ذكاء Stratyfy الاصطناعي يحقق قرارات ائتمانية أفضل

يتم تسليط الضوء على 'ذكاء Stratyfy الاصطناعي يحقق قرارات ائتمانية أفضل' من قبل BTW Media لأن الأدلة المنشورة تربطه بالبنية التحتية للإنترنت والحوكمة والتبعيات التشغيلية أو رؤية السوق.

• طورت Stratyfy نماذج واستراتيجيات تنبؤية لإظهار كيف يعمل محرك القواعد الاحتمالية (Probabilistic Rules Engine) الخاص بها.
• إمكانية جذب المؤسسات المالية لعملاء أكثر جدارة ائتمانية، وزيادة الربحية، وتقليل المخاطر المالية.

رأينا
تحسين عملية اتخاذ القرارات الائتمانية باستخدام الذكاء الاصطناعي، مما يفيد كلاً من المقرضين والمقترضين. من خلال توسيع وصول المؤسسات المالية إلى التعلم الآلي المتقدم، يمكن مساعدة المزيد من المقرضين على زيادة الأرباح مع ضمان الامتثال التنظيمي وتعزيز الشمول المالي.
– ريفيل تشنغ، مراسل BTW

كشفت شركة Stratyfy، وهي شركة تكنولوجيا مالية تقودها نساء، أن تقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة الخاصة بها يمكن أن تعزز بشكل كبير عمليات اتخاذ القرارات الائتمانية للبنوك الصغيرة والمتوسطة.

ماذا حدث

باستخدام بيانات الائتمان من Equifax، طورت Stratyfy نماذج واستراتيجيات تنبؤية لإظهار كيف يقارن محرك القواعد الاحتمالية (Probabilistic Rules Engine - PRE) الخاص بها بأساليب اتخاذ القرارات التقليدية في الولايات المتحدة.

وفقًا لدراستها، يمكن لنهج Stratyfy تحديد ما يقرب من ضعف عدد طلبات القروض المؤهلة مسبقًا مقارنة بالطرق التقليدية، مع تقليل المعدل الإجمالي للقروض المتعثرة. يشير هذا إلى إمكانية جذب المؤسسات المالية لعملاء أكثر جدارة ائتمانية، وزيادة الربحية، وتقليل المخاطر المالية. بالإضافة إلى ذلك، يشير إلى أن المزيد من المقترضين يمكنهم الحصول على ائتمان بأسعار معقولة.

“في Stratyfy، نؤمن بأن الذكاء الاصطناعي الدقيق والقابل للتفسير في الخدمات المالية يجب أن يكون أساسيًا – وأن البيانات قوة للخير،” قالت Laura Kornhauser، الرئيسة التنفيذية والمؤسسة المشاركة لـ Stratyfy. “تشير نتائج اليوم إلى أنه يمكننا تحسين عملية اتخاذ القرارات الائتمانية باستخدام الذكاء الاصطناعي الذي يفيد المقرضين والمقترضين على حد سواء. من خلال توسيع الوصول إلى التعلم الآلي المتقدم في المؤسسات المالية، يمكننا مساعدة المزيد من المقرضين على تنمية أرباحهم، مع ضمان الامتثال التنظيمي وتعزيز الشمول المالي.”

اقرأ أيضًا:TrueLayer و Jaja Finance لتحويل سداد بطاقات الائتمان

اقرأ أيضًا: Cred fintech في الهند: إعادة تعريف مدفوعات بطاقات الائتمان

لماذا هذا مهم

حددت PRE من Stratyfy ما يقرب من ضعف عدد طلبات القروض المؤهلة مسبقًا مقارنة بأساليب اتخاذ القرارات التقليدية، وحققت انخفاضًا بنسبة 11% في معدل القروض المتعثرة بين المستهلكين المؤهلين مقارنة بمتوسط منهجيات اتخاذ القرارات الائتمانية. زيادة بمقدار سبع نقاط في متوسط VantageScore (درجة الائتمان) للمستهلكين المؤهلين باستخدام PRE. زيادة بنسبة 4% في متوسط الدخل الشهري للمستهلكين المؤهلين، نتيجة لتطبيق PRE.

تمكن PRE من Stratyfy المقرضين من وضع عتباتهم الخاصة للموافقات وتخصيص استراتيجياتهم لعوامل الخطر المحددة، مما يجلب مرونة وتحكمًا أكبر للمؤسسات المالية في سياسات ومعايير التأهيل الخاصة بهم.

توفر شفافية في اتخاذ القرارات، مما يسمح للمقرضين بشرح أي توقعات، مثل أداء القروض ‘السيئ’، بوضوح للعملاء والمنظمين وأصحاب المصلحة الآخرين بناءً على قواعد واضحة وقابلة للتفسير. أخيرًا، تجمع PRE من Stratyfy بين الرؤى المستندة إلى البيانات والخبرة البشرية، مما يسمح للمقرضين بدمج معلومات مثل ظروف السوق وعوامل الخطر الناشئة في نماذجها.