• Платформа мгновенных платежей DuitNow от PayNet теперь насчитывает более 10 миллионов пользователей и способствует финансовой доступности в Малайзии.
  • Стратегические партнерства с Таиландом и Индонезией обеспечивают бесшовные трансграничные QR-платежи, стимулируя региональную экономическую интеграцию.

PayNet ускоряет переход Малайзии к обществу без наличных

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet)— национальная платежная сеть и центральный оператор платежной инфраструктуры — в 2023 году достигла значимых рубежей. Ее флагманская система мгновенных платежей DuitNow обрабатывает сейчас более 50 миллионов транзакций в месяц, что на 35 % больше в годовом выражении; это укрепляет ее роль опоры цифровой экономики Малайзии. Платформа поддерживает переводы между частными лицами, оплату счетов и коммерческие транзакции через интероперабельные QR-коды.

Важное достижение — трансграничная экспансия PayNet в рамках инициативы АСЕАН по связыванию платежных систем. Совместно с тайской PromptPay и индонезийской QRIS PayNet в августе 2023 года запустила интероперабельные QR-платежи, которые позволяют малайзийским путешественникам и компаниям проводить мгновенные операции в тайских батах и индонезийских рупиях без комиссии за конвертацию валюты.

Например, малайзийский турист в Бангкоке теперь может отсканировать QR-код PromptPay в национальном банковском приложении и оплатить покупку напрямую в MYR. Инициатива, поддержанная Bank Negara Malaysia и региональными центральными банками, устраняет зависимость от посредников в USD, снижая операционные издержки на 40 % и сокращая время обработки платежей с нескольких дней до нескольких секунд. Пилотные программы в популярных туристических направлениях — Куала-Лумпуре и на Бали — за первые три месяца провели уже 1,2 миллиона трансграничных транзакций на сумму 180 миллионов RM (38 миллионов долларов).

Кроме того, PayNet укрепила финансовую доступность за счет киосков DuitNow — сети из 3 000 терминалов самообслуживания по всей стране. Эти киоски позволяют людям без банковского счета мгновенно превращать наличные в цифровые кошельки, снимая барьеры для входа для недостаточно обеспеченных сообществ Малайзии.

В сочетании с государственными инициативами, такими как ePemula (кредиты на электронные кошельки для молодежи), это привело к росту числа новых пользователей цифровых платежей на 22 % в 2023 году. Инфраструктура PayNet также поддерживает песочницу цифровой валюты центрального банка (CBDC) Малайзии, где тестируется программируемая валюта для социальных выплат — проект, который может по-новому определить эффективность социальной помощи.

Параллельно PayNet расширила трансграничные возможности в рамках инициативы АСЕАН по связыванию платежных систем, запустив QR-платежные связки с системами PromptPay (Таиланд) и QRIS (Индонезия). Это позволяет малайзийским путешественникам и компаниям проводить мгновенные расчеты в местных валютах и снижает зависимость от посредников в USD. Инициатива согласуется сГенеральным планом развития финансового сектора Bank Negara Malaysia, цель которого — превратить Малайзию в региональный финтех-центр.

Читайте также:Как Bullish Aim формирует цифровой ландшафт Малайзии
Читайте также:Tencent упрощает платежи WeChat для туристов из материкового Китая

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet): катализатор экономического роста и финансовой доступности

Инновации PayNet отвечают на два критических вызова финансовой экосистемы Малайзии. Во-первых, DuitNow напрямую сокращает разрыв для не охваченных банковскими услугами, позволяя проводить мобильные транзакции без традиционного банковского счета — этой функцией пользуются 22 % базы пользователей. Это соответствует данным Всемирного банка, согласно которым Малайзии с 2020 года удалось снизить долю не охваченных банковскими услугами с 8 % до 4 %.

Во-вторых, трансграничная сеть снижает комиссии за денежные переводы с 6 % до менее чем 3 %, что выгодно малым и средним предприятиям (МСП) и трудовым мигрантам. С учетом того, что цифровая экономика АСЕАН к 2030 году должна достичь 1 трлн долларов, инфраструктура PayNet дает малайзийским компаниям возможность воспользоваться трансграничной электронной коммерцией. API-ориентированная архитектура системы обеспечивает бесшовную интеграцию с финтех-приложениями, такими как GrabPay и Boost, формируя экосистему, которая поддерживает 87 % документированных потоков ВВП Малайзии.

Не менее преобразующим стало включение трансграничных платежей PayNet в инициативу АСЕАН по связыванию платежных систем. Устраняя посредников в USD и обеспечивая мгновенные расчеты в местных валютах, система снижает комиссии за денежные переводы для 2,8 миллиона малайзийских трудовых мигрантов — в 2022 году они отправили домой 34 миллиарда RM (7,2 миллиарда долларов) — в среднем с 6,2 % до менее чем 2,5 %.

Для МСП, на долю которых приходится 38,3 % ВВП Малайзии, эта инфраструктура сокращает трансграничные операционные издержки на 40 %, позволяя таким компаниям, как ремесленные экспортеры и продавцы на маркетплейсах, конкурировать на региональном уровне. Пилотный проект с Gojek в Индонезии и Grab в Малайзии показал, что мгновенные расчеты сократили задержки выплат партнерам-курьерам с трех дней до нескольких минут и повысили удержание водителей на 18 %. Эти эффекты согласуются с целью АСЕАН к 2025 году перевести 60 % региональных транзакций в цифровой формат и формируют единый рынок, цифровой ВВП которого к 2030 году должен достичь 1 трлн долларов (Экономическое сообщество АСЕАН).

Кроме того, инфраструктура PayNet служит катализатором более широких политических целей. Ее киоски DuitNow, развернутые в партнерстве с Министерством финансов Малайзии, дают недостаточно обеспеченным сообществам возможность перехода от наличных к цифровым деньгам, поддерживая Генеральный план развития финансового сектора BNM на 2022–2026 годы (Отчет BNM) и его цель — 95 % цифровых платежей к 2026 году. Киоски также интегрированы в песочницу цифровой валюты центрального банка (CBDC) Малайзии, где тестируются программируемые социальные выплаты.

Например, в ходе ликвидации последствий наводнений 2023 года правительство направило 50 миллионов RM (10,6 миллиона долларов) помощи через кошельки DuitNow, связанные с CBDC, благодаря чему средства доходили до получателей за несколько часов — раньше на это уходили недели. Эта инновация делает Малайзию мировой испытательной площадкой для решений в области государственных финансов на основе блокчейна.

Наконец, API-ориентированная архитектура PayNet стимулировала финтех-инновации. Более 1 200 разработчиков используют ее платформу открытого банкинга для создания таких решений, как анализ денежных потоков для МСП на основе ИИ и приложения микрострахования для рыбаков. Эти инструменты важны на пути Малайзии к статусу страны с высоким доходом: Всемирный экономический форум отмечает, что цифровые финансовые инструменты могут приносить экономикам АСЕАН дополнительно 82 миллиарда долларов в год к 2025 году.

Сочетая доступность, ценовую приемлемость и инновации, PayNet не просто модернизирует платежи — она переопределяет экономическую справедливость в цифровую эпоху.