AMCON Nigeria: Asset Management Challenges and Innovations

• AMCON a été créée pour stabiliser le système financier du Nigeria en acquérant des prêts non performants (NPL), en recapitalisant les banques touchées et en leur permettant de se concentrer sur leurs activités principales. Elle a liquidé de nombreux actifs douteux, mais au prix d'un financement très important, de fonds propres négatifs et d'obligations en cours encore considérables. Voir aussi: La FCC soutient les constructeurs de fibre avec des limites de permis.

• Les principaux défis pour AMCON et le secteur nigérian de la gestion d'actifs dans son ensemble incluent la volatilité des devises, l'inflation, l'incohérence réglementaire, une faible gouvernance d'entreprise dans les banques débitrices et le déficit technologique. Des innovations récentes en matière de réformes réglementaires, de partage des risques et de systèmes numériques voient le jour pour y répondre. Voir aussi: Ofcom révèle les lacunes de couverture mobile sur les trains britanniques.

Origines, rôle et défis opérationnels d'AMCON

La Asset Management Corporation of Nigeria (AMCON) a été créée le 19 juillet 2010 en vertu de la loi nigériane par l'AMCON Act, en tant que « société statutaire sui generis » pour acheter des prêts non performants des banques de l'économie, aider à recapitaliser les institutions financières en difficulté et ainsi libérer des ressources pour une activité bancaire saine. Selon son énoncé de mission, AMCON cherche à permettre aux banques de céder les prêts non performants, à amplifier les prêts au sein du secteur bancaire et à rétablir la confiance dans le système financier. Les premières opérations ont vu des achats d'une valeur nominale de plus de ₦4,02 billions de NPL pour environ ₦1,76 billion, et une injection de plus de ₦2,3 billions de capital dans huit banques. Cependant, en 2014, AMCON avait accumulé des fonds propres négatifs d'environ ₦3,6 billions, ce qui soulevait des inquiétudes quant à la capacité des recouvrements d'actifs et du Fonds de résolution des coûts du secteur bancaire (RCF) à couvrir ses passifs.

L'un des défis permanents d'AMCON est le recouvrement des créances. Comme indiqué dans une annonce récente, AMCON subit des pressions pour resserrer l'étau sur les débiteurs – ceux qui doivent de l'argent – dans le climat économique nigérian actuel. L'honorable Sir Jones Chukwudi Onyereri, président de la commission des banques et des changes de la Chambre des représentants, a souligné que la résolution de l'énorme fardeau de la dette d'AMCON est nécessaire pour « relancer l'économie ». Un autre obstacle est l'alignement des politiques réglementaires et budgétaires – l'efficacité d'AMCON dépend fortement du soutien gouvernemental, d'une bonne gouvernance, de la transparence de ses transactions et d'une réglementation cohérente. Les critiques soulignent les controverses passées concernant les ventes de banques acquises et les questions de transparence. Voir aussi: Robert Neuwirth.

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AMCON, innovations et réformes réglementaires

AMCON elle-même subit des pressions pour innover dans son approche du recouvrement des créances: en utilisant des outils juridiques plus efficaces, en améliorant la gouvernance d'entreprise dans les banques débitrices, en appliquant des mécanismes de titrisation ou de partage des risques, et en exploitant la technologie pour un suivi et un recouvrement plus efficaces des obligations. L'AMCON Amendment Act (2015) a étendu ses pouvoirs en matière de recouvrement et d'exécution des créances. De plus, le Fonds de résolution des coûts du secteur bancaire (RCF) est censé fournir une source de financement stable, bien qu'il subsiste une incertitude quant à sa capacité à compenser entièrement les pertes. La technologie et les systèmes de données sont de plus en plus considérés comme nécessaires – voire essentiels – pour de meilleures performances, à mesure que l'industrie exige de plus en plus de données en temps réel, de modélisation des risques et d'automatisation. Voir aussi: L'UE réécrit les règles de souveraineté de l'infrastructure IA.