الصين: أول مجتمع بلا نقد حقًا في العالم؟

• الصين رائدة في اعتماد المعاملات غير النقدية، بقيادة عمالقة الصناعة مثل Ant Group و Tencent Holdings، مع Alipay و WeChat Pay في المقدمة.
• على الرغم من أن المجتمع غير النقدي يقدم فوائد مثل تقليل غسيل الأموال وزيادة الراحة، إلا أنه يجب أيضًا معالجة المخاوف المتعلقة بالخصوصية والشمول.
• في النهاية، يتطلب الطريق إلى مجتمع غير نقدي توازنًا دقيقًا بين الابتكار وحماية حقوق الأفراد والوصول إلى الخدمات المالية.

هل حلمت يومًا بالخروج بهاتفك فقط، تاركًا وراءك البطاقات والنقود والعملات والمحفظة؟

ادخل إلى الصين، حيث هذه الرؤية أصبحت بالفعل واقعًا يوميًا.

في الصين، أصبحت المدفوعات الإلكترونية منتشرة في كل مكان، مع اعتماد هائل شوهد خلال جائحة COVID-19.وفقًالاستطلاع Statista لعام 2022 الذي أجرته شركة بيانات ألمانية، اعتمد 911 مليون مستهلك صيني المدفوعات عبر الهاتف المحمول لمشترياتهم.

علاوة على ذلك، في طليعة هذا التطور يقف عمالقة الصناعة مثل Alibaba و Tencent Holdings، الذين يقودون مبادرات لتبسيط عمليات الدفع لكل من السكان المحليين والمسافرين الدوليين عبر الصين القارية.

إنها رحلة رقمية، حيث تلتقي الراحة بالابتكار في كل لمسة وتمريرة.

عمالقة الدفع الرقمي

في الصين، تم دفع المدفوعات الرقمية عبر تطبيقات الهاتف المحمول بشكل أساسي من قبل Tencent و Alibaba، وذلك بفضل تعاوناتهم الناجحة مع منصات البيع بالتجزئة.

Alipay، الذي أطلق في عام 2008 من قبل Alibaba، شركة تكنولوجيا صينية، يعمل كمحفظة رقمية أو تطبيق يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال وإجراء المشتريات باستخدام أجهزتهم المحمولة.

تدعي Alipay أنها تقدم "دفعًا رقميًا في متناول الجميع"، مما يعني أن البرنامج سهل الاستخدام لأغلبية الأفراد. أصبح لهذا التطبيق الآن أكثر من 1.3 مليار مستخدم في جميع أنحاء العالم.

بطبيعة مماثلة، Tencent، العملاق الرقمي، أطلقWeChat Payفي عام 2016، وهو متصل بشبكة التواصل الاجتماعي WeChat.

لدى المستخدمون خيار إرسال الأموال مباشرة داخل منصة المراسلة. شهدت المنصة نموًا سريعًا، من 300 مليون مستخدم في مارس 2016 إلى قاعدة مستخدمين شهرية تبلغ 1.6 مليار بحلول عام 2023.

كلتا طريقتين الدفع تقدم خيارات الدفع برمز QR، متاحة عبر الإنترنت وخارجها.

في عام 2020، قدمت الصين اليوان الرقمي، أو e-CNY، لعامة الناس كطريقة بديلة جديدة لإدارة الأموال. منذ إنشائه في 2014، تم إجراء أكثر من 950 مليون معاملة باستخدامه.

طور بنك الشعب الصيني هذه العملة الافتراضية، التي لها نفس قيمة العملة الرسمية الصينية، اليوان الصيني.

اقرأ أيضًا:JD يفوز بدعوى مكافحة الاحتكار ضد Alibaba ويكافئ المستهلكين بـ 140 مليون دولار

فوائد عالم بلا نقد

يقدم المجتمع غير النقدي فوائد.

لاحظ بنك الشعب الصيني أنه نظرًا لأن النقود الرقمية قابلة للتتبع على عكس النقود الورقية، فقد تساعد في تقليل غسيل الأموال والفساد.

التطورات التكنولوجية مثل القياسات الحيوية، التي تحدد وتحلل الخصائص الفيزيائية والسلوكية الفريدة للشخص، تجعل الاحتيال والنسخ أكثر صعوبة.

تجلب المعاملات غير النقدية راحة متزايدة للإدارة اليومية للأموال، مما يفيد الأفراد والشركات على حد سواء. تصبح الحاجة إلى تخزين وحماية وسحب وإيداع العملة المادية غير ضرورية.

تمثل زيادة المدفوعات غير النقدية خلال الجائحة أيضًا فائدة كبيرة على المدى الطويل.

المعاملات غير النقدية أسرع بشكل ملحوظ من المعاملات النقدية التقليدية. مع المدفوعات غير النقدية، لا يحتاج العملاء إلى عد الأوراق النقدية أو العملات، ويمكن إجراء المعاملات بلمسة أو تمريرة واحدة. هذه الكفاءة لا توفر الوقت للعملاء والشركات فحسب، بل تحسن أيضًا تجربة العميل الشاملة.

علق John Clark، مدير المنتج في takepayments، وهي شركة تقدم حلول الدفع: "اليوم، المدفوعات بالبطاقات أسرع بثلاث مرات من المعاملات النقدية. الانتقال إلى غير النقدي يقلل وقت الانتظار ويسمح بخدمة أكثر كفاءة، بحيث يمكن للشركات معالجة المزيد من المعاملات وكسب المزيد من المال، ويمكن للمستهلكين متابعة أعمالهم."

"اليوم، المدفوعات بالبطاقات أسرع بثلاث مرات من المعاملات النقدية. الانتقال إلى غير النقدي يقلل وقت الانتظار ويسمح بخدمة أكثر كفاءة، بحيث يمكن للشركات معالجة المزيد من المعاملات وكسب المزيد من المال، ويمكن للمستهلكين متابعة أعمالهم."

John Clark، مدير المنتج في takepayments

اختبار

أي عمالقة الصناعة يقودون التحول نحو مجتمع بلا نقد في الصين؟

A. Visa و Mastercard

B. Alibaba و Tencent Holdings

C. Apple و Google

D. PayPal و Square

الإجابة الصحيحة في أسفل المقال.

مشاكل في مجتمع غير نقدي

النقودتسمحبعمليات شراء مجهولة، مما يحمي عادات الشراء من التدقيق. بدون المدفوعات الرقمية، كل معاملة ستترك أثرًا. على الرغم من أن البعض لا يهتم، إلا أن العديد من الناس يخشون أن الحكومات أو الشركات قد تستغل سجلات الشراء للمراقبة أو التحكم أو حتى الإكراه.

كبار السن، غالبًاأقلتعرضًا للتكنولوجيات الحديثة، قد يجدون أنفسهم أقل قدرة على التكيف مع المعاملات غير النقدية مقارنة بالأجيال الشابة. قد ينبع هذا من عدم الإلمام بأنظمة الدفع الرقمية والراحة التي تقدمها.

ينظر الكثيرون إلى المشتريات ببطاقات الخصم على أنها أصعب في التنظيم. عندما لا يكون هناك مبلغ محدد من المال في جيبك أو محفظتك، فمن السهل جدًا الانغماس، ولهذا السبب فإن الموازنة الجيدة أمر بالغ الأهمية.

اقرأ أيضًا:John Collison، المؤسس المشارك لـ Stripe: ابق هادئًا واستمر في الشراء عبر الإنترنت!

بقية العالم

"لا توجد طريقة صحيحة أو خاطئة للتحول الكامل إلى غير النقدي. لا ينبغي لنا إجبار الناس على الانتقال إلى غير النقدي؛ بل يجب أن نعمل على إنشاء نظام بيئي حيث تتعايش المعاملات النقدية والرقمية وتلبي احتياجات المستهلكين بطرق مختلفة."

Diana Zheng، مديرة التسويق في Stallion Express

اليوم، بدأت المدفوعات الرقمية في الانطلاق خارج الصين وتستخدم بالفعل في دول أخرى.

وفقًالـ Statista، استخدم 60٪ من المستجيبين الصينيين Alipay لإنهاء مشترياتهم عند السفر إلى الخارج. يمكن للزوار في الصين أيضًا استخدام Alipay عن طريق مسح رموز QR بهواتفهم لإجراء المعاملات.

السويد دولة أخرى معروفة بمجتمع غير نقدي، حيث تمثل المدفوعات الرقميةما يقربمن 85٪ من المعاملات.

هل يجب على كل دولة التفكير في الانتقال إلى اقتصاد غير نقدي، بالنظر إلى تقدم التكنولوجيا الرقمية والفوائد المحتملة التي تقدمها؟

من الضروري موازنة الفوائد المحتملة مقابل التأثير على السكان المهمشين والحريات الفردية، وضمان أن يكون الانتقال ممكنًا وعادلًا لجميع شرائح المجتمع.

كما قالت Diana Zheng، مديرة التسويق في Stallion Express، وهي منصة تجارة إلكترونية كندية: "لا توجد طريقة صحيحة أو خاطئة للتحول الكامل إلى غير النقدي. بينما تقدم المعاملات الرقمية فوائد واضحة، من المهم ضمان أنها شاملة وتعالج مخاوف الخصوصية. لا ينبغي لنا إجبار الناس على الانتقال إلى غير النقدي؛ بل يجب أن نعمل على إنشاء نظام بيئي حيث تتعايش المعاملات النقدية والرقمية وتلبي احتياجات المستهلكين بطرق مختلفة."

بشكل عام، يتعلق الأمر بإيجاد توازن بين الابتكار وحماية حقوق الأشخاص ووصولهم.

الإجابة الصحيحة هي B، Alibaba و Tencent Holdings.