- Китай — пионер внедрения безналичных расчётов: такие гиганты индустрии, как Ant Group и Tencent Holdings, с Alipay и WeChat Pay во главе, ведут этот процесс.
- Хотя безналичное общество даёт преимущества, например снижение отмывания денег и большее удобство, необходимо также решать вопросы конфиденциальности и инклюзивности.
- В конечном счёте путь к безналичному обществу требует тонкого баланса между инновациями и защитой прав людей и их доступа к финансовым услугам.
Вы когда-нибудь мечтали выйти из дома только с телефоном, оставив позади карты, наличные, монеты и бумажник?
Добро пожаловать в Китай, где эта мечта уже стала повседневной реальностью.
В Китае электронные платежи стали повсеместными, а массовое внедрение наблюдалось во время пандемии COVID-19.Согласноопросу Statista 2022 года, проведённому немецкой компанией по анализу данных, 911 миллионов китайских потребителей пользуются мобильными платежами для покупок.
Кроме того, в авангарде этих изменений стоят титаны индустрии, такие как Alibaba и Tencent Holdings, которые реализуют инициативы по упрощению платёжных процессов как для местных жителей, так и для иностранных путешественников, приезжающих в материковый Китай.
Это цифровая одиссея, где удобство встречается с инновациями при каждом касании и смахивании.
Гиганты цифровых платежей
В Китае цифровые платежи через мобильные приложения в основном развивали Tencent и Alibaba, во многом благодаря их успешному сотрудничеству с розничными платформами.
Alipay, запущенный в 2008 году компанией Alibaba — китайской технологической компанией, — работает как цифровой кошелёк или приложение, позволяющее пользователям переводить деньги и совершать покупки с мобильных устройств.
Alipay заявляет, что предлагает «цифровой платёжный сервис, доступный каждому», что означает удобство приложения для большинства пользователей. Сегодня у приложения более 1,3 миллиарда пользователей по всему миру.
По аналогии цифровой гигант Tencent запустилWeChat Payв 2016 году; сервис связан с социальной сетью WeChat.
Пользователи могут отправлять деньги прямо в мессенджере. Платформа быстро росла: с 300 миллионов пользователей в марте 2016 года до 1,6 миллиарда ежемесячных пользователей к 2023 году.
Оба способа оплаты предлагают QR-коды, доступные онлайн и офлайн.
В 2020 году Китай представил цифровой юань, или e-CNY, как новый альтернативный способ управления деньгами. С момента запуска в 2014 году с его помощью было совершено более 950 миллионов транзакций.
Народный банк Китая разработал эту виртуальную валюту, которая имеет ту же ценность, что и официальная китайская валюта — китайский юань.
Читайте также:JD выигрывает антимонопольный иск против Alibaba и компенсирует потребителям 140 миллионов долларов
Преимущества безналичного мира
Безналичное общество даёт преимущества.
Народный банк Китая отметил, что, поскольку цифровые деньги, в отличие от наличных, можно отследить, они могут помочь снизить отмывание денег и коррупцию.
Технологические разработки, такие как биометрия, которая распознаёт и анализирует уникальные физические и поведенческие особенности человека, затрудняют мошенничество и подделку.
Безналичные транзакции делают повседневное управление финансами удобнее как для частных лиц, так и для бизнеса. Необходимость хранить, беречь, снимать и вносить физические деньги уходит в прошлое.
Рост безналичных платежей во время пандемии также даёт существенное долгосрочное преимущество.
Безналичные платежи значительно быстрее традиционных наличных. Покупателям не нужно пересчитывать купюры или монеты — достаточно одного касания или смахивания. Такая эффективность экономит время клиентов и компаний, а также улучшает общий клиентский опыт.
John Clark, продакт-менеджер takepayments, компании, предлагающей платёжные решения, прокомментировал: «Сегодня оплата картой занимает в три раза меньше времени, чем наличными. Переход на безнал сокращает время ожидания и делает обслуживание эффективнее: компании могут проводить больше транзакций и зарабатывать больше, а клиенты — быстрее заниматься своими делами».
«Сегодня оплата картой занимает в три раза меньше времени, чем наличными. Переход на безнал сокращает время ожидания и делает обслуживание эффективнее: компании могут проводить больше транзакций и зарабатывать больше, а клиенты — быстрее заниматься своими делами.»
John Clark, продакт-менеджер takepayments
Викторина
Какие гиганты индустрии возглавляют переход Китая к безналичному обществу?
A. Visa и Mastercard
B. Alibaba и Tencent Holdings
C. Apple и Google
D. PayPal и Square
Правильный ответ — в конце статьи.
Проблемы безналичного общества
Наличныепозволяютсовершать анонимные покупки, защищая покупательские привычки от посторонних глаз. Без цифровых платежей каждая транзакция оставляла бы след. Хотя некоторых это не беспокоит, многие опасаются, что правительства или компании смогут использовать историю покупок для слежки, контроля или даже принуждения.
Пожилые люди, частоменеезнакомые с современными технологиями, могут хуже адаптироваться к безналичным платежам, чем молодое поколение. Это может быть связано с незнакомством с цифровыми платёжными системами и их удобством.
Многие считают, что покупки по дебетовой карте сложнее контролировать. Когда в кармане или кошельке нет ограниченной суммы наличных, слишком легко позволить себе лишнее, поэтому крайне важно правильно планировать бюджет.
Читайте также:John Collison, сооснователь Stripe: «Сохраняйте спокойствие и продолжайте покупать онлайн!»
Остальной мир
«Не существует правильного или неправильного способа полностью отказаться от наличных. Мы не должны заставлять людей переходить на безнал; вместо этого нужно создавать экосистему, в которой наличные и цифровые платежи сосуществуют и по-разному удовлетворяют потребности потребителей.»
Diana Zheng, руководитель отдела маркетинга Stallion Express
Сегодня цифровые платежи начинают набирать обороты и за пределами Китая, а в некоторых странах уже активно используются.
СогласноStatista, 60 % опрошенных китайцев использовали Alipay для оплаты покупок за границей. Иностранные гости в Китае также могут пользоваться Alipay, сканируя QR-коды с телефона для совершения платежей.
Швеция — ещё одна страна, известная своим безналичным обществом: на цифровые платежи там приходится почти85 %транзакций.
Стоит ли каждой стране задуматься о переходе к безналичной экономике с учётом прогресса цифровых технологий и их потенциальных преимуществ?
Важно взвесить потенциальные выгоды и влияние на маргинализированные группы и личные свободы, чтобы переход был осуществимым и справедливым для всех слоёв общества.
Как сказала Diana Zheng, руководитель отдела маркетинга Stallion Express, канадской платформы электронной коммерции: «Не существует правильного или неправильного способа полностью отказаться от наличных. Хотя у цифровых платежей есть очевидные преимущества, важно, чтобы они были инклюзивными и учитывали проблемы конфиденциальности. Мы не должны заставлять людей переходить на безнал; вместо этого нужно строить экосистему, в которой наличные и цифровые платежи сосуществуют и по-разному отвечают потребностям потребителей».
В конечном счёте речь идёт о балансе между инновациями и защитой прав людей и их доступа к услугам.
Правильный ответ — B, Alibaba и Tencent Holdings.