• A Stratyfy desenvolveu modelos preditivos e estratégias para mostrar como seu Probabilistic Rules Engine.
  • Um potencial para instituições financeiras atraírem clientes mais dignos de crédito, aumentarem a lucratividade e diminuírem o risco financeiro.

NOSSA OPINIÃO
Melhore com sucesso a tomada de decisões de crédito com IA, que beneficia tanto credores quanto tomadores. Ao expandir o acesso das instituições financeiras ao aprendizado de máquina avançado, mais credores podem ser ajudados a aumentar os lucros, garantindo a conformidade regulatória e impulsionando a inclusão financeira.
–Revel Cheng, repórter da BTW

A Stratyfy, uma fintech liderada por mulheres, revelou que sua tecnologia avançada de IA pode melhorar significativamente os processos de decisão de crédito para bancos de pequeno e médio porte.

O que aconteceu

Aproveitando os dados de crédito da Equifax,Stratyfydesenvolveu modelos preditivos e estratégias para mostrar como seuProbabilistic Rules Engine(PRE) se compara aos métodos tradicionais de decisão nos EUA.

De acordo com seu estudo, a abordagem da Stratyfy pode identificar quase o dobro de candidatos a empréstimos pré-qualificados em comparação com os métodos tradicionais, ao mesmo tempo que reduz a taxa geral de maus empréstimos. Isso indica um potencial para as instituições financeiras atraírem clientes mais dignos de crédito, aumentarem a lucratividade e diminuírem o risco financeiro. Além disso, sugere que mais tomadores de crédito poderiam ter acesso a crédito acessível.

“Na Stratyfy, acreditamos que a IA precisa e interpretável nos serviços financeiros deve ser uma linha de base – e que os dados são uma força para o bem,” disse Laura Kornhauser, CEO e cofundadora da Stratyfy. “As descobertas de hoje indicam que podemos melhorar com sucesso a tomada de decisões de crédito usando IA que beneficia tanto credores quanto tomadores. Ao expandir o acesso ao aprendizado de máquina avançado nas instituições financeiras, podemos ajudar mais credores a aumentar seus lucros, garantindo a conformidade regulatória e impulsionando a inclusão financeira.”

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Por que é importante

O PRE da Stratyfy identificou quase o dobro de candidatos a empréstimos pré-qualificados em comparação com os métodos tradicionais de decisão, e alcançou uma redução de 11% na taxa de inadimplência entre consumidores qualificados em comparação com as metodologias médias de decisão de crédito. Aumento de sete pontos na média do VantageScore (pontuação de crédito) para consumidores qualificados com PRE. Aumento de quatro por cento na renda média mensal entre consumidores qualificados, como resultado da implementação do PRE.

O PRE da Stratyfy permite que os credores definam seus próprios limites para aprovações e personalizem suas estratégias para fatores de risco específicos, trazendo maior flexibilidade e controle para as instituições financeiras em suas políticas e critérios de qualificação.

Oferece visibilidade na tomada de decisões, permitindo que os credores expliquem claramente quaisquer previsões, como desempenho de empréstimos 'ruins', a clientes, reguladores e outras partes interessadas com base em regras claras e interpretáveis. Finalmente, o PRE da Stratyfy combina insights baseados em dados com expertise humana, permitindo que os credores incorporem informações como condições de mercado e fatores de risco emergentes em seus modelos.