• Финтех-компании используют новейшие технологии — мобильные приложения, искусственный интеллект (ИИ) и большие данные, — чтобы предоставлять мгновенные услуги.
  • Финтех стимулирует продуктовые инновации и сегментацию рынка. Он быстро адаптируется к изменениям рынка и разрабатывает персонализированные продукты под потребности конкретных клиентских сегментов.
  • Финтех быстрее приспосабливается к изменениям регулирования благодаря RegTech, что повышает прозрачность и доверие во всей отрасли.

Финтех — это область, охватывающая широкий спектр технологий, применяемых к финансовым услугам и операциям. Эти технологии подрывают традиционный банковский сектор сразу на нескольких уровнях, инновационным образом повышая доступность, эффективность и рентабельность финансовых продуктов и услуг.

Читайте также:Как финтех формирует будущее банковского дела

Клиентский опыт и доступ к услугам

Финтех-компании меняют ожидания и поведение клиентов, предлагая более удобный, персонализированный и бесшовный клиентский опыт. Традиционные банки часто оказываются громоздкими и медленными в обслуживании клиентов из-за давно сложившихся операционных процессов и систем.

Цифровые кошельки и мобильные платёжные приложения позволили потребителям совершать платежи с помощью одного смартфона, значительно повысив удобство транзакций. Многие финтех-инновации — такие как P2P-платформы кредитования (равный-равному) и онлайн-сервисы управления активами — ставят традиционные банки под угрозу потери клиентов.

Читайте также:Как финтех меняет финансовые услуги?

Структура издержек и эффективность

Финтех снизил стоимость традиционных услуг благодаря автоматизации и цифровизации операций. Банковские технологии на основе ИИ и алгоритмов машинного обучения позволяют автоматизировать множество задач анализа данных — от оценки рисков до обслуживания клиентов, — которые раньше требовали значительного участия человека.

Благодаря автоматизации финтех может предоставлять услуги с гораздо меньшими издержками, одновременно снижая вероятность человеческой ошибки. Например, роботы-советники предлагают недорогие услуги по управлению инвестициями: алгоритмы формируют и управляют портфелями клиентов, часто по цене значительно ниже традиционных услуг финансового консультирования банков.

Продуктовые инновации и сегментация рынка

Традиционные банки медленно реагировали на продуктовые инновации из-за своих масштабов и сложных требований регулирования. Финтех может гибко использовать новые технологии, чтобы быстро адаптироваться к изменениям рынка и разрабатывать персонализированные продукты для потребностей конкретных клиентских сегментов.

Анализируя поведение потребителей с помощью больших данных, финтех способен выявлять потребности отдельных рыночных сегментов — например, индивидуальные решения по финансированию для малого бизнеса или персонализированные финансовые продукты для клиентов с особыми инвестиционными потребностями.

RegTech и эффективность комплаенса

Благодаря регулятивным технологиям (RegTech) финтех может более эффективно обрабатывать сложные требования регулирования. Эти технологические решения автоматизируют процессы комплаенса, снижают потребность в ручном труде, уменьшают затраты на соответствие требованиям и повышают точность и скорость их выполнения.

Распределённые реестры на основе технологии блокчейн могут обеспечивать неизменяемую запись транзакций, что необходимо для выполнения таких регуляторных требований, как противодействие отмыванию денег (AML) и проверка личности клиентов. Использование этой технологии позволяет финтех-компаниям предоставлять более эффективное обслуживание клиентов, оставаясь при этом в соответствии с требованиями.