PayNet revolutioniert Malaysias digitale Zahlungslandschaft mit Echtzeitlösungen und grenzüberschreitender Expansion

PayNet revolutioniert Malaysias digitale Zahlungslandschaft mit Echtzeitlösungen und grenzüberschreitender Expansion wird von BTW Media profiliert, weil veröffentlichte Belege es mit Internetinfrastruktur, Governance, operativen Abhängigkeiten oder Marktsichtbarkeit in Verbindung bringen.

• Die Echtzeit-Zahlungsplattform DuitNow von PayNet hat jetzt über 10 Millionen Nutzer und fördert die finanzielle Inklusion in Malaysia.
• Strategische Partnerschaften mit Thailand und Indonesien ermöglichen nahtlose grenzüberschreitende QR-Zahlungen und fördern die regionale wirtschaftliche Integration.

PayNet beschleunigt Malaysias Übergang zu einer bargeldlosen Gesellschaft

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet), das nationale Zahlungsnetzwerk und zentrale Infrastrukturanbieter, hat 2023 bedeutende Meilensteine erreicht. Sein führendes Echtzeit-Zahlungssystem DuitNow verarbeitet jetzt über 50 Millionen Transaktionen pro Monat, ein Anstieg von 35 % im Jahresvergleich, und festigt damit seine Rolle als Rückgrat der malaysischen digitalen Wirtschaft. Die Plattform unterstützt Peer-to-Peer-Überweisungen, Rechnungszahlungen und Geschäftstransaktionen über interoperable QR-Codes.

Ein bemerkenswerter Erfolg ist die grenzüberschreitende Expansion von PayNet im Rahmen der ASEAN-Zahlungskonnektivitätsinitiative. In Zusammenarbeit mit PromptPay aus Thailand und QRIS aus Indonesien hat PayNet im August 2023 interoperable QR-Zahlungssysteme eingeführt, die es malaysischen Reisenden und Unternehmen ermöglichen, sofortige Transaktionen in thailändischen Baht und indonesischen Rupiah ohne Währungsumrechnungsgebühren durchzuführen.

Zum Beispiel kann ein malaysischer Tourist in Bangkok jetzt einen PromptPay-QR-Code mit seiner nationalen Banking-App scannen und Transaktionen direkt in MYR abrechnen. Diese Initiative, unterstützt von der Bank Negara Malaysia und regionalen Zentralbanken, beseitigt die Abhängigkeit von USD-Zwischenhändlern, senkt die Transaktionskosten um 40 % und verkürzt die Bearbeitungszeiten von einigen Tagen auf Sekunden. Pilotprogramme in beliebten Touristenorten wie Kuala Lumpur und Bali haben in den ersten drei Monaten bereits 1,2 Millionen grenzüberschreitende Transaktionen im Wert von 180 Millionen RM (38 Millionen USD) abgewickelt.

Darüber hinaus hat PayNet die finanzielle Inklusion durch DuitNow-Kioske gestärkt, ein Netzwerk von 3.000 landesweit eingesetzten Selbstbedienungsterminals. Diese Kioske ermöglichen es Menschen ohne Bankkonto, Bargeld sofort in digitale Geldbörsen umzuwandeln und beseitigen so die Eintrittsbarrieren für unterversorgte Gemeinschaften in Malaysia.

In Verbindung mit staatlichen Initiativen wie ePemula (elektronische Geldbörsenguthaben für Jugendliche) führte dies 2023 zu einem Anstieg der neuen Nutzer digitaler Zahlungen um 22 %. Die Infrastruktur von PayNet unterstützt auch die Sandbox der Zentralbank-Digitalwährung (CBDC) Malaysias, die programmierbare Währung für soziale Zahlungen testet – ein Projekt, das die Effizienz der Sozialhilfe neu definieren wird.

Gleichzeitig hat PayNet seine grenzüberschreitenden Fähigkeiten durch die ASEAN-Zahlungskonnektivitätsinitiative erweitert und QR-Zahlungsverbindungen mit den PromptPay-Systemen Thailands und QRIS Indonesiens gestartet. Dies ermöglicht malaysischen Reisenden und Unternehmen sofortige Abrechnungen in lokalen Währungen und verringert die Abhängigkeit von USD-Zwischenhändlern. Die Initiative steht im Einklang mit dem Finanzsektor-Rahmenplan der Bank Negara Malaysia, der Malaysia als regionales Fintech-Zentrum positionieren soll.

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Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet): Ein Katalysator für Wirtschaftswachstum und Inklusion

Die Innovationen von PayNet begegnen zwei kritischen Herausforderungen des malaysischen Finanzökosystems. Erstens geht DuitNow direkt die Kluft der Bevölkerung ohne Bankkonto an, indem es mobile Transaktionen ohne traditionelle Bankkonten ermöglicht – eine Funktion, die von 22 % seiner Nutzerbasis genutzt wird. Dies steht im Einklang mit Daten der Weltbank, die zeigen, dass Malaysia seine Rate der Menschen ohne Bankkonto von 2020 bis heute von 8 % auf 4 % gesenkt hat.

Zweitens senkt das grenzüberschreitende Netzwerk die Überweisungsgebühren von 6 % auf unter 3 %, was KMU und Wanderarbeitnehmern zugutekommt. Angesichts der digitalen Wirtschaft der ASEAN, die bis 2030 voraussichtlich 1 Billion US-Dollar erreichen wird, positioniert die Infrastruktur von PayNet malaysische Unternehmen, um Chancen im grenzüberschreitenden E-Commerce zu nutzen. Der API-gesteuerte Aufbau des Systems ermöglicht auch eine nahtlose Integration mit Fintech-Apps wie GrabPay und Boost und schafft ein Ökosystem, das 87 % der dokumentierten Ströme des malaysischen BIP unterstützt.

Ebenso transformativ ist die Integration der grenzüberschreitenden Zahlungen von PayNet im Rahmen der ASEAN-Zahlungskonnektivitätsinitiative. Durch die Eliminierung von USD-Zwischenhändlern und die Ermöglichung von Echtzeit-Abrechnungen in lokalen Währungen senkt das System die Überweisungsgebühren für die 2,8 Millionen malaysischen Wanderarbeitnehmer – die 2022 34 Milliarden RM (7,2 Milliarden USD) nach Hause schickten – von durchschnittlich 6,2 % auf unter 2,5 %.

Für KMU, die 38,3 % des malaysischen BIP beitragen, senkt diese Infrastruktur die grenzüberschreitenden Transaktionskosten um 40 % und ermöglicht es Unternehmen wie Kunsthandwerksexporteuren und E-Commerce-Verkäufern, auf regionaler Ebene zu konkurrieren. Ein Pilotprojekt mit Gojek in Indonesien und Grab in Malaysia zeigte, dass sofortige Abrechnungen die Zahlungsverzögerungen für Lieferpartner von 3 Tagen auf wenige Minuten reduzierten, was die Fahrerbindung um 18 % erhöhte.

Diese Effizienzsteigerungen stehen im Einklang mit dem ASEAN-Ziel, bis 2025 60 % der regionalen Transaktionen zu digitalisieren, und fördern einen einheitlichen Markt, der bis 2030 voraussichtlich 1 Billion US-Dollar digitales BIP erreichen wird (ASEAN-Wirtschaftsgemeinschaft).

Darüber hinaus ist die Infrastruktur von PayNet ein Katalysator für breitere politische Ziele. Seine DuitNow-Kioske – in Partnerschaft mit dem malaysischen Finanzministerium eingesetzt – bieten unterversorgten Gemeinschaften Schnittstellen zur Umwandlung von Bargeld in digitale Zahlungen und unterstützen den Finanzsektor-Rahmenplan 2022–2026 der BNM (BNM-Bericht), der eine digitale Zahlungsakzeptanz von 95 % bis 2026 anstrebt. Die Kioske integrieren sich auch in die Sandbox der Zentralbank-Digitalwährung (CBDC) Malaysias, die programmierbare Sozialzahlungen testet.

Zum Beispiel leitete die Regierung bei den Hochwasserhilfsmaßnahmen 2023 50 Millionen RM (10,6 Millionen USD) an Hilfsgeldern über CBDC-gebundene DuitNow-Geldbörsen weiter, sodass die Gelder die Empfänger in wenigen Stunden erreichten – ein Prozess, der zuvor Wochen dauerte. Diese Innovation positioniert Malaysia als globalen Teststandort für Blockchain-basierte öffentliche Finanzlösungen.

Schließlich hat die API-gesteuerte Architektur von PayNet die Fintech-Innovation angekurbelt. Über 1.200 Entwickler nutzen jetzt seine Open-Banking-Plattform, um Lösungen wie KI-gesteuerte Cashflow-Analysen für KMU und Mikroversicherungs-Apps für Fischer zu entwickeln. Diese Tools sind entscheidend, während Malaysia zu einer einkommensstarken Nation wird: Das Weltwirtschaftsforum stellt fest, dass digitale Finanztools den ASEAN-Volkswirtschaften bis 2025 jährlich 82 Milliarden US-Dollar hinzufügen könnten.

Indem PayNet Zugänglichkeit, Erschwinglichkeit und Innovation harmonisiert, modernisiert es nicht nur Zahlungen – es definiert wirtschaftliche Gerechtigkeit im digitalen Zeitalter neu.