- El DFS emitió cartas de cese y desistimiento a 31 prestamistas en línea que ofrecían préstamos de día de pago ilegales a los neoyorquinos.
- El regulador advierte que el uso de la tecnología no exime a las empresas de cumplir con las leyes estatales de préstamos.
Qué sucedió: El principal regulador de Nueva York apunta a empresas fintech que ofrecen préstamos ilegales con altos intereses, intensificando el escrutinio de las plataformas de préstamos en línea.
El Department of Financial Services (DFS) de Nueva York ha emitido órdenes decese y desistimientoa 31 prestamistas fintech en línea acusados de ofrecer préstamos de día de pago ilegales a los residentes del estado. La medida apunta a empresas que utilizaban plataformas digitales para eludir el límite de usura criminal del 25% de Nueva York, y algunas cobraban tasas de interés anuales superiores al 700%.
El DFS alega que estas empresas emitieron préstamos a corto plazo y con altos intereses violando las leyes estatales de préstamos a pesar de operar fuera de Nueva York. “La tecnología no es un pase libre para infringir la ley”, declaró la superintendente del DFS, Adrienne Harris. Las cartas exigen que las empresas dejen de prestar, cobrar pagos o solicitar clientes en Nueva York sin autorización.
Según Fintech Global, esta es una de las mayores acciones de aplicación de la ley contra los préstamos de día de pago por parte de las fintech en el estado.
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Por qué es importante
Esta ofensiva refuerza la postura cada vez más asertiva del DFS frente a las operaciones fintech no reguladas. Si bien la tecnología puede ampliar el acceso al crédito, también puede facilitar prácticas abusivas sin control. Muchas de las empresas señaladas están afiliadas a prestamistas de otros estados o tribales, que aprovechan la ambigüedad jurisdiccional para eludir las leyes locales, una táctica que los reguladores están abordando directamente.
La medida refleja las preocupaciones federales planteadas por el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que anteriormente ha sancionado a prestamistas en línea por prácticas similares. La firme postura de Harris indica que Nueva York no tolerará lo que describió como “disfraces digitales para productos ilegales”.
Observadores de la industria señalan que esto podría conducir a una supervisión más estricta en todo el sector fintech, en particular para las empresas que ofrecen servicios de 'compra ahora, paga después' o crédito a corto plazo. A medida que las fintech continúan desdibujando las líneas regulatorias, agencias estatales como el DFS afirman su autoridad para proteger a los consumidores.
Prestamistas regulados comoSoFiyUpgradepodrían beneficiarse a largo plazo, ya que las medidas contra los actores ilegales mejoran la confianza de los consumidores en los préstamos digitales. Aun así, la ofensiva regulatoria aumenta los costos de cumplimiento y la exposición legal para los operadores fintech transfronterizos.