• Stratyfy a développé des modèles et des stratégies prédictifs pour montrer comment son moteur de règles probabilistes.
  • Un potentiel pour les institutions financières d'attirer plus de clients solvables, d'augmenter leur rentabilité et de réduire le risque financier.

NOTRE AVIS
Améliorer avec succès la prise de décision en matière de crédit grâce à l'IA, ce qui profite à la fois aux prêteurs et aux emprunteurs. En élargissant l'accès des institutions financières à l'apprentissage automatique avancé, davantage de prêteurs peuvent augmenter leurs profits tout en garantissant la conformité réglementaire et en favorisant l'inclusion financière.
–Revel Cheng, journaliste BTW

Stratyfy, une entreprise fintech dirigée par des femmes, a révélé que sa technologie avancée d'IA peut améliorer considérablement les processus de décision de crédit pour les banques de petite et moyenne taille.

Que s'est-il passé

En s'appuyant sur les données de crédit d'Equifax, Stratyfy a développé des modèles et des stratégies prédictifs pour montrer comment son moteur de règles probabilistes (PRE) se compare aux méthodes de décision traditionnelles aux États-Unis.

Selon son étude, l'approche de Stratyfy peut identifier près de deux fois plus de demandeurs de prêt préqualifiés par rapport aux méthodes traditionnelles, tout en réduisant le taux global de mauvais prêts. Cela indique un potentiel pour les institutions financières d'attirer plus de clients solvables, d'augmenter leur rentabilité et de réduire le risque financier. De plus, cela suggère que davantage d'emprunteurs pourraient accéder à un crédit abordable.

« Chez Stratyfy, nous pensons que l'IA précise et interprétable dans les services financiers devrait être une base – et que les données sont une force pour le bien », a déclaré Laura Kornhauser, PDG et cofondatrice de Stratyfy. « Les résultats d'aujourd'hui indiquent que nous pouvons améliorer avec succès la décision de crédit en utilisant l'IA, ce qui profite à la fois aux prêteurs et aux emprunteurs.

En élargissant l'accès à l'apprentissage automatique avancé dans les institutions financières, nous pouvons aider davantage de prêteurs à augmenter leurs résultats nets, tout en garantissant la conformité réglementaire et en favorisant l'inclusion financière. »

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Pourquoi c'est important

Le PRE de Stratyfy a identifié près de deux fois plus de demandeurs de prêt préqualifiés par rapport aux méthodes de décision traditionnelles, et a permis une diminution de 11 % du taux de défaut parmi les consommateurs qualifiés par rapport aux méthodologies moyennes de décision de crédit. Augmentation de sept points du VantageScore moyen (score de crédit) pour les consommateurs qualifiés avec le PRE. Augmentation de 4 % du revenu mensuel moyen parmi les consommateurs qualifiés, suite à la mise en œuvre du PRE.

Le PRE de Stratyfy permet aux prêteurs de définir leurs propres seuils d'approbation et de personnaliser leurs stratégies en fonction de facteurs de risque spécifiques, offrant ainsi une plus grande flexibilité et un meilleur contrôle aux institutions financières dans leurs politiques et critères de qualification.

Il offre une visibilité dans la prise de décision, permettant aux prêteurs d'expliquer clairement toute prédiction, comme les performances de prêt « mauvaises », aux clients, aux régulateurs et aux autres parties prenantes sur la base de règles claires et interprétables. Enfin, le PRE de Stratyfy associe des informations basées sur les données à l'expertise humaine, permettant aux prêteurs d'intégrer dans ses modèles des informations telles que les conditions du marché et les facteurs de risque émergents.