• B2B-финтех-решения охватывают финансирование и управление цепочкой поставок, оптимизируя ликвидность, управление рисками и эффективность цепочки поставок.
  • Платёжно-расчётные решения упрощают электронные платежи, виртуальные счета и транзакции в реальном времени, повышая эффективность трансграничных платежей и снижая платёжные риски для компаний.
  • Решения для управления оборотным капиталом автоматизируют процессы с капиталом, повышают эффективность использования средств и предоставляют интеллектуальные прогнозы, способствуя финансовому здоровью и стабильности компаний.

По мере роста спроса на финтех на рынке появляется всё больше компаний, готовых закрыть существующие пробелы. Существуют три модели: B2B (business to business), B2C (business to consumer) и C2C (consumer to consumer). В этой статье разбираем B2B-финтех: его основные принципы и ключевые решения.

Что такое B2B-финтех?

Финтех — это инновации в традиционных продуктах и услугах финансовой отрасли, достигаемые за счёт применения различных технологий и направленные на повышение эффективности и существенное снижение операционных издержек.

Финансовые технологии опираются на целый ряд технологических инноваций — большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект и блокчейн, — которые комплексно применяются в шести крупных финансовых сферах: платёжный клиринг, кредитование и финансирование, управление капиталом, розничный банкинг, страхование и расчёты по транзакциям. Это доминирующая тенденция будущего финансовой отрасли.

Читайте также:Лучшие мировые B2B-финтех-платёжные провайдеры

B2B — это модель межкорпоративной электронной коммерции, при которой компании совершают покупки, продажи, сотрудничество и другие коммерческие операции через электронные площадки или иные онлайн-каналы.

B2B-финтех, соответственно, — это финансово-технологические решения, созданные специально для B2B-транзакций и B2B-услуг. Такие решения включают широкий набор цифровых инструментов и платформ, которые улучшают и упрощают различные аспекты финансового взаимодействия между компаниями.

Читайте также:Как финтех формирует будущее банковской сферы

Примеры B2B-финтех-решений

1. Финансирование цепочки поставок и управление ею

Такое решение помогает компаниям управлять ликвидностью и рисками по всей цепочке поставок с помощью цифровой платформы. В части финансирования оно предлагает различные инструменты — например, досрочную оплату поставщикам и финансирование дебиторской задолженности, — чтобы компании вовремя платили поставщикам, ускоряли оборачиваемость капитала и снижали нагрузку на оборотные средства.

В части управления оно включает функции видимости цепочки поставок, управления взаимоотношениями с поставщиками и другие: компании могут лучше отслеживать операции в цепочке поставок, прогнозировать риски, оптимизировать её структуру и повышать эффективность и гибкость.

2. Платежи и расчёты

Платёжно-расчётные решения упрощают процесс платежей и расчётов между компаниями за счёт электронных платежей, переводов в реальном времени, управления виртуальными счетами и других функций. С помощью таких решений компании могут подключать различные способы оплаты — кредитные карты, электронные переводы, оплату с виртуальных счетов и другие, — проводить быстрые, безопасные и удобные трансграничные платежи и расчёты. Это не только снижает стоимость и риски платежей, но и повышает их скорость и точность, а также ускоряет оборачиваемость капитала и коммерческую деятельность.

Изображение статьи

3. Управление оборотным капиталом

Решения для управления оборотным капиталом помогают организациям оптимизировать использование средств, автоматизировать процессы с оборотным капиталом и повышать эффективность управления деньгами. С их помощью компании получают полный контроль над денежными потоками, дебиторской задолженностью, запасами и другими средствами, сокращают простои и потери средств и повышают эффективность их использования. Кроме того, функции интеллектуального прогнозирования и планирования позволяют точнее оценивать потребности в капитале, рационально распределять средства, снижать финансовые риски и укреплять финансовое здоровье и стабильность.

4. Платформы бизнес-кредитования

Платформы бизнес-кредитования предлагают компаниям удобные онлайн-кредиты: небольшие займы, среднесрочные кредиты, лизинг и другие. С их помощью компании быстро получают необходимые средства для расширения бизнеса, инвестиций в проекты или пополнения оборотного капитала. Умная система оценки рисков и кредитного скоринга на платформе помогает компаниям получать более выгодные кредитные продукты, снижать стоимость финансирования и упрощать процесс получения средств, а значит — эффективнее использовать капитал.

5. Анализ данных и бизнес-аналитика

Решения для анализа данных и бизнес-аналитики используют большие данные, искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы предоставлять точную аналитику и поддержку принятия решений. С их помощью компании лучше понимают рыночные тенденции, потребности клиентов и конкурентную среду, принимают решения на основе данных, выстраивают более эффективные стратегические и операционные планы и повышают конкурентоспособность и инновационный потенциал. Анализ данных может охватывать прогнозы продаж, рыночные тенденции, поведение клиентов и другие направления, обеспечивая компании полной информацией и основой для решений.

Тенденции B2B-финтеха

В ближайшее время набирают силу несколько заметных тенденций B2B-финтеха; одна из ключевых — B2B-банкинг как сервис (BaaS). BaaS подключает ключевые цифровые банковские сервисы к небанковским организациям — это стало возможным благодаря развитию финтеха. Такая интеграция позволяет компаниям за пределами традиционного финансового сектора предлагать банковские услуги своим клиентам, что означает значительный шаг в повышении доступности финансовых сервисов.

Финтех-компании также используют возможности ИИ-решений для эффективной борьбы с мошенничеством. Опираясь на продвинутые алгоритмы и анализ данных, они усиливают меры безопасности и защищают транзакции от мошеннических действий — это критически важно во всё более цифровом финансовом ландшафте.

Кроме того, трансграничные платежи получают значительный импульс от финтех-инноваций. B2B-финтех-решения для трансграничных платежей упрощают транзакции между компаниями из разных стран, устраняют международные барьеры и делают сотрудничество с глобальными партнёрами более плавным. По мере развития финтех обеспечивает прозрачные и безопасные транзакционные возможности, что раньше было не всегда гарантировано. Этот акцент на технологических улучшениях ведёт к усилению протоколов безопасности, отвечает на эволюционирующие угрозы для бизнеса и гарантирует доверие и надёжность финансовых транзакций.