• DFS は、ニューヨーク州民に違法なペイデイローンを提供する 31 のオンライン貸付業者に対し、中止命令書を発行しました。
  • 規制当局は、テクノロジーの利用が州の貸付法遵守を免除するものではないと警告しています。

何が起きたか：ニューヨークの主要規制当局が、違法な金利のローンを提供するフィンテック企業を標的にし、オンライン貸付プラットフォームの監視を強化

ニューヨーク州金融サービス局（DFS）は、州民に違法なペイデイローンを提供したとされる 31 のオンラインフィンテック貸付業者に対し、中止命令を発行しました。この取り組みは、ニューヨーク州の刑事的高利貸しの上限である 25％を回避するためにデジタルプラットフォームを利用した企業を標的にしており、年利が 700％を超えるものもありました。

DFS は、これらの企業がニューヨーク州外で事業を行っているにもかかわらず、州の貸付法に違反して短期・高金利のローンを提供していたと主張しています。DFS の Adrienne Harris 長官は「テクノロジーは法律を破るためのパスポートではない」と述べました。この書簡は、企業が無許可でニューヨークの顧客に貸付、支払い回収、勧誘を行うことを停止するよう求めています。

Fintech Global によると、これは州内におけるフィンテックによるペイデイローンに対する最大規模の法執行の取り組みの一つです。

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なぜ重要か

この取り締まりは、規制されていないフィンテック事業に対する DFS のますます断固たる姿勢を強化するものです。テクノロジーは信用へのアクセスを拡大する一方で、野放しの略奪的慣行を助長することもあります。標的となった企業の多くは州外または部族系の貸付業者と提携しており、管轄の曖昧さを利用して地方法を回避しています。これは規制当局が現在直接取り組んでいる戦術です。

この取り組みは、消費者金融保護局（CFPB）が提起した連邦政府の懸念を反映しており、CFPB はすでに同様の慣行でオンライン貸付業者を処罰しています。Harris の断固たる姿勢は、彼女が「違法商品のデジタル偽装」と表現したものをニューヨークが容認しないことを示しています。

業界関係者は、これがフィンテック業界、特に即時購入・後払い（Buy Now, Pay Later）や短期クレジットサービスを提供する企業に対する監視強化につながる可能性があると指摘しています。フィンテックが規制の境界を曖昧にし続ける中、DFS のような州機関は消費者保護のためにその権限を主張しています。

SoFiやUpgradeのような規制対象の貸付業者は、違法業者への取り締まりがデジタル融資に対する消費者の信頼を高めるため、長期的に利益を得る可能性があります。しかし、この法執行の取り組みにより、国境を越えたフィンテック事業者のコンプライアンスコストと法的リスクが増大します。