PayNet يحدث ثورة في مشهد المدفوعات الرقمية في ماليزيا من خلال الحلول الفورية والتوسع عبر الحدود

تسلط BTW Media الضوء على PayNet يحدث ثورة في مشهد المدفوعات الرقمية في ماليزيا من خلال الحلول الفورية والتوسع عبر الحدود لأن الأدلة المنشورة تربطه بالبنية التحتية للإنترنت أو الحوكمة أو التبعيات التشغيلية أو رؤية السوق.

• تضم منصة الدفع الفوري DuitNow من PayNet الآن أكثر من 10 ملايين مستخدم، مما يعزز الشمول المالي في ماليزيا.
• تتيح الشراكات الاستراتيجية مع تايلاند وإندونيسيا إجراء مدفوعات QR عبر الحدود بسلاسة، مما يحفز التكامل الاقتصادي الإقليمي.

PayNet يُسرع تحول ماليزيا إلى مجتمع غير نقدي

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet)، شبكة المدفوعات الوطنية ومزود البنية التحتية المركزية، حققت خطوات مهمة في عام 2023. نظام الدفع الفوري الرئيسي DuitNow يعالج الآن أكثر من 50 مليون معاملة شهريًا، بزيادة قدرها 35% على أساس سنوي، مما يعزز دوره كعمود فقري للاقتصاد الرقمي الماليزي. تدعم المنصة التحويلات بين الأفراد، ودفع الفواتير، والمعاملات التجارية عبر رموز QR القابلة للتشغيل البيني.

من الإنجازات البارزة التوسع عبر الحدود لـ PayNet في إطار مبادرة ربط المدفوعات في ASEAN. بالتعاون مع PromptPay التايلاندية وQRIS الإندونيسية، أطلقت PayNet أنظمة دفع QR قابلة للتشغيل البيني في أغسطس 2023، مما يسمح للمسافرين والشركات الماليزية بإجراء معاملات فورية بالبات التايلاندي والروبية الإندونيسية بدون رسوم تحويل عملات.

على سبيل المثال، يمكن لسائح ماليزي في بانكوك الآن مسح رمز QR PromptPay باستخدام تطبيقه المصرفي الوطني، وتسوية المعاملات مباشرة بالرينغيت الماليزي. هذه المبادرة، المدعومة من بنك نيجارا ماليزيا والبنوك المركزية الإقليمية، تلغي الاعتماد على الوسطاء بالدولار الأمريكي، مما يقلل تكاليف المعاملات بنسبة 40% وأوقات المعالجة من بضعة أيام إلى ثوانٍ. البرامج التجريبية في وجهات سياحية شهيرة مثل كوالالمبور وبالي قامت بالفعل بمعالجة 1.2 مليون معاملة عبر الحدود بقيمة 180 مليون رينغيت ماليزي (38 مليون دولار) خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

بالإضافة إلى ذلك، عززت PayNet الشمول المالي من خلال أكشاك DuitNow، وهي شبكة تضم 3,000 كشك خدمة ذاتية منتشرة على المستوى الوطني. تسمح هذه الأكشاك للأشخاص غير المتعاملين مع البنوك بتحويل النقد فورًا إلى محافظ رقمية، مما يزيل حواجز الدخول للمجتمعات المحرومة في ماليزيا.

بالاقتران مع المبادرات الحكومية مثل ePemula (ائتمانات المحفظة الإلكترونية للشباب)، أدى ذلك إلى زيادة بنسبة 22% في عدد مستخدمي المدفوعات الرقمية الجدد في عام 2023. تدعم بنية PayNet التحتية أيضًا البيئة التجريبية للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في ماليزيا، لاختبار العملة القابلة للبرمجة للمدفوعات الاجتماعية – وهو مشروع على وشك إعادة تعريف كفاءة المساعدة الاجتماعية.

في الوقت نفسه، وسعت PayNet قدراتها عبر الحدود من خلال مبادرة ربط المدفوعات في ASEAN، بإطلاق روابط دفع QR مع أنظمة PromptPay في تايلاند وQRIS في إندونيسيا. يسمح ذلك للمسافرين والشركات الماليزية بإجراء تسويات فورية بالعملات المحلية، مما يقلل الاعتماد على الوسطاء بالدولار الأمريكي. تتماشى المبادرة معالخطة الرئيسية للقطاع المالي لبنك نيجارا ماليزيابهدف جعل ماليزيا مركزًا إقليميًا للتكنولوجيا المالية.

اقرأ أيضًا:كيف يشكل Bullish Aim المشهد الرقمي الماليزي
اقرأ أيضًا:Tencent يبسط مدفوعات WeChat لزوار الصين القارية

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet): محفز للنمو الاقتصادي والشمول

تستجيب ابتكارات PayNet لتحديين حاسمين في النظام البيئي المالي الماليزي. أولاً، يعالج DuitNow الفجوة في عدد غير المتعاملين مع البنوك مباشرة من خلال تمكين المعاملات عبر الهاتف المحمول دون الحاجة إلى حسابات مصرفية تقليدية – وهي ميزة يستخدمها 22٪ من قاعدة مستخدميه. هذا يتوافق مع بيانات البنك الدولي التي تظهر أن ماليزيا خفضت معدل غير المتعاملين مع البنوك من 8٪ إلى 4٪ منذ عام 2020.

ثانيًا، تقلل الشبكة عبر الحدود رسوم تحويل الأموال من 6٪ إلى أقل من 3٪، مما يفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة والعمال المهاجرين. مع اقتصاد ASEAN الرقمي المتوقع أن يصل إلى تريليون دولار بحلول عام 2030، تضع بنية PayNet التحتية الشركات الماليزية في موقع يسمح لها باغتنام فرص التجارة الإلكترونية عبر الحدود. يسمح التصميم القائم على API للنظام أيضًا بالتكامل السلس مع تطبيقات التكنولوجيا المالية مثل GrabPay وBoost، مما يخلق نظامًا بيئيًا يدعم 87٪ من التدفقات الموثقة للناتج المحلي الإجمالي الماليزي.

على نفس القدر من التحول هو دمج PayNet للمدفوعات عبر الحدود ضمن مبادرة ربط المدفوعات في ASEAN. من خلال إزالة الوسطاء بالدولار الأمريكي والسماح بالتسويات الفورية بالعملات المحلية، يقلل النظام رسوم تحويل الأموال لـ 2.8 مليون عامل مهاجر ماليزي – الذين أرسلوا 34 مليار رينغيت ماليزي (7.2 مليار دولار) إلى ديارهم في عام 2022 – من متوسط 6.2٪ إلى أقل من 2.5٪.

أما بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تساهم بنسبة 38.3٪ من الناتج المحلي الإجمالي لماليزيا، فإن هذه البنية التحتية تقلل رسوم المعاملات عبر الحدود بنسبة 40٪، مما يسمح لشركات مثل المصدرين الحرفيين وبائعي التجارة الإلكترونية بالمنافسة على المستوى الإقليمي. أظهر مشروع تجريبي مع Gojek في إندونيسيا وGrab في ماليزيا أن التسويات الفورية قللت تأخيرات الدفع لشركاء التوصيل من 3 أيام إلى دقائق، مما زاد الاحتفاظ بالسائقين بنسبة 18٪. تتماشى هذه الكفاءات مع هدف ASEAN لرقمنة 60٪ من المعاملات الإقليمية بحلول عام 2025، مما يعزز سوقًا موحدة من المتوقع أن تصل إلى تريليون دولار من الناتج المحلي الإجمالي الرقمي بحلول عام 2030 (الجماعة الاقتصادية لـ ASEAN).

علاوة على ذلك، تعتبر بنية PayNet التحتية محفزًا لأهداف سياسية أوسع. أكشاك DuitNow – المنتشرة بالشراكة مع وزارة المالية الماليزية – تقدم للمجتمعات المحرومة بوابات لتحويل النقد إلى رقمي، داعمة الخطة الرئيسية للقطاع المالي 2022-2026 لـ BNM (تقرير BNM)، والتي تهدف إلى تبني المدفوعات الرقمية بنسبة 95% بحلول عام 2026. تتكامل الأكشاك أيضًا مع البيئة التجريبية للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في ماليزيا، لاختبار المدفوعات الاجتماعية القابلة للبرمجة.

على سبيل المثال، خلال جهود الإغاثة من فيضانات 2023، قامت الحكومة بتوجيه 50 مليون رينغيت ماليزي (10.6 مليون دولار) كمساعدات عبر محافظ DuitNow المرتبطة بـ CBDC، مما يضمن وصول الأموال إلى المستفيدين في غضون ساعات – وهي عملية كانت تستغرق سابقًا أسابيع. يضع هذا الابتكار ماليزيا كمنصة اختبار عالمية لحلول المالية العامة القائمة على blockchain.

أخيرًا، حفزت الهندسة القائمة على API لـ PayNet الابتكار في التكنولوجيا المالية. يستفيد الآن أكثر من 1,200 مطور من منصتها المصرفية المفتوحة لإنشاء حلول مثل تحليل التدفق النقدي المدعوم بالذكاء الاصطناعي للشركات الصغيرة والمتوسطة وتطبيقات التأمين الصغير للصيادين. هذه الأدوات ضرورية بينما تنتقل ماليزيا إلى دولة ذات دخل مرتفع: يشير المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن الأدوات المالية الرقمية يمكن أن تضيف 82 مليار دولار سنويًا لاقتصادات ASEAN بحلول عام 2025. من خلال تنسيق إمكانية الوصول، والقدرة على تحمل التكاليف، والابتكار، لا تقوم PayNet فقط بتحديث المدفوعات – بل تعيد تعريف العدالة الاقتصادية في العصر الرقمي.