Resumo

  • Em 16 de dezembro de 2025, publicada em 17 de dezembro, a FI decidiu, no processo FI dnr 23-13249, aplicar ao Svea Bank AB (nº organizacional 556158-7634) uma anotação formal nos termos do 15 cap. 1 § da Lei Sueca de Atividades Bancárias e de Financiamento (2004:297) e uma taxa de sanção de 170 milhões de coroas nos termos do 15 cap. 7 §. A parte dispositiva não contém ordem de correção (föreläggande) nem obrigação de relatório.
  • A investigação, aberta em maio de 2023, cobriu o período de 30 de abril de 2022 a 1 de maio de 2023 e se limitou a clientes pessoa jurídica: 70 dossiês de clientes foram revisados, 11 deles de alto risco. Foram constatadas falhas em avaliações gerais de risco, verificação de beneficiário final, informação sobre finalidade e tipo, e diligência reforçada; em 38 dos 70 casos, a consulta obrigatória ao registro de beneficiários finais do Bolagsverket não foi realizada.
  • O teto legal da taxa era de cerca de 627 milhões de coroas (10% do volume de negócios do grupo, cerca de 6.271 milhões de coroas em 2024). A FI fixou 170 milhões após avaliação de proporcionalidade, não encontrou ganho quantificável e rejeitou expressamente o argumento do Svea de que medidas corretivas concluídas justificariam a não intervenção.
  • O mesmo dia, 17 de dezembro de 2025, o CEO Lennart Ågren declarou que o Svea leria e analisaria a decisão e prontamente tomaria as medidas restantes — sem anunciar recurso.
  • Nos registros públicos observados até a última coleta, não há acompanhamento posterior da FI contra o Svea, nem recurso do banco contra a decisão AML de 17 de dezembro de 2025. A cadeia de recursos documentada do Svea diz respeito a um assunto anterior e distinto: a decisão de 21 de junho de 2022 sobre crédito ao consumidor.

A decisão da FI é um caso de arquivo por um motivo específico: a parte dispositiva verifica um sinal, não uma correção. A FI registrou que seus poderes legais incluem ordenar a correção (förelägga att vidta rättelse), mas escolheu anotação e taxa. O argumento do Svea de que suas medidas corretivas foram "encerradas conforme planejado" é autodeclarado, validado por auditoria interna, sem verificação independente pública.

A investigação de 2023 detalhou como a prevenção falhou em escala operacional: das 70 contas de clientes pessoa jurídica revisadas, 38 não tiveram a consulta obrigatória ao registro de beneficiários finais do Bolagsverket. A FI também considerou, nos autos, que a taxa máxima teórica seria de cerca de 627 milhões de coroas, mas fixou 170 milhões após ponderação de proporcionalidade, sem ter identificado ganho quantificável para o banco.

A resposta do banco veio no mesmo dia da publicação. Em comunicado, o CEO Lennart Ågren destacou o investimento pesado do Svea em antilavagem, afirmou que a decisão não altera sua oferta e disse que o banco leria e analisaria a decisão e prontamente tomaria as medidas restantes. Nada no comunicado anuncia recurso — em contraste marcado com o comportamento do Svea no assunto anterior de crédito ao consumidor.

Nesse assunto de 2022, a FI aplicou anotação e taxa de 45 milhões de coroas; o Svea recorreu. O Förvaltningsrätten anulou a decisão (mål 15051-22, 14 de novembro de 2023); o Kammarrätten i Stockholm restabeleceu a decisão da FI (mål 7294-23, 25 de setembro de 2024); o HFD negou seguimento ao recurso (mål 6003-24, 13 de dezembro de 2024). Essa cadeia não deve ser confundida com a decisão AML de 2025: contra ela, não há recurso documentado.

A lista corrente de sanções AML da FI mostra a entrada do Svea Bank datada de 17 de dezembro de 2025; as entradas posteriores são de outros bancos (Norion Bank em 28 de maio de 2026 e Ikano Bank em 17 de junho de 2026). Nenhum acompanhamento posterior específico do Svea aparece nela na coleta mais recente observada. Essa ausência é evidência de registro, não prova de nada além do que o registro mostra.

O segundo canal de responsabilização é o registro de recursos da internet. O bloco herdado 193.105.138.0/24 (netname SVEA-EKONOMI-SE, anunciado pelo AS211899) exibe uma caixa de correio de contato de abuso compartilhada, da era de operadora, na linhagem Verizon Business/UUNET. A política do RIPE valida esse contato anualmente, mas apenas para entregabilidade técnica. Nenhuma fonte pública documenta que essa caixa tenha recebido, respondido, escalado ou corrigido qualquer relatório para esse bloco.

Juntos, os dois canais mostram o mesmo padrão: verificação de sinal sem correção documentada. O regulador constatou falhas e aplicou uma taxa sem ordem de correção; o registro valida um endereço de contato sem verificar se ele produz resultado. Três meses depois, nenhum dos dois registros públicos mostra uma correção verificada.

Referências: [1] https://www.fi.se/sv/publicerat/sanktioner/finansiella-foretag/2025/svea-bank-far-en-anmarkning-och-en-sanktionsavgift/; [2] https://www.fi.se/contentassets/d388bf1d1d1c47a1ac5dff513567510c/beslut-svea.pdf; [3] https://www.fi.se/sv/publicerat/granskningar/undersokningar/undersokningar-lista/2025/fi-avslutar-undersokning-av-svea-bank/; [4] https://www.fi.se/sv/bank/penningtvatt/sanktioner-mot-foretag-under-fis-tillsyn/; [5] https://via.tt.se/ir-files/2899986/4193396/4486/Ladda%20ned%20som%20PDF.pdf; [6] https://www.fi.se/contentassets/d7f2a5aa190e468190ade1aaf1562c2d/beslut-hfd-svea-bank.pdf; [7] https://www.fi.se/contentassets/d7f2a5aa190e468190ade1aaf1562c2d/stockholm-kr-7294-23-dom-2024-09-25.pdf; [8] https://via.tt.se/pressmeddelande/3327098/svea-bank-overklagar-finansinspektionens-beslut?publisherId=2899986; [9] https://www.fi.se/sv/vara-register/beslut-i-tillsynsarenden/; [10] https://www.placera.se/pressmeddelanden/svea-290620-svea-bank-kommenterar-finansinspektionens-beslut-20251217.