• Stratyfy разработала прогнозные модели и стратегии, чтобы показать, как её Probabilistic Rules Engine.
  • Потенциал для финансовых организаций привлекать более кредитоспособных клиентов, повышать прибыльность и снижать финансовые риски.

НАШЕ МНЕНИЕ
Успешное улучшение кредитных решений с помощью ИИ выгодно и кредиторам, и заёмщикам. Расширяя доступ финансовых организаций к передовому машинному обучению, можно помочь большему числу кредиторов увеличить прибыль, обеспечивая соблюдение нормативных требований и способствуя финансовой инклюзивности.
– Revel Cheng, корреспондент BTW

Stratyfy, финтех-компания, возглавляемая женщинами, сообщила, что её передовые технологии ИИ могут значительно улучшить процессы принятия кредитных решений для небольших и средних банков.

Что произошло

Используя кредитные данные Equifax,Stratyfyразработала прогнозные модели и стратегии, чтобы показать, как еёProbabilistic Rules Engine(PRE) соотносится с традиционными методами принятия решений в США.

Согласно исследованию компании, подход Stratyfy позволяет выявлять почти вдвое больше предварительно одобренных заявителей на кредит по сравнению с традиционными методами, а также снижает общую долю проблемных кредитов. Это указывает на потенциал финансовых организаций привлекать более кредитоспособных клиентов, повышать прибыльность и снижать финансовые риски. Кроме того, это означает, что больше заёмщиков смогут получить доступ к доступным кредитам.

«В Stratyfy мы считаем, что точный и интерпретируемый ИИ в финансовых услугах должен быть базовым стандартом, а данные — силой добра», — сказала Laura Kornhauser, генеральный директор и сооснователь Stratyfy. «Сегодняшние результаты показывают, что мы можем успешно улучшать кредитные решения с помощью ИИ, который выгоден и кредиторам, и заёмщикам. Расширяя доступ к передовому машинному обучению в финансовых организациях, мы можем помочь большему числу кредиторов увеличить прибыль, обеспечивая соблюдение нормативных требований и способствуя финансовой инклюзивности».

Также читайте:TrueLayer и Jaja Finance преобразуют погашение кредитных карт

Также читайте: финтех-компания Cred в Индии: новый взгляд на платежи по кредитным картам

Почему это важно

PRE Stratyfy выявила почти вдвое больше предварительно одобренных заявителей на кредит по сравнению с традиционными методами принятия решений и добилась снижения доли проблемных кредитов среди квалифицированных потребителей на 11 % по сравнению со средними методологиями кредитного скоринга. Средний балл VantageScore (кредитный рейтинг) квалифицированных потребителей с PRE вырос на семь пунктов. Среднемесячный доход квалифицированных потребителей увеличился на 4 % в результате внедрения PRE.

PRE Stratyfy позволяет кредиторам устанавливать собственные пороговые значения для одобрения и настраивать стратегии под конкретные факторы риска, предоставляя финансовым организациям большую гибкость и контроль в их политике и критериях квалификации.

Он обеспечивает прозрачность принятия решений, позволяя кредиторам чётко объяснять клиентам, регуляторам и другим заинтересованным сторонам любые прогнозы, например о «плохих» кредитах, на основе понятных и интерпретируемых правил. Наконец, PRE Stratyfy сочетает аналитику на основе данных с экспертизой человека, позволяя кредиторам учитывать в моделях такую информацию, как рыночные условия и новые факторы риска.