• A blockchain, inicialmente a base das criptomoedas como o Bitcoin, surgiu em 2008 durante a recessão econômica global de 2007-2009. Desde então, ela superou sua intenção original, oferecendo potencial transformador nas finanças.
  • Os bancos estão migrando de modelos bancários tradicionais para modelos baseados em blockchain, atraídos pelas características fundamentais da blockchain: imutabilidade, precisão, consenso, confiança e transparência. Essa mudança promete maior segurança, acessibilidade, eficiência e inovação no setor bancário.
  • Um sinal do uso crescente da blockchain na banca pode ser avaliado pelo fato de que o mercado global da tecnologia deve passar de US$ 7,4 bilhões em 2022 para US$ 94 bilhões até 2027, com um CAGR de 66,2%.

O surgimento da blockchain em 2008 marcou o início de uma revolução digital, inicialmente alimentando criptomoedas como o Bitcoin. Desde então, ela se expandiu além de seu escopo original, oferecendo potencial transformador nas finanças. Este blog explorará os motores da adoção da blockchain no mercado global deBFSI(bancos, serviços financeiros e seguros). Abordaremos suas necessidades, seus benefícios na banca, tratando dos problemas sistêmicos do sistema bancário atual que exigem a adoção de serviços financeiros baseados em blockchain.

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Por que é essencial implementar a blockchain na banca?

Antes de mergulhar em sua aplicação bancária, vamos entender brevemente o que é a blockchain. O setor bancário, crucial para diversas atividades econômicas como crédito e processamento de pagamentos, tem dificuldade em se adaptar à rápida evolução digital. Apesar dos avanços, muitos processos permanecem em papel, o que apresenta riscos de segurança e ineficiências. Para enfrentar esses desafios e combater ameaças cibernéticas, os bancos precisam de soluções robustas para acompanhar o histórico de crédito e garantir a conformidade regulatória.

Diante da concorrência feroz das empresas FinTech ágeis, os bancos precisam equilibrar tradição e transformação. As aplicações da blockchain oferecem uma solução, modernizando as operações enquanto mantêm a confiança e a transparência.

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Diferentes casos de uso da blockchain na banca

1.Sistemas de liquidação e compensação

Uma transferência bancária média leva até 3 dias para liquidar uma transação. Isso não é apenas problemático para os consumidores, mas também logisticamente desafiador para os bancos. Hoje, uma simples transferência bancária passa por um sistema complexo de intermediários, do banco ao serviço de custódia, antes de chegar ao destinatário. É aí que entram as aplicações da blockchain na banca.

A blockchain atua como um registro descentralizado que rastreia as transações de forma transparente e pública. Isso significa que, em vez de depender de serviços de custódia, as transações podem ser liquidadas na blockchain pública. Esta é uma das principais vantagens da blockchain na banca, tornando as transações rápidas e simplificadas.

2.Transferência de pagamento transfronteiriço

A blockchain na banca e nas finanças agiliza as transações transfronteiriças, reduzindo taxas e prazos de liquidação de alguns dias para alguns minutos. Atualmente, as taxas e atrasos excessivos custam trilhões de dólares. Criptomoedas como Ether e Bitcoin, construídas em blockchains públicas, oferecem uma solução. As transações são rápidas, sem taxas e descentralizadas, eliminando a necessidade de verificação e reduzindo custos. A Ripple oferece uma alternativa baseada em blockchain para pagamentos transfronteiriços em tempo real, contornando redes tradicionais comoSWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

3. Prevenção de fraudes e segurança

Na banca tradicional, o gerenciamento da propriedade de ativos como dívidas, ações ou commodities envolve conectar-se com várias partes, como bolsas, corretoras e bancos custodiantes. Esse processo obsoleto é lento, sujeito a imprecisões, fraudes e violações de dados, e vulnerável a problemas técnicos e ataques cibernéticos. As aplicações da blockchain oferecem uma solução ao simplificar esse processo em um sistema de registro único, reduzindo erros e melhorando a segurança. Os contratos inteligentes permitem que os bancos detectem e previnam rapidamente fraudes e roubos cibernéticos.

4. Tokenização de ativos

As aplicações da blockchain na banca permitem atokenização de ativos, como imóveis, ações e títulos, permitindo propriedade fracionada e transferibilidade mais fácil. Os bancos podem emitir ativos tokenizados em plataformas blockchain, facilitando a liquidação mais rápida e melhorando a liquidez nos mercados financeiros. Através de um registro distribuído, torna-se mais fácil transferir ativos por meio de tokens que os representam "off-chain".