• Блокчейн, изначально основа криптовалют вроде Bitcoin, появился в 2008 году во время мирового экономического спада 2007–2009 годов. С тех пор он вышел за пределы первоначального замысла и открывает преобразующий потенциал в финансах.
  • Банки переходят от традиционных банковских моделей к моделям на основе блокчейна — их привлекают фундаментальные свойства технологии: неизменяемость, точность, консенсус, доверие и прозрачность. Этот сдвиг обещает банковской отрасли большую безопасность, доступность, эффективность и инновационность.
  • О растущем использовании блокчейна в банковском деле можно судить по прогнозам: ожидается, что мировой рынок технологии вырастет с 7,4 млрд долларов в 2022 году до 94 млрд долларов к 2027 году при совокупном годовом темпе роста (CAGR) 66,2 %.

Появление блокчейна в 2008 году положило начало цифровой революции: сначала он питал криптовалюты вроде Bitcoin. С тех пор технология вышла за рамки первоначального применения и открывает преобразующий потенциал в финансах. В этом материале мы рассмотрим движущие силы внедрения блокчейна на мировом рынкеBFSI(банковские и финансовые услуги, страхование). Обсудим необходимость и преимущества блокчейна в банковском деле, а также системные проблемы нынешней банковской системы, требующие внедрения финансовых сервисов на его основе.

Читайте также:Как ИИ и блокчейн работают вместе?

Почему внедрение блокчейна в банковском деле так важно?

Прежде чем углубляться в банковское применение, кратко разберёмся, что такое блокчейн. Банковский сектор, критически важный для таких экономических процессов, как кредитование и обработка платежей, с трудом приспосабливается к быстрым цифровым изменениям. Несмотря на прогресс, многие процессы остаются бумажными, что создаёт риски для безопасности и неэффективность. Чтобы ответить на эти вызовы и отразить киберугрозы, банкам нужны надёжные решения для отслеживания кредитной истории и обеспечения соблюдения требований регуляторов.

В условиях жёсткой конкуренции со стороны гибких финтех-компаний банки вынуждены искать баланс между традицией и трансформацией. Приложения блокчейна предлагают решение: модернизируют операции, сохраняя доверие и прозрачность.

Читайте также:В чём разница между финтехом и блокчейном?

Различные сценарии использования блокчейна в банковском деле

1.Системы расчётов и клиринга

Средний банковский перевод занимает до 3 дней. Это создаёт неудобства не только потребителям, но и самим банкам с логистической точки зрения. Сегодня простой банковский перевод проходит через сложную систему посредников — от банка до депозитария, — прежде чем достигнет получателя. Именно здесь на помощь приходят приложения блокчейна в банковском деле.

Блокчейн работает как децентрализованный реестр, который прозрачно и публично отслеживает транзакции. Это значит, что вместо опоры на депозитарные услуги расчёты могут проводиться в публичном блокчейне. Это одно из главных преимуществ блокчейна в банковском деле: транзакции становятся быстрыми и упрощёнными.

2.Трансграничные платежи

Блокчейн в банковском деле и финансах оптимизирует трансграничные операции, сокращая комиссии и время расчётов с нескольких дней до нескольких минут. Сегодня чрезмерные комиссии и задержки обходятся в триллионы долларов. Криптовалюты вроде Ether и Bitcoin, работающие на публичных блокчейнах, предлагают решение: транзакции быстрые, без комиссий и децентрализованные, что устраняет необходимость в проверке и снижает издержки. Ripple предлагает альтернативу на основе блокчейна для трансграничных платежей в реальном времени, обходя традиционные сети вродеSWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

3. Предотвращение мошенничества и безопасность

В традиционном банковском деле управление активами — долгами, акциями или сырьевыми товарами — требует взаимодействия с множеством сторон: биржами, брокерами и банками-кастодианами. Этот устаревший процесс медлителен, подвержен неточностям, мошенничеству и утечкам данных, а также уязвим для технических сбоев и кибератак. Приложения блокчейна решают эту задачу, сводя процесс к единой системе реестра: меньше ошибок, выше безопасность. Смарт-контракты позволяют банкам быстро выявлять и предотвращать мошенничество и киберкражи.

4. Токенизация активов

Приложения блокчейна в банковском деле позволяюттокенизацию активов— таких как недвижимость, акции и облигации, — обеспечивая долевую собственность и более лёгкую передаваемость. Банки могут выпускать токенизированные активы на блокчейн-платформах, ускоряя расчёты и повышая ликвидность финансовых рынков. Благодаря распределённому реестру активы легче передавать через токены, представляющие их «вне сети».