• Stratyfy طوّرت نماذج واستراتيجيات تنبؤية لإظهار كيف يعمل محرك القواعد الاحتمالية الخاص بها.
  • إمكانية للمؤسسات المالية لجذب المزيد من العملاء المؤهلين، وزيادة ربحيتهم، وتقليل المخاطر المالية.

رأينا
تحسين عملية اتخاذ القرارات الائتمانية بنجاح باستخدام الذكاء الاصطناعي، مما يعود بالفائدة على كل من المقرضين والمقترضين. من خلال توسيع وصول المؤسسات المالية إلى التعلم الآلي المتقدم، يمكن لمزيد من المقرضين زيادة أرباحهم مع ضمان الامتثال التنظيمي وتعزيز الشمول المالي.
– ريفيل تشنغ، صحفي BTW

Stratyfy، وهي شركة تكنولوجيا مالية تقودها نساء، كشفت أن تقنيتها المتقدمة للذكاء الاصطناعي يمكنها تحسين عمليات اتخاذ القرارات الائتمانية بشكل كبير للبنوك الصغيرة والمتوسطة.

ماذا حدث

بالاعتماد على بيانات الائتمان من Equifax،Stratyfyطوّرت نماذج واستراتيجيات تنبؤية لإظهار كيف يقارنمحرك القواعد الاحتمالية(PRE) الخاص بها بأساليب اتخاذ القرار التقليدية في الولايات المتحدة.

وفقًا لدراستها، يمكن لنهج Stratyfy تحديد ما يقرب من ضعف عدد طالبي القروض المؤهلين مسبقًا مقارنة بالطرق التقليدية، مع تقليل المعدل الإجمالي للقروض المتعثرة. يشير هذا إلى إمكانية للمؤسسات المالية لجذب المزيد من العملاء المؤهلين، وزيادة ربحيتهم، وتقليل المخاطر المالية. بالإضافة إلى ذلك، يشير إلى أن المزيد من المقترضين قد يتمكنون من الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة.

قالت لورا كورنهاوزر، الرئيسة التنفيذية والمؤسسة المشاركة لـ Stratyfy: «في Stratyfy، نعتقد أن الذكاء الاصطناعي الدقيق والقابل للتفسير في الخدمات المالية يجب أن يكون أساسًا – وأن البيانات قوة للخير. تشير نتائج اليوم إلى أننا نستطيع تحسين قرار الائتمان بنجاح باستخدام الذكاء الاصطناعي، مما يفيد كلا من المقرضين والمقترضين. من خلال توسيع الوصول إلى التعلم الآلي المتقدم في المؤسسات المالية، يمكننا مساعدة المزيد من المقرضين على زيادة صافي أرباحهم، مع ضمان الامتثال التنظيمي وتعزيز الشمول المالي.»

اقرأ أيضًا:TrueLayer وJaja Finance يحولان مدفوعات بطاقات الائتمان

اقرأ أيضًا: Cred fintech في الهند: إعادة تعريف مدفوعات بطاقات الائتمان

لماذا هذا مهم

محرك القواعد الاحتمالية من Stratyfy حدد ما يقرب من ضعف عدد طالبي القروض المؤهلين مسبقًا مقارنة بأساليب اتخاذ القرار التقليدية، وأدى إلى انخفاض بنسبة 11% في معدل التخلف عن السداد بين المستهلكين المؤهلين مقارنة بمتوسط منهجيات قرار الائتمان. زيادة قدرها سبع نقاط في متوسط VantageScore (درجة الائتمان) للمستهلكين المؤهلين باستخدام PRE. زيادة بنسبة 4% في متوسط الدخل الشهري بين المستهلكين المؤهلين بعد تنفيذ PRE.

يتيح PRE من Stratyfy للمقرضين تحديد عتبات الموافقة الخاصة بهم وتخصيص استراتيجياتهم وفقًا لعوامل خطر محددة، مما يوفر مرونة أكبر وسيطرة أفضل للمؤسسات المالية في سياساتها ومعايير التأهيل.

يوفر شفافية في اتخاذ القرار، مما يسمح للمقرضين بشرح أي توقع بوضوح، مثل أداء القروض «السيئ»، للعملاء والجهات التنظيمية وأصحاب المصلحة الآخرين بناءً على قواعد واضحة وقابلة للتفسير. أخيرًا، يجمع PRE من Stratyfy بين الرؤى المستندة إلى البيانات والخبرة البشرية، مما يسمح للمقرضين بدمج معلومات مثل ظروف السوق وعوامل الخطر الناشئة في نماذجها.