• DFS направил предписания о прекращении противоправных действий 31 онлайн-кредитору, предлагавшему жителям Нью-Йорка нелегальные микрозаймы до зарплаты.
  • Регулятор предупреждает: использование технологий не освобождает компании от соблюдения законов штата о кредитовании.

Что произошло: главный регулятор Нью-Йорка взялся за финтех-компании, предлагавшие нелегальные займы под высокий процент, и ужесточил контроль за онлайн-платформами кредитования.

Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) направилпредписания о прекращении противоправных действий31 онлайн-финтех-кредитору, которых обвиняют в выдаче жителям штата нелегальных микрозаймов до зарплаты. Меры направлены против компаний, использовавших цифровые платформы, чтобы обходить установленный в Нью-Йорке предел в 25 % годовых, за превышение которого наступает уголовная ответственность за ростовщичество; некоторые кредиторы взимали годовые ставки свыше 700 %.

По утверждению DFS, эти компании выдавали краткосрочные займы под высокий процент с нарушением законов штата о кредитовании, несмотря на то что действовали за пределами Нью-Йорка. «Технологии — не индульгенция на нарушение закона», — заявила суперинтендант DFS Адриенн Харрис. В письмах компаниям предписано прекратить выдачу займов, сбор платежей и привлечение клиентов из Нью-Йорка без соответствующего разрешения.

По данным Fintech Global, это одна из крупнейших правоприменительных кампаний в штате против микрозаймов до зарплаты, выдаваемых через финтех-сервисы.

Читайте также:Акции финтех-компаний падают из-за опасений Уолл-стрит по поводу потребительских расходов
Читайте также:Barclays закроет финтех-акселератор Rise к середине 2025 года

Почему это важно

Эта кампания подтверждает всё более жёсткую позицию DFS в отношении нерегулируемых финтех-операций. Хотя технологии расширяют доступ к кредитам, они же могут способствовать бесконтрольным хищническим практикам. Многие из затронутых компаний связаны с кредиторами из других штатов или с кредиторами племён и используют неоднозначность юрисдикции, чтобы обходить местные законы, — именно эту тактику регуляторы теперь напрямую пресекают.

Эти меры перекликаются с опасениями на федеральном уровне, которые высказывало Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): ранее оно уже наказывало онлайн-кредиторов за аналогичные практики. Жёсткая позиция Харрис означает, что Нью-Йорк не потерпит того, что она назвала «цифровыми маскировками нелегальных продуктов».

Отраслевые наблюдатели отмечают, что это может привести к ужесточению надзора во всём финтех-секторе, особенно за компаниями, предлагающими услуги «покупай сейчас — плати потом» или краткосрочное кредитование. Пока финтех продолжает размывать регуляторные границы, ведомства штатов, такие как DFS, заявляют о своих полномочиях защищать потребителей.

Регулируемые кредиторы, такие какSoFiиUpgrade, в долгосрочной перспективе могут выиграть: борьба с нелегальными игроками укрепляет доверие потребителей к цифровому кредитованию. В то же время правоприменительная кампания повышает для трансграничных финтех-операторов расходы на комплаенс и юридические риски.