Кратко

  • 17 декабря 2025 года Финансинспекция (FI) вынесла Svea Bank AB (орг. номер 556158-7634) замечание (anmärkning) и административный штраф 170 млн крон за нарушения базовых правил ПОД/ФТ; в решении нет предписания об устранении нарушений и нет обязательства отчитываться.
  • Годовой отчёт Svea Bank за 2025 год заявляет, что все меры по делу FI «завершены по плану», проверены внутренним аудитом и «регулярно докладывались» FI; при этом английская версия отчёта называет санкцию «предупреждением», хотя FI наложила именно anmärkning — более низкий уровень санкции.
  • Регуляторно подтверждённого закрытия дела, внешнего аудита или списка вех, привязанных к решению, не найдено; параллельно запись о 193.105.138.0/24 в RIPE остаётся с чужим abuse-контактом без документированного исправления.

Решение от 17 декабря 2025 года

FI открыла производство под номером FI dnr 23-13249 и в итоге установила нарушения в общих оценках рисков, оценках рисков клиентов, идентификации бенефициарных владельцев, информации о цели и характере деловых отношений, а также в усиленной проверке клиентов повышенного риска — в двух случаях задержка превысила год. Проверка охватывала период с 30 апреля 2022 года по 1 мая 2023 года и касалась работы с юридическими лицами. FI отдельно указала, что нарушения не настолько серьёзны, чтобы отзывать лицензию или выносить предупреждение.

Оперативная часть решения содержит ровно два пункта: замечание по 15 kap. 1 § LBF и санкционный сбор по 15 kap. 7 § LBF. Предписания (föreläggande) нет, обязанности отчитываться нет; сбор выставляется к оплате после вступления решения в силу, жалоба подаётся в Стокгольмский административный суд в течение трёх недель (решение FI, англоязычная страница FI).

Ответ банка и его годовой отчёт

В комментарии от 17 декабря 2025 года (генеральный директор Леннарт Огрен) Svea Bank заявила, что изучит решение и «незамедлительно выполнит оставшиеся меры по исправлению», а также что банк «существенно инвестировал» в организационные, процессные и системные меры ПОД/ФТ (комментарий банка). Годовой отчёт банка за 2025 год затем утверждает, что все меры «завершены по плану» (completed according to plan), что они проверены функцией внутреннего аудита и что о них «регулярно докладывалось» FI (годовой отчёт Svea Bank 2025). Об апелляции годовой отчёт не упоминает; публичных записей об обжаловании AML-решения не найдено.

При этом та же английская версия годового отчёта описывает санкцию как «a warning and an administrative penalty of SEK 170 million» — «предупреждение и административный штраф». Решение FI наложило anmärkning — замечание, отдельный и более низкий уровень санкции по шведскому праву. Шведоязычный годовой отчёт банка использует слово anmärkning корректно (годовой отчёт банка, отчёт о результатах года). Расхождение находится в самой структуре утверждения о завершении: документ, который заявляет «всё завершено и проверено», неточно называет то, за что банк был наказан.

Что из этого следует проверяемо, а что нет

Поскольку в решении нет предписания и нет обязанности отчитываться, FI не задала вех, по которым банк мог бы формально доказать завершение. Утверждение «все меры завершены» измеряется внутренне определённым планом и проверяется функцией assurance внутри той же корпоративной структуры, которой принадлежит утверждение. Формулировка «регулярно докладывалось FI» превращает исходящее раскрытие в подразумеваемое одобрение регулятора, хотя публичного входящего подтверждения со стороны FI не существует.

Отдельная, независимая от отчётности банка проверка не обнаружена: нет решения регулятора о закрытии, нет внешнего аудиторского отчёта, нет списка milestone, привязанных к делу. Список санкций FI за 2026 год не содержит никаких последующих действий в отношении Svea Bank — санкция значится только за 2025 год (список санкций FI, 2026). Единственная surfaced в 2026 году санкция против финансовой компании — Ikano Bank AB (замечание и 140 млн крон).

Реестровый разрыв, который остаётся

Пока отчётность банка заявляет о завершённом исправлении, запись RIPE по 193.105.138.0/24 (netname SVEA-EKONOMI-SE, ASSIGNED PI, организация ORG-SBSA5-RIPE «Svea Billing Services AB», спонсирующий LIR ORG-TA44-RIPE, последнее изменение 2023-10-31) маршрутизируется через AS211899 (Svea Bank AB) и показывает abuse-контакт — адрес Verizon Sweden с abuse-c AR23510-RIPE — адрес Verizon Sweden, а не контролируемый Svea почтовый ящик. Независимые зеркала это подтверждает (whois-зеркало, IPinfo, BigDataCloud). По состоянию на конец сентября 2026 года документированного исправления этого разрыва владения не найдено.

Источники