• La plateforme de paiement en temps réel DuitNow de PayNet compte désormais plus de 10 millions d'utilisateurs, favorisant l'inclusion financière en Malaisie.
  • Les partenariats stratégiques avec la Thaïlande et l'Indonésie permettent des paiements QR transfrontaliers fluides, stimulant l'intégration économique régionale.

PayNet accélère la transition de la Malaisie vers une société sans numéraire

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet), le réseau national de paiements et le fournisseur d'infrastructure central, a franchi des étapes importantes en 2023. Son système de paiement en temps réel phare, DuitNow, traite désormais plus de 50 millions de transactions par mois, soit une augmentation de 35 % en glissement annuel, consolidant ainsi son rôle de colonne vertébrale de l'économie numérique malaisienne. La plateforme prend en charge les transferts entre particuliers, les paiements de factures et les transactions commerciales via des codes QR interopérables.

Une réalisation marquante est l'expansion transfrontalière de PayNet dans le cadre de l'initiative de connectivité des paiements de l'ASEAN. En collaboration avec PromptPay de Thaïlande et QRIS d'Indonésie, PayNet a lancé des systèmes de paiement QR interopérables en août 2023, permettant aux voyageurs et aux entreprises malaisiens d'effectuer des transactions instantanées en baht thaïlandais et en roupie indonésienne sans frais de conversion de devises.

Par exemple, un touriste malaisien à Bangkok peut désormais scanner un code QR PromptPay à l'aide de son application bancaire nationale, réglant les transactions directement en MYR. Cette initiative, soutenue par la Bank Negara Malaysia et les banques centrales régionales, élimine la dépendance aux intermédiaires en USD, réduisant les coûts de transaction de 40 % et les délais de traitement de quelques jours à quelques secondes.

Les programmes pilotes dans des centres touristiques populaires comme Kuala Lumpur et Bali ont déjà traité 1,2 million de transactions transfrontalières d'une valeur de 180 millions de RM (38 millions de dollars) au cours des trois premiers mois.

De plus, PayNet a renforcé l'inclusion financière grâce aux kiosques DuitNow, un réseau de 3 000 bornes libre-service déployées à l'échelle nationale. Ces kiosques permettent aux personnes non bancarisées de convertir instantanément de l'argent liquide en portefeuilles numériques, éliminant les obstacles à l'entrée pour les communautés mal desservies de Malaisie.

Associé à des initiatives gouvernementales comme ePemula (crédits de portefeuille électronique pour les jeunes), cela a entraîné une augmentation de 22 % du nombre de nouveaux utilisateurs de paiements numériques en 2023. L'infrastructure de PayNet prend également en charge le bac à sable de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de la Malaisie, testant la monnaie programmable pour les versements sociaux – un projet sur le point de redéfinir l'efficacité de l'aide sociale.

Simultanément, PayNet a étendu ses capacités transfrontalières grâce à l'initiative de connectivité des paiements de l'ASEAN, en lançant des liaisons de paiement QR avec les systèmes PromptPay de Thaïlande et QRIS d'Indonésie. Cela permet aux voyageurs et aux entreprises malaisiens d'effectuer des règlements instantanés en devises locales, réduisant la dépendance aux intermédiaires en USD. L'initiative s'aligne sur le Plan directeur du secteur financier de la Bank Negara Malaysia visant à positionner la Malaisie comme un centre fintech régional.

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Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet): Un catalyseur pour la croissance économique et l'inclusion

Les innovations de PayNet répondent à deux défis critiques de l'écosystème financier malaisien. Premièrement, DuitNow s'attaque directement au fossé de la population non bancarisée en permettant des transactions mobiles sans nécessiter de comptes bancaires traditionnels – une fonctionnalité utilisée par 22 % de sa base d'utilisateurs. Cela correspond aux données de la Banque mondiale montrant que la Malaisie a réduit son taux de non-bancarisés de 8 % à 4 % depuis 2020.

Deuxièmement, le réseau transfrontalier réduit les frais de transfert de fonds de 6 % à moins de 3 %, au bénéfice des PME et des travailleurs migrants. Avec une économie numérique de l'ASEAN qui devrait atteindre 1 000 milliards de dollars d'ici 2030, l'infrastructure de PayNet positionne les entreprises malaisiennes pour saisir les opportunités du commerce électronique transfrontalier. La conception axée sur les API du système permet également une intégration transparente avec les applications fintech comme GrabPay et Boost, créant un écosystème qui prend en charge 87 % des flux documentés du PIB malaisien.

Tout aussi transformatrice est l'intégration des paiements transfrontaliers de PayNet dans le cadre de l'initiative de connectivité des paiements de l'ASEAN. En éliminant les intermédiaires en USD et en permettant des règlements en temps réel en devises locales, le système réduit les frais de transfert de fonds pour les 2,8 millions de travailleurs migrants malaisiens – qui ont envoyé chez eux 34 milliards de RM (7,2 milliards de dollars) en 2022 – d'une moyenne de 6,2 % à moins de 2,5 %.

Pour les PME, qui contribuent à 38,3 % du PIB de la Malaisie, cette infrastructure réduit les frais de transaction transfrontaliers de 40 %, permettant à des entreprises comme les exportateurs artisanaux et les vendeurs de commerce électronique de rivaliser à l'échelle régionale. Un projet pilote avec Gojek en Indonésie et Grab en Malaisie a démontré que les règlements instantanés réduisaient les retards de paiement des partenaires de livraison de 3 jours à quelques minutes, augmentant la fidélisation des chauffeurs de 18 %. Ces efficacités s'alignent sur l'objectif de l'ASEAN de numériser 60 % des transactions régionales d'ici 2025, favorisant un marché unifié qui devrait atteindre 1 000 milliards de dollars de PIB numérique d'ici 2030 (Communauté économique de l'ASEAN).

De plus, l'infrastructure de PayNet est un catalyseur pour des objectifs politiques plus larges. Ses kiosques DuitNow – déployés en partenariat avec le ministère des Finances de la Malaisie – offrent aux communautés mal desservies des passerelles de conversion d'espèces en numérique, soutenant le Plan directeur du secteur financier 2022-2026 de la BNM (Rapport de la BNM), qui vise une adoption des paiements numériques de 95 % d'ici 2026. Les kiosques s'intègrent également au bac à sable de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de la Malaisie, testant les versements sociaux programmables.

Par exemple, lors des efforts de secours contre les inondations de 2023, le gouvernement a acheminé 50 millions de RM (10,6 millions de dollars) d'aide via des portefeuilles DuitNow liés à la CBDC, garantissant que les fonds parviennent aux bénéficiaires en quelques heures – un processus qui prenait auparavant des semaines. Cette innovation positionne la Malaisie comme un banc d'essai mondial pour les solutions de finances publiques basées sur la blockchain.

Enfin, l'architecture axée sur les API de PayNet a stimulé l'innovation fintech. Plus de 1 200 développeurs exploitent désormais sa plateforme bancaire ouverte pour créer des solutions telles que l'analyse des flux de trésorerie pilotée par l'IA pour les PME et des applications de micro-assurance pour les pêcheurs. Ces outils sont essentiels alors que la Malaisie passe à une nation à revenu élevé: le Forum économique mondial note que les outils financiers numériques pourraient ajouter 82 milliards de dollars par an aux économies de l'ASEAN d'ici 2025.

En harmonisant l'accessibilité, l'abordabilité et l'innovation, PayNet ne se contente pas de moderniser les paiements – elle redéfinit l'équité économique à l'ère numérique.