銀行におけるブロックチェーン：主な機会と課題

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• ブロックチェーンは、元々ビットコインなどの暗号通貨の基盤として、2007 年から 2009 年の世界経済不況の最中の 2008 年に登場しました。それ以来、本来の目的を超えて、金融において変革の可能性を提供しています。
• 銀行は、ブロックチェーンの基本的な特徴である不変性、正確性、合意、信頼、透明性に引き寄せられ、従来の銀行モデルからブロックチェーンベースのモデルへと移行しています。この変化は、銀行セクターにおいてセキュリティ、アクセシビリティ、効率性、革新性の向上をもたらすと期待されています。
• 銀行におけるブロックチェーン利用の増加を示す兆候として、同技術の世界市場が 2022 年の 74 億ドルから 2027 年までに 940 億ドルに達し、年間平均成長率（CAGR）66.2％で拡大すると予測されていることが挙げられます。

2008 年のブロックチェーンの登場はデジタル革命の始まりを示し、当初はビットコインのような暗号通貨を動かしました。それ以来、当初の適用範囲を超えて拡大し、金融に変革の可能性をもたらしています。このブログでは、世界のBFSI（銀行、金融サービス、保険）市場におけるブロックチェーン採用の推進要因を探ります。現在の銀行システムが抱える構造的問題に取り組みながら、ブロックチェーンに基づく金融サービスの導入が必要とされる理由や銀行業務における利点について説明します。

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なぜ銀行にブロックチェーンを導入することが不可欠なのか？

銀行業務への応用に入る前に、ブロックチェーンとは何かを簡単に理解しましょう。銀行セクターは、信用供与や決済処理など様々な経済活動に不可欠ですが、急速なデジタル進化への適応に苦闘しています。進歩にもかかわらず、多くのプロセスが依然として紙ベースであり、セキュリティリスクや非効率を招いています。これらの課題に対処し、サイバー脅威を撃退するために、銀行は信用履歴を追跡し、規制遵守を確保するための堅牢なソリューションを必要としています。俊敏なフィンテック企業との厳しい競争に直面する中、銀行は伝統と変革のバランスを見つけなければなりません。ブロックチェーンの応用は、信頼と透明性を維持しながら業務を近代化するソリューションを提供します。

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銀行におけるブロックチェーンのさまざまなユースケース

1.決済・清算システム

平均的な銀行振込は、取引の決済に最大 3 日かかります。これは消費者にとって問題であるだけでなく、銀行にとっても物流面で困難です。現在、単純な銀行振込でさえ、銀行から保管サービスまで複雑な仲介システムを経由して受取人に届きます。ここで、銀行におけるブロックチェーンの応用が重要になります。

ブロックチェーンは、トランザクションを透過的かつ公的に追跡する分散型台帳として機能します。これは、保管サービスに依存する代わりに、パブリックブロックチェーン上で取引を決済できることを意味します。これが銀行におけるブロックチェーンの主な利点の一つであり、取引を迅速かつ簡素化します。

2.国境を越えた支払い転送

銀行および金融におけるブロックチェーンは、国境を越えた取引を合理化し、手数料と決済時間を数日から数分に短縮します。現在、過剰な手数料と遅延は数兆ドルのコストを生んでいます。パブリックブロックチェーン上に構築されたイーサやビットコインなどの暗号通貨は、解決策を提供します。トランザクションは高速で手数料がかからず、分散化されており、検証の必要性を排除してコストを削減します。Ripple は、従来のネットワークであるSWIFT（国際銀行間通信協会）を迂回し、リアルタイムの国境を越えた支払いのためのブロックチェーンベースの代替手段を提供しています。

3. 不正防止とセキュリティ

従来の銀行業務では、債務、株式、商品などの資産所有権を管理するために、取引所、ブローカー、保管銀行などの様々な関係者と連携する必要があります。この時代遅れのプロセスは遅く、不正確さや不正、データ侵害のリスクがあり、技術的な問題やサイバー攻撃に対して脆弱です。ブロックチェーンの応用は、このプロセスを単一の台帳システムに合理化し、エラーを減らしてセキュリティを向上させるソリューションを提供します。スマートコントラクトにより、銀行は不正やコンピュータによる盗難を迅速に検出・防止できます。

4. 資産のトークン化

銀行におけるブロックチェーンの応用により、不動産、株式、債券などの資産のトークン化が可能になり、分割所有と譲渡が容易になります。銀行はブロックチェーンプラットフォーム上でトークン化された資産を発行でき、より迅速な決済を促進し、金融市場の流動性を向上させます。分散型台帳により、資産をチェーン外で表すトークンを介して資産を譲渡することが容易になります。