• Stratyfy desarrolló modelos y estrategias predictivas para mostrar cómo su Motor de Reglas Probabilísticas.
  • Un potencial para que las instituciones financieras atraigan clientes más solventes, aumenten la rentabilidad y disminuyan el riesgo financiero.

NUESTRA OPINIÓN
Mejorar con éxito la toma de decisiones crediticias mediante IA, lo que beneficia tanto a prestamistas como a prestatarios. Al ampliar el acceso de las instituciones financieras al aprendizaje automático avanzado, se puede ayudar a más prestamistas a aumentar sus ganancias, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento normativo e impulsando la inclusión financiera.
–Revel Cheng, reportero de BTW

Stratyfy, una empresa fintech liderada por mujeres, ha revelado que su avanzada tecnología de IA puede mejorar significativamente los procesos de decisión crediticia para bancos pequeños y medianos.

¿Qué sucedió?

Aprovechando los datos crediticios de Equifax, Stratyfy desarrolló modelos y estrategias predictivas para mostrar cómo su Motor de Reglas Probabilísticas (PRE) se compara con los métodos tradicionales de toma de decisiones en EE. UU.

Según su estudio, el enfoque de Stratyfy puede identificar casi el doble de solicitantes de préstamos precalificados en comparación con los métodos tradicionales, al mismo tiempo que reduce la tasa general de préstamos incobrables. Esto indica un potencial para que las instituciones financieras atraigan clientes más solventes, aumenten la rentabilidad y disminuyan el riesgo financiero. Además, sugiere que más prestatarios podrían acceder a crédito asequible.

“En Stratyfy, creemos que la IA precisa e interpretable en los servicios financieros debería ser un estándar básico, y que los datos son una fuerza para el bien”, afirmó Laura Kornhauser, directora ejecutiva y cofundadora de Stratyfy. “Los hallazgos de hoy indican que podemos mejorar con éxito la toma de decisiones crediticias utilizando IA que beneficia tanto a prestamistas como a prestatarios.

Al ampliar el acceso al aprendizaje automático avanzado en las instituciones financieras, podemos ayudar a más prestamistas a aumentar sus resultados finales, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento normativo e impulsando la inclusión financiera”.

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Por qué es importante

El PRE de Stratyfy identificó casi el doble de solicitantes de préstamos precalificados en comparación con los métodos tradicionales de toma de decisiones, y logró una disminución del 11 por ciento en la tasa de morosidad entre los consumidores calificados en comparación con las metodologías promedio de decisión crediticia. Aumento de siete puntos en el VantageScore promedio (puntaje crediticio) para los consumidores calificados con PRE. Aumento del 4 por ciento en el ingreso mensual promedio entre los consumidores calificados, como resultado de la implementación del PRE.

El PRE de Stratyfy permite a los prestamistas establecer sus propios umbrales para las aprobaciones y personalizar sus estrategias según factores de riesgo específicos, lo que brinda mayor flexibilidad y control a las instituciones financieras en sus políticas y criterios de calificación.

Ofrece visibilidad en la toma de decisiones, lo que permite a los prestamistas explicar claramente cualquier predicción, como el rendimiento de préstamos 'malos', a clientes, reguladores y otras partes interesadas basándose en reglas claras e interpretables. Finalmente, el PRE de Stratyfy combina conocimientos basados en datos con experiencia humana, lo que permite a los prestamistas incorporar información como las condiciones del mercado y los factores de riesgo emergentes en sus modelos.