Stratyfy の AI によるより良い与信判断

Stratyfy’s AI brings better credit decisions は、公表された証拠によりインターネットインフラ、ガバナンス、運用依存関係、または市場での可視性に関連しているため、BTW Media でプロファイルされています。

• Stratyfy は、その確率的ルールエンジンがどのように機能するかを示す予測モデルと戦略を開発しました。
• 金融機関がより多くの信用力のある顧客を惹きつけ、収益性を高め、金融リスクを低減する可能性。

私たちの見解
AI を活用して与信判断を成功裏に改善し、貸し手と借り手の双方に利益をもたらす。金融機関が高度な機械学習にアクセスしやすくすることで、より多くの貸し手が規制遵守を確保しながら利益を増やし、金融包摂を促進できる。
–Revel Cheng, BTW ジャーナリスト

女性経営のフィンテック企業である Stratyfy は、同社の先進的な AI 技術が中小規模の銀行の与信判断プロセスを大幅に改善できることを明らかにしました。

何が起きたのか

Equifax のクレジットデータを活用して、Stratyfyは、同社の確率的ルールエンジン（PRE）が米国の従来の判断方法とどのように比較されるかを示す予測モデルと戦略を開発しました。

同社の調査によると、Stratyfy のアプローチは従来の方法と比較して事前資格を満たすローン申請者をほぼ 2 倍特定でき、同時に不良債権の全体比率を低下させます。これは金融機関がより多くの信用力のある顧客を惹きつけ、収益性を高め、金融リスクを低減できる可能性を示しています。さらに、より多くの借り手が手頃なクレジットにアクセスできる可能性を示唆しています。

Stratyfy の CEO 兼共同創業者である Laura Kornhauser 氏は、「Stratyfy では、金融サービスにおける正確で解釈可能な AI が基盤となるべきであり、データは善の力であると考えています。今回の結果は、AI を活用して与信判断を成功裏に改善できることを示しており、これは貸し手と借り手の双方に利益をもたらします。金融機関における高度な機械学習へのアクセスを拡大することで、より多くの貸し手が収益を向上させながら、規制遵守を確保し、金融包摂を促進できるよう支援できます」と述べました。

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なぜ重要なのか

Stratyfy の PRE は、従来の与信判断方法と比較して事前資格を満たすローン申請者をほぼ 2 倍特定し、平均的な与信判断手法と比較して資格を満たす消費者のデフォルト率を 11％低下させました。PRE による資格消費者の平均 VantageScore（クレジットスコア）は 7 ポイント上昇しました。PRE の導入後、資格消費者の平均月収は 4％増加しました。

Stratyfy の PRE は、貸し手が独自の承認閾値を設定し、特定のリスク要因に基づいて戦略をカスタマイズできるため、金融機関のポリシーや資格基準における柔軟性と制御性が向上します。

意思決定の可視性を提供し、明確で解釈可能なルールに基づいて、「不良」ローン実績などのあらゆる予測を顧客、規制当局、その他のステークホルダーに明確に説明できるようにします。

最後に、Stratyfy の PRE はデータに基づく洞察と人間の専門知識を組み合わせており、市場状況や新たなリスク要因などの情報をモデルに統合できるようにします。