Revolutionising finance: How open banking and DeFi work together

• Open Finance et DeFi partagent l’objectif conceptuel de créer un système financier ouvert, transparent et interopérable. Des technologies telles que la blockchain et les contrats intelligents leur fournissent la base pour atteindre la transparence, l’automatisation et la décentralisation des services financiers.
• Les services financiers de l’open finance et de la DeFi vont des paiements traditionnels, des prêts et des emprunts, aux investissements et aux échanges décentralisés innovants ainsi qu’à l’émission de stablecoins. L’open finance et la DeFi mettent toutes deux l’accent sur l’importance de la participation et de la gouvernance des utilisateurs, où ces derniers peuvent influencer le développement et la prise de décision des plateformes pour construire un système financier plus juste et plus démocratique.
• L’avenir de l’open finance et de la DeFi promet un paysage d’innovation continue, d’évolution réglementaire, d’interopérabilité inter-chaînes et d’un engagement constant à améliorer l’expérience utilisateur tout en répondant aux impacts sociétaux.

L’open finance est un écosystème financier qui promeut l’ouverture, la transparence et l’interopérabilité des services financiers. La DeFi (finance décentralisée) est une ramification clé de l’open finance, une plateforme décentralisée construite à l’aide de la technologie blockchain et des contrats intelligents pour fournir aux utilisateurs un accès à une large gamme de services financiers, des prêts et transactions à l’assurance et à la gestion d’actifs. Voir aussi: Sergey Ekimov.

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Le lien entre open finance et DeFi

1. Objectif commun: ouvert, transparent et interopérable

L’open finance met l’accent sur l’ouverture des services financiers, ce qui signifie que les données et fonctionnalités financières doivent être ouvertes à tous les utilisateurs légitimes sans restrictions de la part d’institutions ou de régions spécifiques. Voir aussi: TIM011 TIM011 CLOUD d.o.o..

La DeFi, quant à elle, réalise cela techniquement en permettant à quiconque d’accéder et d’utiliser les services financiers fournis par la plateforme DeFi sans l’intermédiaire des institutions financières traditionnelles, grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents. Voir aussi: AKNET internet ve bilisim sistemleri limited sirketi.

L’open finance prône la transparence dans les services financiers, ce qui signifie que les informations et les conditions des produits et transactions financières doivent être affichées de manière claire et publique. Voir aussi: Azarakhsh Ava-e Ahvaz Co.

La plateforme DeFi réalise la transparence des transactions financières grâce à l’immutabilité et à l’ouverture de la blockchain. Les utilisateurs peuvent consulter les enregistrements de transactions et les codes des contrats intelligents à tout moment pour garantir des transactions équitables et transparentes. Voir aussi: Windhoos.

L’open finance vise l’interopérabilité des services financiers, ce qui signifie que différents services et applications financières doivent pouvoir se connecter et interagir de manière transparente entre eux. Voir aussi: EuroNet.

La DeFi atteint l’interopérabilité entre différentes plateformes grâce à des normes ouvertes et des API (interfaces de programmation d’applications), permettant aux utilisateurs de transférer facilement des actifs et d’utiliser des services entre différentes plateformes DeFi, améliorant ainsi l’efficacité et la commodité de l’ensemble de l’écosystème financier. Voir aussi: DU jiarui.

Par exemple, via le Compound protocole, n’importe qui peut emprunter et prêter une variété d’actifs cryptographiques sans avoir besoin d’un intermédiaire de confiance. Les contrats intelligents de Compound garantissent que les conditions de prêt et d’emprunt sont transparentes et automatiquement appliquées, et les utilisateurs peuvent consulter à tout moment les taux d’intérêt et les flux d’actifs sur le marché des prêts.

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2. Fondement technique: blockchain et contrats intelligents

La blockchain fournit un registre décentralisé, infalsifiable et transparent qui permet à toutes les transactions et données d’être enregistrées et vérifiées publiquement. Cela fournit une base de confiance et de fiabilité pour l’open finance et la DeFi, éliminant le besoin d’institutions centralisées et réduisant les coûts et les risques de transaction. Voir aussi: Miejskie Przedsiębiorstwo Wodociągów i Kanalizacji S.A..

Les contrats intelligents sont des contrats automatisés qui s’exécutent sur la blockchain et contiennent du code et des conditions pré-écrits. La plateforme DeFi automatise et fait respecter les services financiers via des contrats intelligents, éliminant les intermédiaires et l’intervention humaine, et améliorant l’efficacité et la sécurité des transactions.

Par exemple, Uniswap, un échange décentralisé basé sur les contrats intelligents Ethereum, utilise des contrats intelligents pour automatiser le processus de transaction, permettant des échanges d’actifs sans confiance et rendant le processus de prêt et d’emprunt plus efficace et transparent.

3. Portée des services financiers: du traditionnel à l’innovant

L’open finance et la DeFi offrent toutes deux des versions décentralisées des services financiers traditionnels tels que les prêts, les paiements et les transactions. La plateforme DeFi permet des prêts et des transactions décentralisés via des contrats intelligents, permettant aux utilisateurs de mener des activités financières sans avoir à faire confiance à un tiers.

La DeFi a stimulé le développement de nombreux nouveaux produits et services financiers tels que le liquidity mining, les actifs synthétiques et les marchés de prédiction. Ces produits innovants permettent des transactions financières plus efficaces, à faible coût et mondialisées grâce aux contrats intelligents et à la technologie blockchain, attirant de nombreux utilisateurs et fonds dans l’écosystème DeFi.

Par exemple, MakerDAO est une plateforme de stablecoin décentralisée qui utilise des contrats intelligents pour verrouiller des actifs cryptographiques en garantie et émettre le stablecoin DAI. Les utilisateurs peuvent générer du DAI en déposant une garantie, ou ils peuvent utiliser le DAI pour emprunter et prêter contre d’autres actifs cryptographiques. Le stablecoin DAI de MakerDAO joue un rôle important dans l’écosystème DeFi, fournissant aux utilisateurs un actif numérique de confiance pour les paiements, les prêts et les investissements.

4. Participation des utilisateurs et gouvernance

Les plateformes d’open finance et de DeFi permettent aux utilisateurs de participer à la gouvernance et au développement des plateformes en détenant des tokens et en votant des décisions. La participation des utilisateurs améliore la démocratie et la transparence des plateformes et garantit que les plateformes sont mieux à même de répondre aux besoins et aux intérêts de leurs utilisateurs.

La plateforme DeFi réalise l’autonomie et la gouvernance communautaires grâce à des mécanismes tels que les organisations autonomes décentralisées (DAO). Programmée via des contrats intelligents, la plateforme DeFi peut automatiser le processus de gouvernance pour garantir une prise de décision équitable et transparente.

Prenez Yearn. Finance comme exemple, il s’agit d’un agrégateur financier décentralisé conçu pour fournir aux utilisateurs les meilleurs rendements possibles. Les détenteurs du token de gouvernance de Yearn. Finance, YFI, peuvent participer à la prise de décisions majeures concernant la plateforme, telles que les stratégies de rendement et l’allocation d’actifs. Grâce à la participation et à la gouvernance communautaires, Yearn. Finance peut mieux s’adapter aux changements du marché et aux besoins des utilisateurs et atteindre un développement durable.

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Tendances futures de l’open finance et de la DeFi

L’open finance et la DeFi ont le potentiel de redéfinir l’avenir de la finance.

Tobias Vilkenson, un passionné de crypto de Cointelegraph

1. Innovation continue dans la finance décentralisée

À l’avenir, la finance décentralisée continuera de faire face à une innovation et un développement continus. Avec l’avancement continu de la technologie et la demande constante du marché, la DeFi lancera davantage de produits et services financiers pour répondre aux besoins des différents utilisateurs.

Un exemple typique est le développement du marché des NFT (jetons non fongibles), qui représentent l’unicité des actifs numériques et peuvent être utilisés dans des domaines tels que les œuvres d’art numériques, les accessoires de jeux et l’immobilier virtuel. À l’avenir, il est prévisible que le marché des NFT s’intègre davantage à la DeFi, et que des produits et services financiers plus innovants soient lancés, tels que les prêts garantis par NFT et le liquidity mining de NFT.

2. Défis et opportunités de la réglementation

Actuellement, la réglementation du secteur DeFi en est encore à ses balbutiements, et les gouvernements et les régulateurs n’ont pas encore formé de cadre législatif et réglementaire clair pour celui-ci. À l’avenir, à mesure que l’échelle et l’influence de la DeFi continuent de croître, les gouvernements et les régulateurs sont susceptibles de renforcer leur réglementation pour protéger les intérêts des investisseurs et maintenir la stabilité financière.

Cependant, la réglementation peut également présenter des opportunités pour la DeFi. Les exigences de conformité et de réglementation peuvent inciter les plateformes DeFi à améliorer la sécurité et la confiance, attirant davantage d’institutions financières traditionnelles et d’investisseurs dans l’espace DeFi. En même temps, le soutien et les orientations des gouvernements et des régulateurs pourraient contribuer à construire un écosystème DeFi plus sain et plus durable.

Des mesures telles que KYC (connaître son client) et AML (lutte contre le blanchiment d’argent). Cette tendance indique que la conformité sera une considération importante pour les projets DeFi à l’avenir.

3. Interopérabilité inter-chaînes et intégration écologique

À l’avenir, l’interopérabilité inter-chaînes deviendra une tendance de développement importante. Actuellement, il existe des défis d’interopérabilité entre différentes plateformes DeFi, et les utilisateurs doivent transférer des actifs et des données entre différentes plateformes, ce qui entraîne certaines frictions et certains coûts. Les plateformes inter-chaînes, représentées par Polkadot, évoluent rapidement, permettant une interopérabilité transparente entre différentes blockchains en partageant la sécurité, les données et les actifs.

Pendant ce temps, l’intégration écologique deviendra également une direction de développement importante. Différents projets et plateformes DeFi coopéreront et s’intégreront plus étroitement pour former un écosystème DeFi plus complet et plus sain. En partageant les ressources et en se complétant mutuellement, l’écosystème DeFi sera plus stable et durable, offrant aux utilisateurs de meilleurs services et expériences financiers.

4. Accent continu sur l’expérience utilisateur

À l’avenir, l’expérience utilisateur et l’impact social deviendront des facteurs clés dans le développement de la DeFi. À mesure que la DeFi continue de se développer, l’expérience utilisateur deviendra un avantage concurrentiel important, et la plateforme DeFi continuera d’optimiser l’interface utilisateur et l’expérience de transaction pour améliorer la satisfaction et la fidélité des utilisateurs.

Par exemple, l’émergence de portefeuilles et d’interfaces DeFi conviviaux, tels que MetaMask et Argent, qui offrent des interfaces intuitives et simples ainsi que des expériences d’utilisation pratiques, a attiré de nombreux utilisateurs.