- La Chine est un pionnier dans l'adoption des transactions sans espèces, portée par des géants industriels comme Ant Group et Tencent Holdings, avec Alipay et WeChat Pay en tête.
- Bien qu'une société sans espèces offre des avantages comme la réduction du blanchiment d'argent et une commodité accrue, les préoccupations en matière de confidentialité et d'inclusion doivent également être abordées.
- En fin de compte, le chemin vers une société sans espèces nécessite un équilibre délicat entre l'innovation et la protection des droits des individus et de l'accès aux services financiers.
Avez-vous déjà rêvé de sortir avec juste votre téléphone, en laissant derrière vous cartes, argent liquide, pièces et portefeuille ?
Entrez en Chine, où cette vision est déjà une réalité quotidienne.
En Chine, les paiements électroniques sont devenus omniprésents, avec une adoption massive observée pendant la pandémie de COVID-19. Selon une enquête Statista de 2022 menée par une société de données allemande, 911 millions de consommateurs chinois ont adopté les paiements mobiles pour leurs achats.
De plus, à l'avant-garde de cette évolution se tiennent des titans de l'industrie tels qu'Alibaba et Tencent Holdings, qui mènent des initiatives pour simplifier les processus de paiement tant pour les habitants que pour les voyageurs internationaux traversant la Chine continentale.
C'est une odyssée numérique, où la commodité rencontre l'innovation à chaque toucher et glissement.
Les géants du paiement numérique
En Chine, les paiements numériques via les applications mobiles ont été principalement portés par Tencent et Alibaba, notamment grâce à leurs collaborations réussies avec les plateformes de vente au détail.
Alipay, lancé en 2008 par Alibaba, une entreprise technologique chinoise, fonctionne comme un portefeuille numérique ou une application permettant aux utilisateurs de transférer de l'argent et d'effectuer des achats à l'aide de leurs appareils mobiles.
Alipay affirme offrir « un paiement numérique accessible à tous », ce qui implique que le logiciel est convivial pour la majorité des individus. Cette application compte désormais plus de 1,3 milliard d'utilisateurs dans le monde.
De nature similaire, Tencent, le géant numérique, a lancé WeChat Pay en 2016, qui est connecté au réseau social WeChat.
Les utilisateurs ont la possibilité d'envoyer de l'argent directement au sein de la plateforme de messagerie. La plateforme a connu une croissance rapide, passant de 300 millions d'utilisateurs en mars 2016 à une base d'utilisateurs mensuels de 1,6 milliard d'ici 2023.
Les deux méthodes de paiement offrent des options de paiement par code QR, accessibles en ligne et hors ligne.
En 2020, la Chine a introduit le yuan numérique, ou e-CNY, à la population générale comme une nouvelle méthode alternative de gestion de l'argent. Depuis sa création en 2014, plus de 950 millions de transactions ont été effectuées avec celui-ci.
La Banque populaire de Chine a développé cette monnaie virtuelle, qui a la même valeur que la monnaie officielle chinoise, le yuan chinois.
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Les avantages d'un monde sans espèces
Une société sans espèces offre des avantages.
La Banque populaire de Chine a observé que, puisque l'argent numérique est traçable contrairement à l'argent liquide, il pourrait aider à réduire le blanchiment d'argent et la corruption.
Les développements technologiques comme la biométrie, qui identifient et analysent les caractéristiques physiques et comportementales uniques d'une personne, rendent la fraude et la duplication plus difficiles.
Les transactions sans espèces apportent une commodité accrue à la gestion quotidienne des finances, bénéficiant à la fois aux particuliers et aux entreprises. La nécessité de stocker, protéger, retirer et déposer de la monnaie physique devient obsolète.
L'augmentation des paiements sans espèces pendant la pandémie représente également un avantage substantiel à long terme.
Les transactions effectuées sans espèces sont nettement plus rapides que les transactions en espèces traditionnelles. Avec les paiements sans espèces, les clients n'ont pas besoin de compter les billets ou les pièces, et les transactions peuvent être effectuées d'un simple toucher ou glissement. Cette efficacité permet non seulement de gagner du temps pour les clients et les entreprises, mais aussi d'améliorer l'expérience client globale.
John Clark, chef de produit chez takepayments, une entreprise offrant des solutions de paiement, a commenté: « Aujourd'hui, les paiements par carte sont trois fois plus rapides que les transactions en espèces. Passer au sans espèces réduit le temps d'attente et permet un service plus efficace, de sorte que les entreprises peuvent traiter plus de transactions et gagner plus d'argent, et les consommateurs peuvent vaquer à leurs occupations. »
« Aujourd'hui, les paiements par carte sont trois fois plus rapides que les transactions en espèces. Passer au sans espèces réduit le temps d'attente et permet un service plus efficace, de sorte que les entreprises peuvent traiter plus de transactions et gagner plus d'argent, et les consommateurs peuvent vaquer à leurs occupations. »
John Clark, chef de produit chez takepayments
Quiz
Quels géants de l'industrie mènent la transition vers une société sans espèces en Chine ?
A. Visa et Mastercard
B. Alibaba et Tencent Holdings
C. Apple et Google
D. PayPal et Square
La bonne réponse se trouve en bas de l'article.
Problèmes dans une société sans espèces
L'argent liquide permet des achats anonymes, protégeant les habitudes d'achat de tout examen. Sans paiements numériques, chaque transaction laisserait une trace. Bien que certains ne s'en soucient pas, de nombreuses personnes craignent que les gouvernements ou les entreprises puissent exploiter les historiques d'achats pour surveiller, contrôler ou même contraindre.
Les personnes âgées, souvent moins exposées aux technologies modernes, peuvent se trouver moins aptes à s'adapter aux transactions sans espèces par rapport aux jeunes générations. Cela peut provenir d'un manque de familiarité avec les systèmes de paiement numériques et la commodité qu'ils offrent.
Les achats par carte de débit sont perçus par beaucoup comme étant plus difficiles à réguler. Lorsqu'il n'y a pas un montant défini d'argent dans votre poche ou votre sac à main, il est bien trop facile de se faire plaisir, c'est pourquoi une bonne budgétisation est cruciale.
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Le reste du monde
« Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de passer complètement au sans espèces. Nous ne devrions pas forcer les gens à passer au sans espèces; nous devrions plutôt travailler à créer un écosystème où les transactions en espèces et numériques coexistent et répondent aux besoins des consommateurs de diverses manières. »
Diana Zheng, responsable marketing chez Stallion Express
Aujourd'hui, les paiements numériques commencent à décoller en dehors de la Chine et sont déjà utilisés dans d'autres pays.
Selon Statista, 60 % des répondants chinois utilisaient Alipay pour finaliser leurs achats lorsqu'ils voyageaient à l'étranger. Les visiteurs en Chine peuvent également utiliser Alipay en scannant des codes QR avec leur téléphone pour effectuer des transactions.
La Suède est un autre pays reconnu pour sa société sans espèces, où les paiements numériques représentent près de 85 % des transactions.
Chaque pays devrait-il envisager de passer à une économie sans espèces, compte tenu des progrès de la technologie numérique et des avantages potentiels qu'elle offre ?
Il est essentiel de peser les avantages potentiels par rapport à l'impact sur les populations marginalisées et les libertés individuelles, en veillant à ce que la transition soit à la fois réalisable et équitable pour tous les segments de la société.
Comme l'a dit Diana Zheng, responsable marketing chez Stallion Express, une plateforme de commerce électronique canadienne: « Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de passer complètement au sans espèces. Bien que les transactions numériques présentent des avantages évidents, il est important de s'assurer qu'elles soient inclusives et répondent aux préoccupations en matière de confidentialité. Nous ne devrions pas forcer les gens à passer au sans espèces; nous devrions plutôt travailler à créer un écosystème où les transactions en espèces et numériques coexistent et répondent aux besoins des consommateurs de diverses manières. »
Dans l'ensemble, il s'agit de trouver un équilibre entre l'innovation et la protection des droits et de l'accès des personnes.
La bonne réponse est B, Alibaba et Tencent Holdings.