البلوكتشين في الخدمات المصرفية: الفرص والتحديات الرئيسية

يجري إعداد ملف تعريف لـ Blockchain in banking – key opportunities and challenges من قبل BTW Media لأن الأدلة المنشورة تربطه بالبنية التحتية للإنترنت والحوكمة والتبعيات التشغيلية أو رؤية السوق.

• ظهرت البلوكتشين، التي كانت في البداية أساس العملات الرقمية مثل البيتكوين، في عام 2008 أثناء الركود الاقتصادي العالمي بين 2007-2009. ومنذ ذلك الحين، تجاوزت نطاق استخدامها الأولي، مما أتاح إمكانات تحويلية في مجال التمويل.
• تنتقل البنوك من النماذج المصرفية التقليدية إلى النماذج القائمة على البلوكتشين، منجذبة بخصائصها الأساسية: الثبات، الدقة، الإجماع، الثقة، والشفافية. يعد هذا التحول بزيادة الأمان، وإمكانية الوصول، والكفاءة، والابتكار في القطاع المصرفي.
• يمكن تقييم مؤشر الاستخدام المتزايد للبلوكتشين في القطاع المصرفي من خلال ملاحظة أن سوق التكنولوجيا العالمي من المتوقع أن ينمو من 7.4 مليار دولار في 2022 إلى 94 مليار دولار بحلول 2027، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 66.2%.

كان ظهور البلوكتشين في عام 2008 إيذانًا ببدء ثورة رقمية، حيث غذى في البداية العملات الرقمية مثل البيتكوين. ومنذ ذلك الحين، توسعت لتتجاوز نطاق تطبيقها الأولي، مما أتاح إمكانات تحويلية في مجال التمويل. ستستكشف هذه المدونة محركات اعتماد البلوكتشين في سوقBFSIالعالمي (الخدمات المصرفية والمالية والتأمين). سنتناول ضروراتها ومزاياها في القطاع المصرفي، مع معالجة المشاكل النظامية للنظام المصرفي الحالي التي تستلزم اعتماد خدمات مالية قائمة على البلوكتشين.

اقرأ أيضًا:كيف تعمل الذكاء الاصطناعي والبلوكتشين معًا؟

لماذا من الضروري تطبيق البلوكتشين في الخدمات المصرفية؟

قبل الخوض في تطبيقاتها المصرفية، دعونا نفهم بإيجاز ما هي البلوكتشين. القطاع المصرفي، الحيوي للأنشطة الاقتصادية المختلفة مثل الائتمان ومعالجة المدفوعات، يكافح للتكيف مع التطور الرقمي السريع. على الرغم من التقدم، لا تزال العديد من العمليات ورقية، مما يشكل مخاطر أمنية وعدم كفاءة. لمواجهة هذه التحديات وصد التهديدات السيبرانية، تحتاج البنوك إلى حلول قوية لتتبع التاريخ الائتماني وضمان الامتثال التنظيمي. في مواجهة المنافسة الشرسة من شركات التكنولوجيا المالية الرشيقة، يجب على البنوك إيجاد توازن بين التقاليد والتحول. توفر تطبيقات البلوكتشين حلاً، من خلال تحديث العمليات مع الحفاظ على الثقة والشفافية.

اقرأ أيضًا:ما الفرق بين التكنولوجيا المالية والبلوكتشين؟

حالات استخدام مختلفة للبلوكتشين في الخدمات المصرفية

1.أنظمة التسوية والمقاصة

يستغرق التحويل المصرفي العادي ما يصل إلى 3 أيام لتسوية المعاملة. هذا ليس فقط مشكلة للمستهلكين، بل صعب لوجستيًا للبنوك. اليوم، يمر التحويل المصرفي البسيط عبر نظام معقد من الوسطاء، من البنك إلى خدمة الحفظ، قبل أن يصل إلى المستلم. هنا يأتي دور تطبيقات البلوكتشين في الخدمات المصرفية.

تعمل البلوكتشين كدفتر أستاذ لامركزي يتتبع المعاملات بشفافية وعلنية. هذا يعني أنه بدلاً من الاعتماد على خدمات الحفظ، يمكن تسوية المعاملات في البلوكتشين العامة. هذه إحدى المزايا الرئيسية للبلوكتشين في القطاع المصرفي، مما يجعل المعاملات سريعة ومبسطة.

2.تحويل المدفوعات عبر الحدود

تعمل البلوكتشين في الخدمات المصرفية والمالية على تبسيط المعاملات عبر الحدود، مما يقلل الرسوم وأوقات التسوية من بضعة أيام إلى بضع دقائق. حاليًا، تكلف الرسوم والتأخيرات المفرطة مليارات الدولارات. تقدم العملات الرقمية مثل الإيثر والبيتكوين، المبنية على بلوكتشينات عامة، حلاً. المعاملات سريعة وبدون رسوم ولا مركزية، مما يلغي الحاجة إلى التحقق ويقلل التكاليف. تقدم Ripple بديلًا قائمًا على البلوكتشين للمدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي، متجاوزة الشبكات التقليدية مثلSWIFT(جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك).

3. منع الاحتيال والأمن

في الخدمات المصرفية التقليدية، تتضمن إدارة ملكية الأصول مثل الديون أو الأسهم أو السلع الأساسية الاتصال بأطراف متعددة مثل البورصات والوسطاء والبنوك الحافظة. هذه العملية القديمة بطيئة وعرضة لعدم الدقة والاحتيال وانتهاكات البيانات، كما أنها ضعيفة أمام المشكلات الفنية والهجمات السيبرانية. تقدم تطبيقات البلوكتشين حلاً من خلال تبسيط هذه العملية في نظام دفتر أستاذ واحد، مما يقلل الأخطاء ويعزز الأمان. تسمح العقود الذكية للبنوك باكتشاف ومنع الاحتيال والسرقة الإلكترونية بسرعة.

4. ترميز الأصول

تتيح تطبيقات البلوكتشين في الخدمات المصرفيةترميز الأصول، مثل العقارات والأسهم والسندات، مما يسمح بالملكية الجزئية وقابلية نقل أسهل. يمكن للبنوك إصدار أصول رمزية على منصات البلوكتشين، مما يسهل التسوية الأسرع ويعزز السيولة في الأسواق المالية. بفضل دفتر الأستاذ الموزع، يصبح من الأسهل نقل الأصول من خلال الرموز التي تمثلها "خارج السلسلة".