Mercury 因合规转变终止乌克兰和尼日利亚服务

BTW Media 对“Mercury 因合规转变终止乌克兰和尼日利亚服务”进行剖析，因为公开证据将其与互联网基础设施、治理、运营依赖性及市场可见性联系起来。

• 数字银行初创公司 Mercury 宣布将停止为包括乌克兰和尼日利亚在内的多个国家的客户提供服务，这是其旨在加强合规与风险管理的政策转变的一部分。
• Mercury 的突然政策变化反映了数字银行和监管领域更广泛的趋势和挑战。

我们的观点
Mercury 在风险收紧之际切断与乌克兰的联系，这举动感觉有点不合时宜。乌克兰并未出现在任何制裁名单上，其创业圈也一直蓬勃发展。这让我想起当年 PayPal 以类似合规理由冻结外国自由职业者账户的著名事件。这像是一项可能过度杀伤的一刀切政策。此外，将像 Alyona Mysko 这样正努力建设自己企业的才华横溢的企业家隔绝在外，似乎适得其反。希望 Mercury 能重新考虑，找到一种更细致的方法来平衡风险与增长机遇。
——Miurio huang，BTW 记者

发生了什么

数字银行初创公司 Mercury宣布将停止为包括乌克兰和尼日利亚在内的多个国家的客户提供服务，这是其旨在加强合规与风险管理的政策转变的一部分。这一决定是在联邦监管机构近期对 Mercury 的合作伙伴 Choice Bank 的做法进行审查之后做出的。

今年早些时候，Mercury 因对Choice Bank处理外国公司账户的担忧而面临联邦审查。美国联邦存款保险公司（FDIC）对在“法律风险较高国家”开设的账户的合法性和风险表示担忧。有报告指出，Choice Bank 允许 Mercury 使用可疑的方法证明美国存在，并开设了大量账户。

针对这些担忧，Mercury 告知 TechCrush，它正在加强其风险与合规团队。目前，该公司已实施更新后的资格要求，导致某些地区的客户服务被终止。Mercury 表示，由于这些客户提供的地址或来自特定位置的频繁账户活动，它无法再为这些客户提供支持。

虽然切断对朝鲜、伊朗、利比亚和俄罗斯等国的服务符合预期，但将乌克兰列入这份名单却引人注目。乌克兰因其充满活力且不断发展的创业社区而受到认可，特别是在俄罗斯入侵之前。Mercury 澄清说，其政策变化仅影响居住在乌克兰的创始人，而不影响那些持有乌克兰护照但居住在美国的创始人。这一调整遭到了乌克兰企业家的批评，其中包括 Alyona Mysko，Fuelfinance的首席执行官兼创始人，她强调了由于其乌克兰护照对其业务造成的影响。

Mercury 证实，它将继续支持设在美国的乌克兰创始人，但已决定停止支持创始人位于乌克兰的公司。

另请阅读：西班牙银行迫于压力屈服：三月罢工后加薪 11%

另请阅读：丰田计划从银行和保险公司回购 52 亿美元股票

为什么重要

Mercury 的突然政策变化反映了数字银行和监管领域更广泛的趋势和挑战。该公司决定在部分国家停止服务，凸显了金融机构，尤其是那些与国际客户打交道的机构，面临的日益严格的审查和监管压力。此举凸显了在维护严格的合规标准与支持全球创业社区之间的紧张关系。

FDIC 的审查以及随后的政策变化说明了在全球金融环境中运营的复杂性。对于初创企业，尤其是那些位于乌克兰等科技生态系统日益增长的地区的企业而言，失去银行服务可能会对其运营和增长前景产生重大影响。这对于乌克兰等国尤为关键，因为其科技行业一直是地缘政治紧张局势中的亮点。

Mercury 的决定也标志着数字银行领域朝着更严格的风险管理实践转变。通过收紧资格要求并专注于合规，Mercury 旨在降低潜在的法律和财务风险。然而，这种方法也引发了关于新兴市场初创企业能否获得银行服务的问题。

对于投资者和企业家而言，Mercury 的举动提醒他们理解监管环境以及与国际运营相关的潜在风险的重要性。该公司对联邦审查的回应，虽然旨在保障其运营，但也凸显了初创企业在应对复杂监管环境方面面临的挑战。

Mercury 在某些国家切断服务的决定反映了数字银行领域对合规和风险管理日益重视。尽管此举解决了监管方面的担忧，但也影响了受影响地区的初创企业，尤其是在乌克兰，尽管面临持续挑战，但其科技社区一直在扩张。随着金融机构不断适应监管压力，对国际企业家的可及性和支持仍然是至关重要的考虑因素。