• Con su Stack Nacional de Pagos compatible con ISO 20022, NIBSS—propiedad de todos los bancos autorizados y el Banco Central de Nigeria (CBN)—está mejorando los pagos al fomentar la verificación de identidad, la liquidación en tiempo real y datos más completos.
• Sus innovaciones incluyen el Soundbox (un dispositivo de confirmación por audio), mCash Plus (una vía USSD para pagos sin contacto en teléfonos no inteligentes) y el uso mejorado de NQR (pagos con código QR) que promueven la inclusión financiera y reducen los obstáculos. Pero aún existen dificultades relacionadas con el tiempo de actividad del sistema, la alineación regulatoria, la fiabilidad de la infraestructura y la inclusión.
Qué está haciendo NIBSS: Innovaciones e infraestructura estratégica
Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc, fundada en 1993 y que sirve como base de operaciones para la compensación, liquidación, instrucciones de transferencia de fondos y pagos interbancarios, es administrada por el Banco Central de Nigeria y otros bancos autorizados. Lanzado en 2025, el National Payment Stack (NPS) es una infraestructura de pagos de nueva generación diseñada para cumplir con ISO 20022. Con características como transacciones en tiempo real y liquidación instantánea, solicitud de pago, débito directo y una mejor gestión de disputas, integra pagos, identidad y datos en un solo ecosistema.
Además, para abordar la brecha de inclusión, NIBSS ha desarrollado herramientas de pago sin contacto: Soundbox, que proporciona notificaciones de audio para que los comerciantes confirmen los pagos, y mCash Plus (una versión USSD de NQR) para quienes no tienen teléfonos inteligentes. Estas herramientas buscan reducir la dependencia de confirmaciones por SMS/correo electrónico y hacer que las transacciones digitales sean más accesibles.
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Contexto de la industria y desafíos para NIBSS
La industria de pagos en Nigeria ha estado creciendo rápidamente. Según NIBSS, las transacciones de pago electrónico alcanzaron un máximo histórico de ₦1,07 mil billones en 2024. Existe una amplia regulación por parte del CBN, directrices sobre transferencias electrónicas instantáneas de fondos, marcos regulatorios para los bancos de servicios de pago y normas para la seguridad y el riesgo en los pagos.
Sin embargo, aún persisten desafíos. Las principales preocupaciones incluyen la captación de los sub-bancarizados y no bancarizados (zonas rurales, usuarios de teléfonos básicos), asegurar que los participantes (bancos, fintechs y operadores móviles) cumplan con estándares técnicos y de seguridad estandarizados, garantizar la fiabilidad de la infraestructura (tiempo de inactividad, latencia) y equilibrar el costo y el precio para los comerciantes. Los sistemas de identidad, incluidos el BVN, la identidad nacional y el TIN, deben mantener la alineación regulatoria.
El riesgo de fraude, la interoperabilidad del sistema y la carga de mantener la confianza y la privacidad de los datos son continuos.