• 凭借其符合 ISO 20022 标准的国家支付栈（National Payment Stack），由所有持牌银行和尼日利亚中央银行（Central Bank of Nigeria，简称 CBN）共同持有的 NIBSS 正通过推动身份验证、实时结算和更丰富的数据来升级支付系统。

• 其创新包括 Soundbox（一种音频确认设备）、mCash Plus（用于功能手机的非接触式支付 USSD 通道），以及增强使用 NQR（二维码支付），这些促进了金融包容性并减少了障碍。但在系统正常运行时间、监管一致性、基础设施可靠性和包容性方面仍存在困难。

NIBSS 的行动：创新与战略基础设施

尼日利亚跨银行结算系统有限公司（Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc）成立于 1993 年，是尼日利亚银行间清算、结算、资金转账指令和支付的基础运营机构，受尼日利亚中央银行和其他持牌银行管理。于 2025 年推出的国家支付栈（NPS）是下一代支付基础设施，旨在符合ISO 20022标准。凭借实时交易、即时结算、请求支付、直接借记和改进的争议管理等功能，它将支付、身份和数据整合到一个单一生态系统中。

此外，为了弥合包容性差距，NIBSS 开发了非接触式支付工具：Soundbox（为商家提供音频通知以确认支付）以及 mCash Plus（NQR 的 USSD 版本），供没有智能手机的用户使用。这些工具旨在减少对短信/电子邮件确认的依赖，并使数字交易更加便捷。

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行业背景与 NIBSS 面临的挑战

尼日利亚的支付行业一直在快速增长。据 NIBSS 数据，电子支付交易在 2024 年达到历史最高点 ₦1.07 千万亿。CBN 进行了广泛的监管，包括即时电子资金转账指导、支付服务银行的监管框架以及支付风险/安全规则。

然而，目前仍面临着诸多挑战。主要问题包括：覆盖缺乏银行服务和没有银行账户的人群（农村地区、功能手机用户）；确保参与者（银行、金融科技公司和移动运营商）遵守标准化的技术和安全标准；确保基础设施可靠性（停机时间、延迟）；以及平衡商家的成本和定价。包括 BVN、国民身份和 TIN 在内的身份系统必须保持监管对齐。欺诈风险、系统互操作性以及维护信任和数据隐私的负担仍在持续。