PayNet revolutionizes Malaysia’s digital payments landscape with real-time solutions and cross-border expansion

• La plataforma de pagos en tiempo real DuitNow de PayNet ahora atiende a más de 10 millones de usuarios, impulsando la inclusión financiera en Malasia.
• Las alianzas estratégicas con Tailandia e Indonesia permiten pagos QR transfronterizos sin problemas, impulsando la integración económica regional.

PayNet acelera la transición de Malasia hacia una sociedad sin efectivo

Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet), la red nacional de pagos y proveedor de infraestructura central, ha logrado hitos significativos en 2023. Su sistema de pago en tiempo real insignia, DuitNow, ahora procesa más de 50 millones de transacciones mensuales, un aumento del 35% interanual, consolidando su papel como columna vertebral de la economía digital de Malasia. La plataforma admite transferencias entre pares, pagos de facturas y transacciones comerciales mediante códigos QR interoperables.

Un logro histórico es la expansión transfronteriza de PayNet bajo la Iniciativa de Conectividad de Pagos de la ASEAN. En colaboración con PromptPay de Tailandia y QRIS de Indonesia, PayNet lanzó sistemas de pago QR interoperables en agosto de 2023, permitiendo a los viajeros y empresas malasios realizar transacciones instantáneas en baht tailandés y rupia indonesia sin comisiones por conversión de moneda. Ver también: PayNet revolutionizes Malaysia’s digital payments landscape with real-time solutions and cross-border expansion.

Por ejemplo, un turista malasio en Bangkok ahora puede escanear un código QR de PromptPay usando su aplicación bancaria nacional, liquidando transacciones directamente en MYR. Esta iniciativa, respaldada por Bank Negara Malaysia y los bancos centrales regionales, elimina la dependencia de intermediarios en USD, reduciendo los costos de transacción en un 40% y los tiempos de procesamiento de días a segundos. Los programas piloto en centros turísticos populares como Kuala Lumpur y Bali ya han procesado 1,2 millones de transacciones transfronterizas por valor de RM 180 millones (USD 38 millones) en los primeros tres meses. Ver también: La FCC respalda a los constructores de fibra con límites de permisos.

Además, PayNet ha profundizado la inclusión financiera a través de los Quioscos DuitNow, una red de 3.000 terminales de autoservicio desplegados en todo el país. Estos quioscos permiten a las personas no bancarizadas convertir efectivo en billeteras digitales al instante, abordando las barreras de entrada para las comunidades desatendidas de Malasia. Ver también: Ofcom expone la brecha de cobertura móvil en los trenes del Reino Unido.

Junto con iniciativas gubernamentales como ePemula (créditos de billetera electrónica para jóvenes), esto ha impulsado un aumento del 22% en usuarios de pagos digitales por primera vez en 2023. La infraestructura de PayNet también respalda el entorno de pruebas de la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) de Malasia, probando dinero programable para desembolsos de asistencia social, un proyecto destinado a redefinir la eficiencia de la ayuda social. Ver también: Robert Neuwirth.

Simultáneamente, PayNet amplió sus capacidades transfronterizas a través de la Iniciativa de Conectividad de Pagos de la ASEAN, lanzando enlaces de pago QR con los sistemas PromptPay de Tailandia y QRIS de Indonesia. Esto permite a los viajeros y empresas malasios realizar liquidaciones instantáneas en monedas locales, reduciendo la dependencia de intermediarios en USD. La iniciativa está alineada con el Plan del Sector Financiero de Bank Negara Malaysia para posicionar a Malasia como un centro fintech regional.

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Payments Network Malaysia Sdn Bhd (PayNet): Un catalizador para el crecimiento económico y la inclusión

Las innovaciones de PayNet abordan dos desafíos críticos en el ecosistema financiero de Malasia. En primer lugar, DuitNow aborda directamente la brecha de población no bancarizada al permitir transacciones móviles sin requerir cuentas bancarias tradicionales, una característica utilizada por el 22% de su base de usuarios. Esto coincide con los datos del Banco Mundial que muestran que Malasia redujo su tasa de no bancarizados del 8% al 4% desde 2020. Ver también: La UE reescribe las reglas de soberanía de la infraestructura de IA.

En segundo lugar, la red transfronteriza reduce los costos de remesas del 6% a menos del 3%, beneficiando a las PYMES y a los trabajadores migrantes. Con la economía digital de la ASEAN proyectada para alcanzar USD 1 billón para 2030, la infraestructura de PayNet posiciona a las empresas malasias para capturar oportunidades de comercio electrónico transfronterizo. El diseño basado en API del sistema también permite una integración perfecta con aplicaciones fintech como GrabPay y Boost, creando un ecosistema que respalda el 87% de los flujos del PIB documentados de Malasia. Ver también: La UE expulsa a los operadores satelitales estadounidenses del espectro.

Igualmente transformadora es la integración de pagos transfronterizos de PayNet bajo la Iniciativa de Conectividad de Pagos de la ASEAN. Al eliminar los intermediarios en USD y permitir liquidaciones en tiempo real en monedas locales, el sistema reduce los costos de remesas para los 2,8 millones de trabajadores migrantes de Malasia, que enviaron a casa RM 34 mil millones (USD 7.200 millones) en 2022, de un promedio del 6,2% a menos del 2,5%. Ver también: La FCC exige licencias para los aterrizajes de cables submarinos en EE. UU..

Para las PYMES, que contribuyen con el 38,3% del PIB de Malasia, esta infraestructura reduce las tarifas de transacciones transfronterizas en un 40%, permitiendo a empresas como exportadores artesanales y vendedores de comercio electrónico competir a nivel regional. Una prueba piloto con Gojek de Indonesia y Grab de Malasia demostró que las liquidaciones instantáneas redujeron los retrasos en los pagos a los socios repartidores de 3 días a minutos, aumentando la retención de conductores en un 18%. Estas eficiencias se alinean con el objetivo de la ASEAN de digitalizar el 60% de las transacciones regionales para 2025, fomentando un mercado unificado proyectado para alcanzar USD 1 billón en PIB digital para 2030 (Comunidad Económica de la ASEAN).

Además, la infraestructura de PayNet es un catalizador para objetivos políticos más amplios. Sus Quioscos DuitNow, desplegados en asociación con el Ministerio de Finanzas de Malasia, brindan a las comunidades desatendidas puertas de acceso de efectivo a digital, respaldando el Plan del Sector Financiero 2022-2026 del BNM (Informe BNM), que apunta a una adopción de pagos digitales del 95% para 2026. Los quioscos también se integran con el entorno de pruebas de la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) de Malasia, probando desembolsos de asistencia social programables.

Por ejemplo, durante los esfuerzos de ayuda por inundaciones de 2023, el gobierno canalizó RM 50 millones (USD 10,6 millones) en ayuda a través de billeteras DuitNow vinculadas a CBDC, asegurando que los fondos llegaran a los beneficiarios en horas, un proceso que antes tomaba semanas. Esta innovación posiciona a Malasia como un banco de pruebas global para soluciones de finanzas públicas basadas en blockchain. Ver también: EE. UU. cierra la laguna legal de los chips de IA en el extranjero.

Finalmente, la arquitectura impulsada por API de PayNet ha estimulado la innovación fintech. Más de 1.200 desarrolladores ahora aprovechan su plataforma de banca abierta para construir soluciones como análisis de flujo de efectivo impulsados por IA para PYMES y aplicaciones de microseguros para pescadores. Estas herramientas son fundamentales a medida que Malasia transita hacia una nación de altos ingresos: el Foro Económico Mundial señala que las herramientas financieras digitales podrían agregar USD 82 mil millones anuales a las economías de la ASEAN para 2025.

Al armonizar accesibilidad, asequibilidad e innovación, PayNet no solo está modernizando los pagos, está redefiniendo la equidad económica en la era digital.