- L'assurance crypto-monnaie comble le vide laissé par les solutions d'assurance traditionnelles, offrant une couverture spécialisée adaptée aux risques uniques des actifs numériques et une protection financière pour les particuliers, les entreprises et les investisseurs institutionnels impliqués dans le trading, le stockage ou la possession de cryptomonnaies.
- L'assurance crypto-monnaie comprend quatre types principaux: l'assurance portefeuille chaud, l'assurance portefeuille froid, l'assurance contrat intelligent et l'assurance contre la fraude et les escroqueries, chacune conçue pour atténuer des risques spécifiques associés au trading, au stockage ou à la possession de cryptomonnaies et d'actifs numériques.
- L'assurance crypto-monnaie renforce la confiance des utilisateurs et des entreprises dans le marché des cryptomonnaies en offrant une gestion complète des risques et une protection financière, contribuant à minimiser les pertes, à promouvoir la stabilité du marché et à attirer davantage d'investissements.
L'assurance des cryptomonnaies, également connue sous le nom d'assurance des actifs numériques ou couverture crypto, apparaît comme un filet de sécurité essentiel, offrant une protection spécialisée adaptée aux vulnérabilités uniques des actifs numériques. Cette assurance comble le vide laissé par les polices traditionnelles, offrant une protection financière contre des incidents tels que le piratage, la fraude et les erreurs opérationnelles.
En englobant divers types tels que l'assurance portefeuille chaud, l'assurance portefeuille froid, l'assurance contrat intelligent et l'assurance contre la fraude et les escroqueries, l'assurance crypto-monnaie renforce la confiance des utilisateurs et des entreprises, favorisant la stabilité du marché et encourageant un investissement accru dans l'écosystème crypto en plein essor.
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Comprendre l'assurance crypto-monnaie
L'objectif de l'assurance crypto-monnaie, aussi appelée assurance des actifs numériques ou couverture crypto, est de réduire les risques liés au trading, au stockage ou à la possession de cryptomonnaies et d'autres actifs numériques.
Les particuliers, les entreprises et les investisseurs institutionnels sont financièrement protégés contre les pertes causées par divers incidents tels que le vol, le piratage, la fraude, les erreurs opérationnelles et les actions en justice, grâce à l'assurance crypto-monnaie.
Les solutions d'assurance traditionnelles s'avèrent souvent insuffisantes pour offrir une couverture adéquate étant donné les risques particuliers liés aux cryptomonnaies, tels que les escroqueries et les difficultés réglementaires. En fournissant des solutions spécialisées conçues spécifiquement pour l'écosystème des actifs numériques, l'assurance crypto-monnaie comble cette lacune.
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4 types d'assurance crypto-monnaie
1. Assurance portefeuille chaud
Les portefeuilles chauds des dépositaires de cryptomonnaies sont des cibles particulièrement faciles pour les pirates en raison de la grande quantité d'actifs cryptographiques qu'ils détiennent. Le piratage peut entraîner des pertes pour les dépositaires eux-mêmes et leurs clients.
En 2014, 460 millions de dollars d'actifs en cryptomonnaies ont été volés à la plus grande plateforme d'échange de l'époque, Mt. Gox. En août 2021, 100 millions de dollars ont été perdus du portefeuille chaud de la plateforme d'échange crypto Liquid Global.
Produits d'assurance pouvant couvrir ce risque:
Assurance dépositaire: Assurance pour les dépositaires de cryptomonnaies dont les portefeuilles chauds sont piratés.
Assurance individuelle: Assurance pour les clients de dépositaires contre le piratage de leurs dépositaires.
Coincover propose une assurance pour le dépôt fiduciaire de cryptomonnaies, offrant une assurance intégrée aux clients des organisations de dépôt fiduciaire de cryptomonnaies. Les polices sont souscrites par les membres de la Lloyd's PIF Association (fonds d'impact privé), dirigée par Atrium Underwriters. Les polices de Coincover évoluent dynamiquement en fonction du prix des cryptomonnaies.
Breach Insurance est un MGA (agent général de gestion) qui protège les utilisateurs de cryptomonnaies contre les pirates attaquant les dépositaires. Nexus Mutul protège les clients dépositaires de cryptomonnaies contre le piratage et les pertes dues aux suspensions de portefeuilles pour les retraits. YAS Microinsurance propose des produits d'assurance pour protéger les NFT (jetons non fongibles), souscrits par Generali Insurance.
2. Assurance portefeuille froid
Les portefeuilles froids stockent les clés privées hors ligne et sont donc moins sensibles au piratage. Les personnes possédant des « portefeuilles froids » sont principalement exposées au risque de perte accidentelle de clés privées, qui ne sont pas protégées par l'assurance.
L'un des principaux risques pour les portefeuilles froids est le vol interne: des employés disposant des clés privées volent des actifs. L'assurance portefeuille froid est moins coûteuse que l'assurance portefeuille chaud. L'assurance pour les portefeuilles froids relève de la catégorie des assurances espèces, qui couvre les biens portables de grande valeur.
Plusieurs grandes entreprises de cryptomonnaies ont obtenu une assurance pour les portefeuilles froids sur le marché de l'assurance londonien, où les actifs sont assurés par Marsh ou Aon.
La demande d'assurance dans le secteur des cryptomonnaies a incité Aon à développer un véhicule d'assurance pour portefeuilles froids dirigé par Canopius, offrant une couverture allant jusqu'à 625 millions de dollars. Marsh dispose d'un véhicule d'assurance pour portefeuilles froids dirigé par Arch Insurance et Canopius, avec une couverture allant jusqu'à 150 millions de dollars.
La plupart des polices pour portefeuilles froids sont limitées à des centaines de millions de dollars de couverture, tandis que de nombreux dépositaires de cryptomonnaies détiennent des dizaines de milliards de dollars d'actifs en cryptomonnaies.
3. Assurance contrat intelligent
L'assurance contrat intelligent est un produit d'assurance spécifiquement conçu pour protéger les contrats intelligents basés sur la blockchain, visant à fournir une protection financière aux utilisateurs et aux projets et à atténuer les risques associés aux vulnérabilités des contrats intelligents ou à leur exploitation malveillante.
Il existe deux principaux types d'assurance contrat intelligent: l'assurance projet et l'assurance utilisateur. L'assurance projet fournit une assurance complète pour les contrats intelligents de l'ensemble d'un projet ou d'une plateforme, couvrant tous les contrats intelligents associés.
L'assurance utilisateur fournit une assurance distincte pour les utilisateurs d'un contrat intelligent spécifique et protège leurs fonds lorsqu'ils participent à des projets DeFi (finance décentralisée) ou à des dApps (applications décentralisées).
Les conditions de la police incluent le montant de l'assurance, la prime et la franchise. Le montant de l'assurance est déterminé en fonction de la somme d'argent impliquée dans le contrat intelligent et du niveau de risque, la prime est basée sur des facteurs tels que la complexité du contrat intelligent, le nombre de vulnérabilités connues et les résultats des audits de sécurité, et le montant de la franchise correspond à la partie du sinistre que l'utilisateur ou le projet doit supporter seul avant le règlement de la réclamation.
Pour garantir la sécurité des contrats intelligents, les assureurs exigent souvent un audit de sécurité indépendant par un tiers pour évaluer la sécurité du code et le risque de vulnérabilité. Le propriétaire du projet doit également démontrer qu'il suit les meilleures pratiques de sécurité pour le développement de contrats intelligents et réalise régulièrement des mises à jour et des audits du code.
Il existe aujourd'hui plusieurs grands fournisseurs d'assurance contrat intelligent sur le marché; Nexus Mutual est une plateforme d'assurance décentralisée où les utilisateurs peuvent acheter des jetons (NXM) pour obtenir une assurance contrat intelligent; Etherisc propose des produits d'assurance décentralisés couvrant les risques des contrats intelligents; et Cover Protocol est un marché d'assurance décentralisé offrant une couverture pour les projets DeFi et les contrats intelligents.
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4. Assurance contre la fraude et les escroqueries
L'assurance contre la fraude et les escroqueries couvre le phishing, protégeant les utilisateurs contre les attaques de phishing où des informations sensibles sont obtenues via de faux sites web ou e-mails.
Attaques d'ingénierie sociale, couvrant la perte de fonds due à des attaques d'ingénierie sociale (usurpation d'identité, se faisant passer pour une personne ou une organisation de confiance); logiciels malveillants et virus, protégeant contre le vol de fonds ou la corruption de données dus à des infections par des logiciels malveillants ou des virus; plateformes d'échange et portefeuilles contrefaits, protégeant contre la perte de fonds due à l'utilisation de plateformes d'échange de cryptomonnaies ou de services de portefeuille contrefaits entraînant une perte de fonds.
Systèmes de Ponzi et pyramidaux, couvrant les pertes d'investissement résultant de la participation à un système de Ponzi ou pyramidal.
ICO (offres initiales de jetons) contrefaites et systèmes d'investissement, couvrant les utilisateurs contre les pertes résultant d'offres initiales de jetons frauduleuses ou d'autres systèmes d'investissement.
En mai 2019, la plateforme d'échange de cryptomonnaies Binance a subi une attaque de piratage à grande échelle au cours de laquelle les pirates ont réussi à contourner la sécurité de la plateforme et à voler plus de 7 000 bitcoins du portefeuille chaud de Binance, qui valait alors environ 40 millions de dollars, en accédant aux clés API (interface de programmation d'application), aux codes 2FA (authentification à deux facteurs) et à d'autres informations, ainsi qu'à des attaques de phishing et de virus.
Binance a répondu à cette situation en créant un fonds d'assurance « SAFU (fonds d'actifs sécurisé pour les utilisateurs) », qui a couvert les pertes des utilisateurs au moment de l'incident, et a été utilisé par Binance pour rembourser l'intégralité des pertes des utilisateurs concernés, garantissant que les utilisateurs ne subissent pas de pertes financières à la suite du piratage. Cela garantit que les utilisateurs ne subissent pas de pertes financières en cas de piratage.
Quiz
Laquelle des options suivantes n'est pas un type d'assurance crypto-monnaie ?
A. Assurance vie
B. Assurance contre la fraude et les escroqueries
C. Assurance contrat intelligent
D. Assurance portefeuille froid
La réponse correcte se trouve en bas de l'article.
Pourquoi a-t-on besoin d'une assurance crypto-monnaie ?
L'assurance crypto-monnaie pourrait jouer un rôle clé dans l'augmentation de la confiance des investisseurs et des taux d'adoption, en particulier chez les investisseurs institutionnels qui sont plus réticents au risque.
Hugo Benedetti, professeur adjoint de finance, University of Miami Business School
L'assurance crypto-monnaie offre aux utilisateurs et aux entreprises une protection financière supplémentaire pour réduire les pertes financières dues au piratage, à la fraude, aux défaillances techniques ou aux erreurs opérationnelles. L'assurance peut aider les victimes à retrouver rapidement une stabilité financière et à éviter des pertes financières majeures. De plus, en cas d'incident de sécurité majeur, les indemnisations d'assurance peuvent contribuer à maintenir la stabilité du marché en évitant la panique et les ventes massives.
La société de recherche en sécurité CipherTrace estime que l'industrie crypto a perdu plus de 4 milliards de dollars d'actifs en raison du vol et de la fraude rien qu'en 2019.
L'une des plus grandes plateformes crypto, CoinSafe, a annoncé cette année avoir été « découverte avec une énorme faille de sécurité » qui a permis à des pirates de voler 7 000 bitcoins, d'une valeur de plus de 40 millions de dollars.
Selon la divulgation de CoinSecure, les pirates ont utilisé des leurres en ligne et des virus informatiques pour accéder aux portefeuilles chauds de l'entreprise, qui contenaient 2 % des avoirs en bitcoins de l'entreprise.
Cependant, heureusement pour CoinSecurity, le Security Asset Fund for Users (SAFU) a été créé en 2018 pour protéger les utilisateurs et leurs fonds dans une telle situation. Depuis 2018, le SAFU reçoit 10 % de tous les frais de transaction de CoinSecure, ce qui est utilisé comme fonds de stockage à froid pour faire face aux situations extrêmes rencontrées par la plateforme.
Les sociétés de cryptomonnaies ne sont pas les seules à avoir été piratées, et malheureusement, toutes ne sont pas aussi prévoyantes que CoinSafe. En juin 2019, une entreprise crypto a été piratée par deux frères israéliens, lui faisant perdre près de 120 000 bitcoins, d'une valeur d'environ 72 millions de dollars. Et Bittrue, une plateforme d'échange de cryptomonnaies basée à Singapour, a subi des pertes d'environ 5 millions de dollars.
La réponse correcte est a, l'assurance vie.