IA da Stratyfy traz melhores decisões de crédito

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• A Stratyfy desenvolveu modelos preditivos e estratégias para demonstrar como seu Probabilistic Rules Engine.
• Um potencial para as instituições financeiras atraírem clientes mais dignos de crédito, aumentarem a lucratividade e reduzirem o risco financeiro.

NOSSA ANÁLISE
Melhorar com sucesso a tomada de decisões de crédito com IA, beneficiando tanto credores quanto devedores. Ao expandir o acesso das instituições financeiras ao aprendizado de máquina avançado, mais credores podem ser ajudados a aumentar os lucros, garantindo a conformidade regulatória e impulsionando a inclusão financeira.
–Revel Cheng, repórter do BTW

A Stratyfy, uma empresa de tecnologia financeira liderada por mulheres, revelou que sua avançada tecnologia de IA pode melhorar significativamente os processos de decisão de crédito para bancos de pequeno e médio porte.

O que aconteceu

Aproveitando os dados de crédito da Equifax, aStratyfydesenvolveu modelos preditivos e estratégias para mostrar como seuProbabilistic Rules Engine(PRE) se compara aos métodos tradicionais de decisão nos EUA.

De acordo com seu estudo, a abordagem da Stratyfy pode identificar quase o dobro de candidatos a empréstimos pré-qualificados em comparação com os métodos tradicionais, reduzindo também a taxa geral de empréstimos ruins. Isso indica um potencial para as instituições financeiras atraírem mais clientes dignos de crédito, aumentarem a lucratividade e reduzirem o risco financeiro. Além disso, sugere que mais mutuários poderiam ter acesso a crédito acessível.

“Na Stratyfy, acreditamos que a IA precisa e interpretável nos serviços financeiros deve ser uma referência – e que os dados são uma força para o bem,” disse Laura Kornhauser, CEO e cofundadora da Stratyfy. “Os resultados de hoje indicam que podemos melhorar com sucesso a decisão de crédito usando IA, beneficiando tanto credores quanto devedores. Ao expandir o acesso ao aprendizado de máquina avançado nas instituições financeiras, podemos ajudar mais credores a melhorar seus resultados, garantindo a conformidade regulatória e impulsionando a inclusão financeira.”

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Por que é importante

O PRE da Stratyfy identificou quase o dobro de candidatos a empréstimos pré-qualificados em comparação com os métodos tradicionais de decisão e alcançou uma redução de 11% na taxa de inadimplência entre os consumidores qualificados, em comparação com as metodologias médias de decisão de crédito. Aumento de sete pontos no VantageScore médio (pontuação de crédito) para consumidores qualificados com o PRE. Aumento de 4% na renda mensal média entre os consumidores qualificados, como resultado da implementação do PRE.

O PRE da Stratyfy permite que os credores definam seus próprios limites de aprovação e personalizem suas estratégias de acordo com fatores de risco específicos, trazendo maior flexibilidade e controle para as instituições financeiras em suas políticas e critérios de qualificação.

Oferece visibilidade na decisão, permitindo que os credores expliquem claramente quaisquer previsões, como o desempenho de empréstimos 'ruins', a clientes, reguladores e outras partes interessadas, com base em regras claras e interpretáveis. Por fim, o PRE da Stratyfy combina insights baseados em dados com a experiência humana, permitindo que os credores incorporem informações como condições de mercado e fatores de risco emergentes em seus modelos.