• Avec sa plateforme nationale de paiement conforme à la norme ISO 20022, NIBSS – détenue par toutes les banques agréées et la Banque centrale du Nigeria (CBN) – modernise les paiements en favorisant la vérification d'identité, le règlement en temps réel et des données plus riches.
• Ses innovations incluent le Soundbox (un dispositif de confirmation audio), mCash Plus (un canal USSD pour les paiements sans contact sur les téléphones basiques) et l'utilisation améliorée du NQR (paiements par code QR) qui favorisent l'inclusion financière et réduisent les obstacles. Mais il reste des difficultés liées à la disponibilité du système, à l'alignement réglementaire, à la fiabilité de l'infrastructure et à l'inclusion.
Ce que fait NIBSS: innovations et infrastructure stratégique
Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc, créée en 1993, sert de base pour la compensation, le règlement, les instructions de transfert de fonds et les paiements interbancaires; elle est gérée par la Banque centrale du Nigeria et les autres banques agréées. Lancée en 2025, la plateforme nationale de paiement (NPS) est une infrastructure de paiement de nouvelle génération conçue pour être conforme à la norme ISO 20022. Avec des fonctionnalités telles que les transactions en temps réel, le règlement instantané, la demande de paiement, le prélèvement automatique et une gestion améliorée des litiges, elle intègre paiements, identité et données en un seul écosystème.
De plus, pour combler le fossé d'inclusion, NIBSS a développé des outils de paiement sans contact: le Soundbox, qui fournit des notifications audio permettant aux commerçants de confirmer les paiements, et mCash Plus (une version USSD du NQR) pour les utilisateurs sans smartphone. Ces outils visent à réduire la dépendance aux confirmations par SMS ou e-mail et à rendre les transactions numériques plus accessibles.
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Contexte du secteur et défis pour NIBSS
Le secteur des paiements au Nigeria connaît une croissance rapide. Selon NIBSS, les transactions de paiement électronique ont atteint un niveau record de 1,07 billiard de ₦ en 2024. La CBN a mis en place une réglementation étendue, des directives sur le transfert électronique instantané de fonds, des cadres réglementaires pour les banques de services de paiement et des règles en matière de risque et de sécurité des paiements.
Cependant, des défis subsistent. Les préoccupations majeures concernent l'acquisition des populations sous-bancarisées et non bancarisées (zones rurales, utilisateurs de téléphones basiques), la conformité des entités (banques, fintechs, opérateurs mobiles) aux normes techniques et de sécurité standardisées, la fiabilité de l'infrastructure (temps d'arrêt, latence) et l'équilibre entre coûts et tarifs pour les commerçants. Les systèmes d'identité, y compris le BVN, l'identité nationale et le NIF, doivent maintenir l'alignement réglementaire.
Le risque de fraude, l'interopérabilité des systèmes et la charge de maintenir la confiance et la confidentialité des données restent des préoccupations constantes.