- Open Finance и DeFi разделяют концептуальную цель создания открытой, прозрачной и совместимой финансовой системы. Такие технологии, как блокчейн и смарт-контракты, дают им основу для достижения прозрачности, автоматизации и децентрализации финансовых услуг.
- Финансовые услуги Open Finance и DeFi охватывают всё: от традиционных платежей, кредитования и заимствований до инновационных децентрализованных бирж и выпуска стейблкоинов. И Open Finance, и DeFi подчёркивают важность участия пользователей и управления, где они могут влиять на развитие и принятие решений платформ, чтобы построить более справедливую и демократичную финансовую систему.
- Будущее Open Finance и DeFi обещает непрерывные инновации, эволюцию регулирования, межсетевую совместимость и постоянную работу над улучшением пользовательского опыта с учётом социальных последствий.
Open Finance — это финансовая экосистема, которая продвигает открытость, прозрачность и интероперабельность финансовых услуг. DeFi (децентрализованные финансы) — ключевое ответвление Open Finance: децентрализованная платформа на базе блокчейна и смарт-контрактов, которая даёт пользователям доступ к широкому спектру финансовых услуг — от кредитов и транзакций до страхования и управления активами.
Читайте также:DeFi: почему вы не можете позволить себе игнорировать эту сферу
Связь между Open Finance и DeFi
1. Общая цель: открытость, прозрачность и интероперабельность
Open Finance делает акцент на открытости финансовых услуг: финансовые данные и функции должны быть доступны всем легитимным пользователям без ограничений со стороны конкретных институтов или регионов.
DeFi, в свою очередь, реализует это технически: благодаря блокчейну и смарт-контрактам любой может получить доступ к финансовым услугам платформ DeFi и пользоваться ими без посредничества традиционных финансовых институтов.
Open Finance выступает за прозрачность финансовых услуг: информация и условия финансовых продуктов и транзакций должны отображаться ясно и публично.
Платформы DeFi обеспечивают прозрачность финансовых транзакций благодаря неизменяемости и открытости блокчейна. Пользователи могут в любой момент просматривать записи транзакций и коды смарт-контрактов, что гарантирует честные и прозрачные сделки.
Open Finance стремится к интероперабельности финансовых услуг: разные финансовые сервисы и приложения должны беспрепятственно соединяться и взаимодействовать друг с другом.
DeFi достигает интероперабельности между платформами с помощью открытых стандартов и API (интерфейсов программирования приложений): пользователи могут легко переводить активы и пользоваться сервисами разных платформ DeFi, что повышает эффективность и удобство всей финансовой экосистемы.
Например, через протоколCompoundлюбой может брать взаймы и выдавать в долг различные криптоактивы без доверенного посредника. Смарт-контракты Compound гарантируют прозрачность и автоматическое исполнение условий кредитования, а пользователи могут в любой момент видеть процентные ставки и потоки активов на рынке кредитования.
Читайте также:Павловский покидает DeFi-платформу Marginfi из-за политических разногласий
2. Техническая основа: блокчейн и смарт-контракты
Блокчейн предоставляет децентрализованный, защищённый от подделки и прозрачный реестр, в котором все транзакции и данные фиксируются и публично проверяются. Это создаёт основу доверия и надёжности для Open Finance и DeFi, устраняет необходимость в централизованных институтах и снижает транзакционные издержки и риски.
Смарт-контракты — это автоматизированные контракты, которые выполняются в блокчейне и содержат заранее написанный код и условия. Платформы DeFi автоматизируют и обеспечивают исполнение финансовых услуг через смарт-контракты, исключая посредников и вмешательство человека и повышая эффективность и безопасность транзакций.
Например,Uniswap— децентрализованная биржа на смарт-контрактах Ethereum — автоматизирует процесс торговли, позволяя совершать обмен активами без доверия и делая кредитование более эффективным и прозрачным.
3. Спектр финансовых услуг: от традиционных к инновационным
Open Finance и DeFi предлагают децентрализованные версии традиционных финансовых услуг — кредитования, платежей и транзакций. Платформы DeFi обеспечивают децентрализованные кредиты и транзакции через смарт-контракты, позволяя пользователям вести финансовую деятельность, не доверяя третьей стороне.
DeFi стимулировала развитие множества новых финансовых продуктов и услуг — таких как майнинг ликвидности, синтетические активы и рынки предсказаний. Эти инновационные продукты с помощью смарт-контрактов и блокчейна делают финансовые операции более эффективными, дешёвыми и глобальными, привлекая в экосистему DeFi множество пользователей и средств.
Например, MakerDAO — децентрализованная стейблкоин-платформа, которая с помощью смарт-контрактов блокирует криптоактивы в качестве залога и выпускает стейблкоин DAI. Пользователи могут создавать DAI, внося залог, или использовать DAI для кредитования и заимствований под другие криптоактивы. Стейблкоин DAI от MakerDAO играет важную роль в экосистеме DeFi, давая пользователям надёжный цифровой актив для платежей, кредитов и инвестиций.
4. Участие пользователей и управление
Платформы Open Finance и DeFi позволяют пользователям участвовать в управлении и развитии платформ, владея токенами и голосуя по решениям. Участие пользователей повышает демократичность и прозрачность платформ и гарантирует, что они лучше отвечают потребностям и интересам своих пользователей.
Платформы DeFi реализуют автономию и управление сообществом через такие механизмы, как децентрализованные автономные организации (DAO). Благодаря программированию на смарт-контрактах платформа DeFi может автоматизировать процесс управления и обеспечивать справедливое и прозрачное принятие решений.
ВозьмёмYearn. Finance— децентрализованный финансовый агрегатор, созданный для того, чтобы приносить пользователям максимально возможную доходность. Держатели токена управления YFI могут участвовать в ключевых решениях платформы — например, о стратегиях доходности и распределении активов. Благодаря участию и управлению сообщества Yearn. Finance лучше адаптируется к изменениям рынка и потребностям пользователей и достигает устойчивого развития.
Читайте также:Французский финтех Tempo будет использовать DeFi вместо денежных переводов
Будущие тенденции Open Finance и DeFi
Open Finance и DeFi способны переопределить будущее финансов.
Tobias Vilkenson, криптоэнтузиаст из Cointelegraph
1. Непрерывные инновации в децентрализованных финансах
В будущем децентрализованные финансы продолжат постоянно развиваться и внедрять инновации. По мере развития технологий и роста рыночного спроса DeFi будет запускать новые финансовые продукты и услуги, отвечающие потребностям разных пользователей.
Типичный пример — развитие рынка NFT (невзаимозаменяемых токенов), которые отражают уникальность цифровых активов и могут использоваться в таких областях, как цифровое искусство, игровые предметы и виртуальная недвижимость. В будущем рынок NFT, вероятно, будет глубже интегрироваться с DeFi, появятся более инновационные финансовые продукты и услуги — например, кредиты под залог NFT и майнинг ликвидности NFT.
2. Регулирование: вызовы и возможности
Сейчас регулирование сектора DeFi находится в зачаточном состоянии: правительства и регуляторы ещё не сформировали чёткой законодательной и нормативной базы. В будущем, по мере роста масштабов и влияния DeFi, правительства и регуляторы, скорее всего, усилят регулирование, чтобы защитить интересы инвесторов и поддерживать финансовую стабильность.
Однако регулирование может открыть для DeFi и новые возможности. Требования соответствия и регулирования могут побудить платформы DeFi повысить безопасность и доверие, привлекая в сферу DeFi больше традиционных финансовых институтов и инвесторов. В то же время поддержка и ориентиры правительств и регуляторов могут помочь построить более здоровую и устойчивую экосистему DeFi.
К таким мерам относятся KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег). Эта тенденция указывает на то, что соответствие требованиям станет важным фактором для DeFi-проектов в будущем.
3. Межсетевая совместимость и интеграция экосистемы
В будущем межсетевая совместимость станет важной тенденцией развития. Сейчас между разными платформами DeFi существуют проблемы совместимости: пользователям приходится переносить активы и данные между платформами, что создаёт трение и издержки. Межсетевые платформы, такие как Polkadot, быстро развиваются и обеспечивают бесшовную совместимость между разными блокчейнами, разделяя безопасность, данные и активы.
Параллельно важным направлением развития станет интеграция экосистемы. Разные проекты и платформы DeFi будут теснее сотрудничать и интегрироваться, формируя более полную и здоровую экосистему DeFi. Благодаря обмену ресурсами и взаимодополнению экосистема DeFi станет более стабильной и устойчивой, предлагая пользователям лучшие финансовые сервисы и впечатления.
4. Постоянное внимание к пользовательскому опыту
В будущем пользовательский опыт и социальное воздействие станут ключевыми факторами развития DeFi. По мере роста DeFi пользовательский опыт превратится в важное конкурентное преимущество, и платформы будут продолжать оптимизировать интерфейсы и процессы транзакций, повышая удовлетворённость и лояльность пользователей.
Например, появление удобных кошельков и интерфейсов DeFi — таких какMetaMaskи Argent, — которые предлагают интуитивно понятные и простые интерфейсы и практичный пользовательский опыт, привлекло множество пользователей.