DeFi: pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre d'ignorer ce secteur

DeFi: pourquoi vous ne pouvez pas vous permettre d'ignorer ce secteur est profilé par BTW Media parce que des preuves publiées le lient à l'infrastructure Internet, à la gouvernance, aux dépendances opérationnelles ou à la visibilité sur le marché.

• La finance décentralisée (DeFi) incarne la « finance ouverte » en tirant parti de la blockchain et des contrats intelligents pour créer un système financier décentralisé. Elle élimine la dépendance aux intermédiaires traditionnels, garantissant transparence, sécurité et un accès élargi aux services financiers pour tous.
• La DeFi représente un défi fondamental pour le modèle financier traditionnel en le combinant avec une technologie de pointe pour offrir plus de liberté financière, d'opportunités et de sécurité aux utilisateurs du monde entier.
• Les développements de la DeFi déconstruisent et remodèlent progressivement de nombreux aspects de l'écosystème financier, et la DeFi a le potentiel de devenir une partie importante des activités financières d'un plus grand nombre de personnes.
• La DeFi est confrontée à la fois à des risques liés aux contrats intelligents et à la réglementation qui pourraient compromettre sa croissance et sa durabilité à long terme.

Avec la maturité et la popularité de la technologie blockchain, le domaine de la finance décentralisée (DeFi) est apparu comme le nouveau chouchou du secteur de la fintech. Sa décentralisation, sa transparence et son haut degré d'autonomie ont apporté une innovation et un dynamisme sans précédent au secteur financier.

Principes de base et technologie de la DeFi

La DeFi, connue sous le nom de finance décentralisée, est également appelée « finance ouverte ». Il s'agit d'un système financier basé sur la technologie blockchain, visant à réaliser la décentralisation et l'universalité des services financiers.

La DeFi est une combinaison de cryptomonnaies représentées par le bitcoin et l'ether, de la blockchain et des contrats intelligents. Les contrats intelligents sont la technologie centrale de la DeFi; ce sont des contrats automatisés qui s'exécutent sur la blockchain et peuvent effectuer automatiquement certaines opérations dans des conditions prédéfinies.

Au lieu de dépendre des institutions financières traditionnelles et des intermédiaires, la DeFi est exécutée automatiquement par des contrats intelligents, et les données et les enregistrements de transactions sont stockés sur la blockchain, ce qui garantit la transparence et la sécurité des services financiers. La DeFi offre également une participation financière plus large, car n'importe qui peut utiliser l'application DeFi, simplement en se connectant au réseau blockchain.

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Pourquoi s'impliquer dans la DeFi?

1. Impact disruptif sur la finance traditionnelle

La DeFi réduit la dépendance aux intermédiaires financiers traditionnels tels que les banques et les chambres de compensation grâce aux contrats intelligents et à la technologie blockchain. Cette désintermédiation réduit non seulement les coûts de transaction, mais accélère également le processus de transaction.

Uniswapagit comme un teneur de marché automatisé (AMM), permettant aux utilisateurs d'interagir directement avec le contrat pour échanger des jetons, évitant ainsi les frais d'intermédiaire présents sur les marchés traditionnels.

La DeFi améliore l'inclusion financière en permettant à toute personne disposant d'un accès Internet dans le monde entier de participer sans avoir besoin d'un compte bancaire traditionnel ou d'un historique de crédit. Par exemple, lestablecoin DAIpermet aux utilisateurs partout dans le monde de détenir et d'échanger des actifs cryptographiques libellés en dollars sans avoir besoin d'un compte bancaire américain.

La DeFi accroît la transparence et la sécurité, toutes les transactions étant publiques et immuables, comme la plateformeCompound, qui permet à la communauté d'auditer publiquement son code de contrat intelligent.

2. Innovation et opportunité

La DeFi stimule l'innovation dans les produits financiers grâce à la technologie blockchain, offrant des services non couverts par les banques traditionnelles. Par exemple,Synthetixpermet aux utilisateurs de créer et d'échanger des actifs synthétiques qui imitent la performance d'actifs réels sans obliger les utilisateurs à détenir ces actifs.

La plateforme DeFi telle queyearn.financeoffre de nouveaux types d'opportunités d'investissement en automatisant des stratégies pour que les utilisateurs trouvent les rendements les plus élevés parmi différents protocoles.

L'itération et le développement rapides de la DeFi font également partie de son attrait, avec une conception open source et modulaire qui permet d'intégrer et de mettre à jour rapidement de nouvelles fonctionnalités, comme le protocoleAavequi continue d'ajouter de nouveaux actifs de prêt et de nouvelles fonctionnalités de prêt.

3. Intégration avec d'autres technologies

Combinée à l'intelligence artificielle, les plateformes DeFi telles queNexus Mutualpermettent une évaluation des risques et un calcul des taux d'assurance plus précis. De plus, l'intégration avec la technologie de l'Internet des objets (IoT) permet la gestion et le trading d'actifs en temps réel, les contrats intelligents exécutant automatiquement des transactions sur la base de données en temps réel fournies par les appareils IoT.

Le développement de technologies inter-chaînes, telles quePolkadotetCosmos, a même permis l'interconnexion de produits et d'actifs DeFi entre différentes blockchains, ce qui élargit non seulement la base d'utilisateurs mais augmente également la liquidité et la diversité des fonds.

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Quiz rapide

Comment la DeFi perturbe-t-elle la finance traditionnelle?

A. La DeFi dépend des intermédiaires financiers traditionnels.

B. La DeFi permet à toute personne ayant accès à Internet dans le monde entier de participer sans avoir besoin d'un compte bancaire traditionnel ou d'un historique de crédit.

C. La DeFi diminue la transparence et la sécurité.

D. Toutes les transactions de la DeFi sont publiques et modifiables.

La bonne réponse se trouve en bas de l'article.

Pertinence de la DeFi pour la vie quotidienne

Grâce à la DeFi, les personnes normalement exclues des services financiers traditionnels peuvent désormais y accéder, améliorant ainsi leurs conditions de vie.

Matteo Coppola, co-fondateur et PDG de Fluid Tokens

La DeFi peut grandement simplifier le processus d'envoi d'argent à travers les frontières, réduisant les coûts de transaction et les délais de traitement. Pour ceux qui ont régulièrement besoin de transférer de l'argent à l'international, en particulier les expatriés mondiaux et ceux qui travaillent souvent au-delà des frontières, la DeFi offre une option plus efficace et moins coûteuse.

En raison de la nature inviolable et décentralisée de la blockchain, la DeFi accroît la transparence et la sécurité des transactions financières. Cela signifie moins de risque de fraude et une plus grande confiance pour les consommateurs, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions et d'investissements importants.

La DeFi offre aux investisseurs ordinaires un accès aux marchés émergents et à des produits financiers innovants qui peuvent être difficiles à trouver ou avoir un obstacle élevé à l'accès dans les marchés financiers traditionnels, tels que les prêts en cryptomonnaies, le minage de liquidité et les actifs synthétiques.

La DeFi peut offrir des modèles de financement participatif et de prêt plus flexibles grâce à sa plateforme de contrats intelligents, facilitant ainsi l'accès des entrepreneurs et des petites entreprises au capital de démarrage. Cette décentralisation de la finance réduit bon nombre des obstacles au financement traditionnel, tels que les frais bancaires élevés et les processus d'approbation complexes.

La DeFi permet aux utilisateurs de gérer leur argent avec peu ou pas d'intervention d'intermédiaires, offrant ainsi une plus grande autonomie financière et une plus grande confidentialité. Les utilisateurs ont un contrôle direct sur leur argent et leurs décisions d'investissement sans avoir à dépendre des institutions financières traditionnelles pour les comptes et les services.

À mesure que de plus en plus de commerçants et de services acceptent les cryptomonnaies, la DeFi modifie également les habitudes de dépenses et de paiement des gens. Par exemple, utiliser des cryptomonnaies pour payer directement des biens et des services, en contournant les processeurs de paiement traditionnels, peut entraîner des frais de transaction moins élevés et un traitement plus rapide.

Risques et défis de la DeFi

Bien que la DeFi offre de nombreux avantages, elle est également confrontée à plusieurs défis et risques qui doivent être abordés pour son adoption généralisée et sa durabilité.

Eitan Katz, PDG et co-fondateur de Kima

Premièrement, les contrats intelligents peuvent présenter des vulnérabilités de codage et des erreurs pouvant entraîner le vol de fonds ou une exécution anormale du contrat. Ces vulnérabilités pourraient être exploitées par des pirates informatiques, causant des pertes pour le projet et les utilisateurs.

Deuxièmement, les contrats intelligents peuvent être sujets à des attaques dans lesquelles les pirates peuvent examiner le contrat et tenter d'exploiter les vulnérabilités qui s'y trouvent, ce qui peut entraîner une perte de fonds et une exécution anormale du contrat.

De plus, les risques pour les contrats intelligents peuvent être déclenchés par une mauvaise manipulation de l'utilisateur ou des circonstances imprévues, comme la saisie de paramètres incorrects ou l'exécution d'opérations incorrectes.

Enfin, certains contrats intelligents peuvent avoir des fonctionnalités imparfaites ou insuffisamment testées, ce qui peut entraîner une exécution non conforme aux attentes ou ne pas répondre aux besoins des utilisateurs.

D'autre part, le projet DeFi est également confronté à des risques réglementaires. Comme le projet DeFi traverse les frontières nationales, les lois réglementaires auxquelles il est confronté peuvent être floues ou contradictoires, créant une incertitude dans le fonctionnement et le développement du projet.

Les régulateurs peuvent exiger que les projets DeFi se conforment aux normes réglementaires des opérations financières traditionnelles, telles que les dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la connaissance du client. Les projets qui ne respectent pas ces exigences de conformité peuvent faire face à des amendes ou à une fermeture.

Les régulateurs peuvent imposer des réglementations sur les contrats intelligents dans les projets DeFi et exiger que les contrats répondent à des normes spécifiques de sécurité et de transparence. Si un contrat ne respecte pas les exigences réglementaires, il peut être considéré comme illégal ou non conforme.

Pour atténuer ces risques, les projets DeFi peuvent améliorer la revue de code et les tests de sécurité afin d'améliorer la stabilité et la sécurité des contrats intelligents. En même temps, les propriétaires de projets devraient coopérer activement avec les régulateurs, se conformer aux lois et réglementations locales et veiller à garantir la confidentialité et la sécurité des données des utilisateurs.

La bonne réponse est B,la DeFi permet à toute personne ayant accès à Internet dans le monde entier de participer sans avoir besoin d'un compte bancaire traditionnel ou d'un historique de crédit.