradicionales. Con los pagos sin efectivo, no es necesario que los clientes cuenten billetes o monedas, y las transacciones se pueden completar con solo un toque o un deslizamiento. Esta eficiencia no solo ahorra tiempo tanto para los clientes como para las empresas, sino que también mejora la experiencia general del cliente.

John Clark, Gerente de Producto en takepayments, una empresa que ofrece soluciones de pago, comentó: “Hoy en día, los pagos con tarjeta son tres veces más rápidos que las transacciones en efectivo. Eliminar el efectivo reduce el tiempo de espera y permite un servicio más eficiente, por lo que las empresas pueden procesar más transacciones y ganar más dinero, y los consumidores pueden continuar con su día.”

“Hoy en día, los pagos con tarjeta son tres veces más rápidos que las transacciones en efectivo. Eliminar el efectivo reduce el tiempo de espera y permite un servicio más eficiente, por lo que las empresas pueden procesar más transacciones y ganar más dinero, y los consumidores pueden continuar con su día.”

John Clark, Gerente de Producto en takepayments

Prueba rápida

¿Qué gigantes de la industria están liderando la transición a una sociedad sin efectivo en China?

A. Visa y Mastercard

B. Alibaba y Tencent Holdings

C. Apple y Google

D. PayPal y Square

La respuesta correcta se encuentra al final del artículo.

Problemas en una sociedad sin efectivo

El efectivo permite compras anónimas, protegiendo los hábitos de compra del escrutinio. Sin pagos digitales, cada transacción dejaría un rastro. Si bien a algunos puede no importarles, a muchas personas les preocupa que los gobiernos o las corporaciones puedan explotar el historial de compras para vigilar, monitorear o incluso coaccionar.

Las personas mayores, que a menudo tienen menos exposición a la tecnología moderna, pueden ser menos hábiles para adaptarse a las transacciones sin efectivo en comparación con las generaciones más jóvenes. Esto puede deberse a la falta de familiaridad con los sistemas de pago digitales y la comodidad que ofrecen.

Muchos consideran que las compras con tarjeta de débito son más difíciles de regular. Cuando no hay una cantidad fija de dinero en el bolsillo o la cartera, es demasiado fácil derrochar, por lo que un buen presupuesto es crucial.

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El resto del mundo

“No hay una forma correcta o incorrecta de volverse completamente sin efectivo. No deberíamos obligar a las personas a cambiarse al sistema sin efectivo; en cambio, deberíamos trabajar para crear un ecosistema donde el efectivo y las transacciones digitales coexistan y satisfagan las necesidades de los consumidores de diversas maneras.”

Diana Zheng, Directora de Marketing de Stallion Express

Hoy en día, los pagos digitales están comenzando a despegar fuera de China y ya se están utilizando en otras naciones.

Según Statista, el 60% de los encuestados chinos usaron Alipay para finalizar compras cuando viajaban al extranjero. Los visitantes de China también pueden usar Alipay usando sus teléfonos para escanear códigos QR y completar transacciones.

Suecia es otro país reconocido por su sociedad sin efectivo, donde los pagos digitales representan casi el 85% de las transacciones.

¿Debería cada nación considerar la transición a una economía sin efectivo, dados los avances en la tecnología digital y los posibles beneficios que ofrece?

Es esencial sopesar los beneficios potenciales frente al impacto en las poblaciones marginadas y las libertades individuales, asegurando que la transición sea factible y equitativa para todos los segmentos de la sociedad.

Como dijo Diana Zheng, Directora de Marketing de Stallion Express, una plataforma canadiense de comercio electrónico: “No hay una forma correcta o incorrecta de volverse completamente sin efectivo. Si bien las transacciones digitales tienen claras ventajas, es importante asegurar que sean inclusivas y aborden las preocupaciones de privacidad. No deberíamos obligar a las personas a cambiarse al sistema sin efectivo; en cambio, deberíamos trabajar para crear un ecosistema donde el efectivo y las transacciones digitales coexistan y satisfagan las necesidades de los consumidores de diversas maneras.”

En resumen, se trata de equilibrar la innovación y proteger los derechos y el acceso de las personas.

La respuesta correcta es B, Alibaba y Tencent Holdings.