• Com sua plataforma nacional de pagamentos em conformidade com o padrão ISO 20022, a NIBSS – de propriedade de todos os bancos autorizados e do Banco Central da Nigéria (CBN) – moderniza os pagamentos ao promover a verificação de identidade, a liquidação em tempo real e dados mais ricos.
• Suas inovações incluem o Soundbox (um dispositivo de confirmação de áudio), o mCash Plus (um canal USSD para pagamentos sem contato em celulares básicos) e o uso aprimorado do NQR (pagamentos via código QR), que promovem a inclusão financeira e reduzem barreiras. No entanto, ainda existem desafios relacionados à disponibilidade do sistema, alinhamento regulatório, confiabilidade da infraestrutura e inclusão.
O que a NIBSS faz: inovações e infraestrutura estratégica
Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc, criada em 1993, serve de base para compensação, liquidação, instruções de transferência de fundos e pagamentos interbancários; é gerenciada pelo Banco Central da Nigéria e pelos demais bancos autorizados. Lançada em 2025, a plataforma nacional de pagamentos (NPS) é uma infraestrutura de pagamentos de nova geração projetada para estar em conformidade com o padrãoISO 20022. Com funcionalidades como transações em tempo real, liquidação instantânea, solicitação de pagamento, débito automático e gestão aprimorada de disputas, ela integra pagamentos, identidade e dados em um único ecossistema.
Além disso, para preencher a lacuna de inclusão, a NIBSS desenvolveu ferramentas de pagamento sem contato: o Soundbox, que fornece notificações de áudio permitindo que os comerciantes confirmem os pagamentos, e o mCash Plus (uma versão USSD do NQR) para usuários sem smartphone. Essas ferramentas visam reduzir a dependência de confirmações por SMS ou e-mail e tornar as transações digitais mais acessíveis.
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Contexto do setor e desafios para a NIBSS
O setor de pagamentos na Nigéria está crescendo rapidamente. De acordo com a NIBSS, as transações de pagamento eletrônico atingiram um recorde de 1,07 quatrilhão de ₦ em 2024. O CBN implementou regulamentações abrangentes, diretrizes sobre transferência eletrônica instantânea de fundos, estruturas regulatórias para bancos de serviços de pagamento e regras sobre risco e segurança de pagamentos.
No entanto, ainda existem desafios. As principais preocupações incluem a aquisição de populações sub-bancarizadas e não bancarizadas (zonas rurais, usuários de celulares básicos), a conformidade das entidades (bancos, fintechs, operadoras móveis) com normas técnicas e de segurança padronizadas, a confiabilidade da infraestrutura (indisponibilidade, latência) e o equilíbrio entre custos e tarifas para os comerciantes. Os sistemas de identidade, incluindo o BVN, a identidade nacional e o NIF, devem manter o alinhamento regulatório.
O risco de fraude, a interoperabilidade dos sistemas e o ônus de manter a confiança e a privacidade dos dados continuam sendo preocupações constantes.